Дело №2-2631/2010
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 сентября 2010 года город Уфа
Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:
судьи Даутовой Р.М.,
при секретаре Хасановой Э.А.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (ЗАО) к Соловьеву С.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по овердрафту (кредиту),
у с т а н о в и л:
Банк ВТБ 24 (ЗАО) (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к Соловьеву С.В. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, взыскании суммы задолженности по нему в размере 600 806,58 руб., из них остаток ссудной задолженности - 300 000 руб., задолженность по плановым процентам - 98 516,69 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 29 382,41 руб., пени по просроченному долгу - 172 907,48 руб., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 13 208,07 руб.
В обоснование иска указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ года Банк и Соловьев С.В. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения должника к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт VisaClassic с разрешенным лимитом Овердрафта», утвержденных приказом по банку от ДД.ММ.ГГГГ года №. В соответствии с п.п.1.8, 2.2 Правил данные Правила, тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Заявителем и Должником посредством присоединения Должника к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карты VisaClassic №. Согласно расписке в получении карты ответчику был установлен лимит в размере 300 000 руб. Общая сумма операции ответчика, совершенная без наличия денежных средств на счете, составила 300 000 руб. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по ссудному счету ответчика №.
Представитель истца Банка ВТБ 24 (ЗАО) в суд не явился, извещен надлежащим образом, представил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Соловьев С.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом по месту регистрации. Действия ответчика, суд расценивает как злоупотребление процессуальными правами, предусмотренными ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Учитывая необходимость рассмотрения гражданского дела в установленные законом сроки, суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившегося ответчика, извещенного по известному месту жительства, согласно ст.ст. 119, 167 ГПК РФ.
Заслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что в ДД.ММ.ГГГГ года Соловьевым С.В. была подана в адрес Банка анкета-заявление на выпуск и получение международной банковской карты.
ДД.ММ.ГГГГ года Банк и Соловьев С.В. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения должника к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт VisaClassic с разрешенным лимитом Овердрафта», утвержденных приказом по банку от ДД.ММ.ГГГГ года №.
Банк свои условия по предоставлению банковской карты выполнил в полном объеме, а именно: Соловьеву С.В. была предоставлена банковская карта VisaClassic № с лимитом в размере 300 000 руб., что подтверждается распиской в получении международной банковской карты.
Таким образом ДД.ММ.ГГГГ года между Банком и Соловьевым С.В., в порядке ч. 3 ст. 421, ст. 428 ГК РФ, был заключен договор, в соответствии с которым ответчик обязан осуществлять погашение (возврат) суммы «кредита», процентов.
Согласно п.3.5 Правил держатель карты обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете, Банк предоставляет держателю для совершения операций кредит форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующе сумму со дня осуществления такого платежа.
Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операции совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П в случае отсутствия) или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операции с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком держателю карты кредит.
В соответствии п.3.5 Правил держатель карты обязан уплачивать Заявителю проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами обслуживанию международных пластиковых карт с разрешенным лимитом Овердрафт утвержденных приказом по банку № от ДД.ММ.ГГГГ г. проценты за пользование кредитом составляют 24% годовых.
Согласно из п.п. 5.2, 5.3 Правил держатель карты обязан возвратить сумму кредита (овердрафт) уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:
ежемесячно не позднее 20 числамесяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10%от суммы задолженности по кредиту) погасить начисленные проценты за пользование кредитом;
не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.
Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числамесяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.
Из расписки в получении банковской карты Соловьева С.В. следует, что был установлен лимит размере 300 000 руб.
Общая сумма операций Соловьева С.В., совершенных без наличия денежных средств на счете составила 300 000 руб. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по ссудному счету №.
Эти операции ответчиком в установленном порядке не оспорены, считаются подтвержденными ответчиком (п.п. 3.14, 7.1.10, 7.2.3, 8.3 Правил).
Держатель карты в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.
Учитывая систематическое неисполнение держателем карты своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
Таким образом, на 31 марта 2010 года задолженность составляет 600 806,58 руб., из них: 300 000 руб. - остаток ссудной задолженности, 98 516,69 руб. - задолженность по плановым процентам, 29 382,41 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 172 907,48 руб. - пени по просроченному долгу.
Расчет, представленный истцом судом проверен и признается арифметически правильным и соответствующим материалам дела.
Поскольку ответчиком, доказательств досрочного возврата суммы долга по кредиту в суд не представлено, срок установленный Банком для погашения задолженности, истек, расчет истца подтвержден представленными по делу документами, проверен судом и соответствует условиям договора сторон, поэтому исковые требования о взыскании суммы кредита признаются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Таким образом, с ответчика Соловьева С.В. следует взыскать сумму остатка ссудной задолженности в размере 300 000 руб., задолженность по плановым процентам в размере 98 516,69 руб.
Принимая во внимание, что предъявленные к взысканию пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 29 382,41 руб. и пени по просроченному долгу - 172 907,48 руб. руб. явно несоразмерны с последствиями нарушения обязательства, в силу ст. 333 ГК суд, считает необходимым уменьшить эти суммы до 5000 руб. и 20 000 руб. соответственно.
Далее, в силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной стороны договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
В связи с неисполнением держателем карты Соловьевым С.В. своих обязательств перед Банком по вышеуказанному договору, последним предъявлено требование о досрочном погашении всей суммы предоставленного кредита, уплатить причитающие проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
До настоящего времени данное требование Заемщиком не исполнено, что в судебном заседании не оспаривалось.
Учитывая, что со стороны ответчика наблюдается существенное нарушение условий договора в части несвоевременного возврата «кредита» и требования Банка о его погашении осталось без внимания со стороны Соловьева С.В., потому кредитный договор от 25 июня 2008, заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) и Соловьевым С.В. подлежит расторжению.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7435 руб. 62 коп., пропорционально удовлетворенной части иска.
Руководствуясь ст.ст. 194, 197, 198, 199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Иск Банк ВТБ 24 (ЗАО) к Соловьеву С.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по овердрафту (кредиту), удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ года № заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) и Соловьевым С.В..
Взыскать с Соловьева С.В. в пользу ВТБ 24 (ЗАО)задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ №
- остаток ссудной задолженности в размере 300 000 руб.,
- задолженность по плановым процентам в размере 98 516,69 руб.,
- пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 5 000 руб.,
- пени по просроченному долгу в размере 20 000 руб.,
- расходы по оплате государственной пошлины в размере 7435 руб. 62 коп..
На решение может быть подана кассационная жалоба в течение 10 дней в Верховный Суд РБ через Октябрьский районный суд г. Уфы со дня окончательного изготовления решения.
Судья Р.М. Даутова