Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
город Уфа 17 сентября 2010 года
Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе
председательствующего судьи Ишмаевой Ф.М.
при секретаре: Соловьевой И.Ю.
с участием представитель истца ЗАО «КредитЕвропаБанк»- Рубащук С.М., действующего на основании доверенности № <Номер обезличен>, ответчиков Ибрагимовой Г.Р., Усковой Е.В.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Кредит Европа Банк» к Ибрагимовой Г.Р., Усковой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а но в и л:
Закрытое акционерное общество « Кредит Европа Банк» ( далее по тексту Банк, ЗАО «КредитЕвропаБанк» ) обратилось в суд иском к Ибрагимовой Г.Р., Усковой Е.В., в котором просили взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в сумме 292874, 30 рублей, из которых: 174166,65 рублей- сумма основного долга, 104078,35 рублей- сумма просроченных процентов за пользование кредитом за период с 10 мая 2007 года по 12 апреля 2010 года, 14629,30 рублей- повышенные проценты на просроченный основной долг за период с 10 мая 2007 года по 18 февраля 2009 года, а также взыскать с ответчиков солидарно расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6128,74 рубля, указывая, что <Дата обезличена> между Ибрагимовой Г.Р. и ЗАО «ФинансБанк», в настоящее время ЗАО «КредитЕвропаБанк», был заключен кредитный договор № <Номер обезличен>, согласно которого Банк предоставил кредит Ибрагимовой Г.Р. в сумме 190 000 рублей, сроком погашения до <Дата обезличена>. Заемщик свои обязательства по кредиту выполняет ненадлежащим образом, с <Дата обезличена> очередные платежи по погашению кредита не вносятся, в связи с чем образовалась существующая задолженность, которую просят взыскать солидарно с ответчиков, поскольку согласно приговора <данные изъяты> районного суда г.Уфы Ускова Е.В., последняя осуждена по факту мошенничества за то, что имею умысел на хищение чужого имущества, путем злоупотребления доверием, из корыстных побуждений, обратилась к Ибрагимовой Г.Р. с просьбой оформить вредит на свое имя, а Ибрагимова Г.Р. получив кредит в Банке, передала денежные средства Усковой Е.В., в результате чего ЗАО «КредитЕвропаБанк» был причинен значительный материальный ущерб.
Представитель истца ЗАО «КредитЕвропаБанк»- Рубащук С.М., действующий на основании доверенности № <Номер обезличен>, в судебном заседании настаивал на удовлетворении заявленных требований по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Ибрагимова Г.Р., исковые требования Банка не признала, пояснив, что денежные средства ею были переданы Усковой, которая по приговору суда признана виновной в мошенничестве, в связи с чем последняя обязана возмещать ущерб Банку.
Ответчик Ускова Е.В., исковые требования Банка также не признала, пояснив, что никаких гражданско-правовых отношений между ней и Банком не имеется. Кредитный договор был заключен с Ибрагимовой Г.Р., которая, согласно условий договора приняла на себя обязательства выплачивать кредит и проценты по нему. Она, в свою очередь, никаких обязательств перед Банком не имеет.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.1 Гражданского Кодекса РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.
Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу части 3 статьи 10 Гражданского кодекса РФ добросовестность и разумность участников гражданских правоотношений предполагаются.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работы, уплатить деньги и т.п.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В обязательстве в качестве каждой из сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно нескольких лиц.
Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать (ст.308 ГК РФ).
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (ч.3 ст.314 ГК РФ).
В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как следует из материалов дела, <Дата обезличена> Ибрагимова Г.Р. обратилась в ЗАО «Финансбанк» с заявлением на кредитное обслуживание ЗАО «ФинасБанк».
Из указанного заявления от <Дата обезличена> следует, что Ибрагимова Г.Р. ознакомлена с общими положениями кредитного обслуживания, Условиями кредитного обслуживания, ознакомлена и согласна с Тарифами ЗАО «Финансбанк».
В соответствии с п.5 общих положений кредитного обслуживания, заявлением Ибрагимовой Г.Р., ей выдается многоцелевой кредит в сумме 190 000 рублей, сроком пользования 60 месяцев с уплатой комиссии в размере 5700 рублей. Кредит и начисленные проценты на него подлежат уплате Банку в соответствии с графиком, установленным в разделе 5 заявления.
Согласно графика погашения, Ибрагимова Г.Р. обязалась погашать кредит равными платежами по 6111,67 рублей ежемесячно.
Банк свои условия по договору выполнил в полном объеме, зачислив на счет Заемщика денежные средства в определенном Договором размере.
Согласно свидетельства о получении кредита от <Дата обезличена> Ибрагимова Г.Р. подтверждает получение кредитных средств в полном объеме.
Указанные обстоятельства не оспаривались и ответчиком Ибрагимовой Г.Р. в судебном заседании.
В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров от 20.11.2006 года (протокол № 9) наименование банка ( ЗАО «Финансбанк») изменено на фирменное (полное официальное) наименование закрытое акционерное общество «Кредит Европа Банк», сокращенное наименование ЗАО «Кредит Европа Банк».
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (42). Если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления требований об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
При рассмотрении дела установлено, что ответчиком Ибрагимовой Г.Р. указанные выше условия Кредитного договора не исполнялись, платежи по кредитному договору с апреля 2007 года не вносились, что не оспаривалось Ибрагимовой Г.Р. и в судебном заседании.
Представленный истцом ЗАО «КредитЕвропаБанк» расчет задолженности по кредитному договору №<Номер обезличен> от 10 <Дата обезличена> судом проверен, произведен правильно, согласно условиям указанного договора, заключенного с Заемщиком.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Ответчиком Ибрагимовой Г.Р. каких-либо доказательств надлежащего исполнения заключенного с истцом договора не представлено.
При таких обстоятельствах, исковые требования ЗАО «Кредит Европа Банк» к Ибрагимовой Г.Р. о взыскании задолженности по кредиту подлежат удовлетворению.
Вместе с тем, в соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой является определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно части 1 статьи 333 приведенного Закона, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, независимо от того является неустойка законной или договорной.
В силу пункта 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6 от 01 июля 1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой гражданского кодекса Российской Федерации" при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
В связи с изложенным, суд считает сумму неустойки в размере 14629,30 руб. явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, а потому уменьшает её до 5 000 рублей, что, по мнению суда, обеспечит соблюдение принципов законности и справедливости принятого решения.
Таким образом, с ответчика Ибрагимовой Г.Р. в пользу Банка подлежат взысканию: 174 166 рублей 65 рублей- основной долг, проценты за пользование чужими кредитом -104078,35 рублей, повышенные проценты на просроченный основной долг в сумме 5000 рублей.
Между тем, в требованиях Банка к Усковой Е.В., суд считает необходимым отказать по следующим основаниям.
Согласно ч.2 ст. 307 Гражданского Кодкса РФ, обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В соответствии со ст. 322 Гражданского Кодекса РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
Таким образом, солидарная ответственность может применяться только в случаях, прямо установленных законом или договором
В указанном случае ни договором, ни законом не предусмотрена солидарная ответственность Ибрагимовой Г.Р. и Усковой Е.В. по сделке, заключенной между истцом и Ибрагимовой Г.Р.
Кредитный договор в установленном законом порядке не оспорен.
Ибрагимова Г.Р., получив кредитные денежные средства, распорядилась ими по своему усмотрению, передав их Усковой Е.В., что не противоречит действующему законодательству.
Наличие в приговоре <данные изъяты> районного суда г.Уфы от <Дата обезличена> указания о причинении значительного ущерба Банку действиями Усковой Е.В., в силу приведенных норм ст.ст. 10, 309, 310, 322 Гражданского Кодекса РФ, не может являться основанием для солидарного взыскания задолженности по кредитному договору с Ибрагимовой Г.Р. и Усковой Е.В.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что взыскание кредитной задолженности именно с Ибрагимовой Г.Р. обеспечит права Банка на возмещение причиненного ущерба.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального Кодекса РФ, с ответчика Ибрагимовой Г.Р. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6032,45 рублей.
На основании вышеизложенного руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
р е ш и л :
иск ЗАО «Кредит Европа Банк» к Ибрагимовой Г.Р., Усковой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с Ибрагимовой Г.Р. в пользу Закрытого акционерного общества «КредитЕвропаБанк» задолженность по кредиту в сумме 174166, 65 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 104078,35 рублей, повышенные проценты на просроченный основной долг в сумме 5000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6032,45 рублей. Всего взыскать 289277 (двести восемьдесят девять тысяч двести семьдесят семь) рублей 45 копеек.
В иске ЗАО «КредитЕвропаБанк» к Усковой Е.В. -отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через районный суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья Ф.М. Ишмаева