дело № 2- 2846/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
город Уфа 20 октября 2010 года
Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи: Ишмаевой Ф.М.
при секретаре: Низамовой Р.Ф.
с участием представителя истца ОАО «Собинбанк»- Таяповой Е.М., действующей на основании доверенности № № ответчика Галимова А.Ф.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Собинбанк» к Галимову А.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
ОАО «Собинбанк» (далее по тексту Банк) обратился в суд с иском к Галимову А.Ф., в котором просило взыскать с ответчика сумму долга по закладной в размере 3172671,33 рубля, из которых: 2417135,44 рубля- задолженность по уплате основного долга, 390398,42 рубля- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 365137,47 рублей- пени за ненадлежащее исполнение обязательств, а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 28063,36 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру 42 дома 46/1 по ул. 50 лет СССР г.Уфы, определив способ реализации- с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества в размере 3050 000 рубля.
В обоснование иска указано, что в соответствии с условиями договора о предоставлении кредита на приобретение квартиры № № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО коммерческий банк «Уральский капитал» предоставил Галимову А.Ф. денежные средства в сумме 2440 000 рублей, на срок 300 календарных месяца для приобретения в собственность ответчика квартиры <адрес>, с уплатой ежемесячно процентов за пользование кредитом в размере 13,5% годовых.
ДД.ММ.ГГГГ УФРС по РБ произведена регистрация права собственности ответчика на указанную квартиру. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, были удостоверены Закладной, выданной первоначальному залогодержателю 26 ноября 2007 года. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Собинбанк». В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых обязательств по кредитному договору, образовалась существующая задолженность, в связи с чем просит обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру <адрес>
Представитель истца ОАО «Собинбанк»- Таяпова Е.М. в судебном заседании настаивала на удовлетворении заявленных требований по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Галимов А.Ф., в судебном заседании не возражал против удовлетворения заявленных Банком требований, пояснив, что в силу материального положения выплачивать кредит не имел возможности, в связи с чем образовалась существующая задолженность, при этом просил, с учетом материального положена отсрочить исполнение обращения взыскания на задолженное имущество, сроком на один год.
Выслушав лиц, участвующих в процессе, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работы, уплатить деньги и т.п.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В обязательстве в качестве каждой из сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно нескольких лиц.
Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать (ст.308 ГК РФ).
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (ч.3 ст.314 ГК РФ).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (42). Если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО Коммерческий банк «Уральский капитал», с одной стороны и Галимовым А.Ф., с другой стороны, был заключен кредитный договор № №, согласно которого Банк предоставил Галимову А.Ф. кредит в сумме 2440 000 рублей, на срок 300 календарных месяца для приобретения в собственность ответчика квартиры <адрес>, с уплатой ежемесячно процентов за пользование кредитом в размере 13,5% годовых.
Погашение кредита, в соответствии с 5.5.1. договора осуществляется внесением 20 числа каждого календарного месяца аннуитентного платежа в сумме 28441 рубль.
Пунктом 8.1. кредитного договора также предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате аннуитентных платежей, Заемщик со дня, следующего за днем исчисления соответствующего срока, уплачивает Кредитору пени в размере 0,3% от суммы неисполненных денежных обязательств за каждый календарный день просрочки
Надлежащее исполнение обязательств по указанному договору обеспечивается ипотекой приобретаемой квартиры ( п.3.1.1. договора). ( л.д. 51-60).
Согласно платежного поручения № № от ДД.ММ.ГГГГ, Банком перечислены денежные средства в сумме 2440 000 рублей на счет Галимова А.Ф., таким образом, Банком обязательства по кредитному договору, заключенному с Галимовым А.Ф. исполнены в полном объеме.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления требований об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).
В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором
Установлено, что в нарушение условий Кредитного договора, ответчиком Галимовым А.Ф. обязательства по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом, платежи вносились не в полном объеме и несвоевременно, что не оспаривалось и ответчиком в судебном заседании.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору задолженность заемщика Галимова А.Ф. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 3172671,33 рубля, из которых: 2417135,44 рубля- задолженность по уплате основного долга, 390398,42 рубля- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 365137,47 рублей- пени за ненадлежащее исполнение обязательств.
Представленный ОАО «Собинбанк» расчет задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, судом проверен, произведен правильно, согласно условиям указанного договора, заключенного с заемщиком.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Ответчиком доказательств надлежащего исполнения заключенного с истцом кредитного договора, суду не представлено и судом не добыто.
В то же время, в соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку ( ст. 333 ГК РФ).
Из разъяснений, данных в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6 от 01 июля 1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой гражданского кодекса Российской Федерации" ( п. 42), следует, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
При таких обстоятельствах, учитывая период просрочки, суд считает сумму неустойки за нарушение сроков возврата кредита в размере 365137,47 рублей явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, а потому на основании ст. 333 ГК РФ уменьшает ее до 30 000 рублей, что, по мнению суда, обеспечит соблюдение принципов законности и справедливости принятого решения.
Таким образом, с ответчика Галимова А.Ф. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2837533,86 рублей, из которых: 2417135,44 рубля- задолженность по уплате основного долга, 390398,42 рубля- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 30 000 рублей- пени за ненадлежащее исполнение обязательств.
Исполнение долговых обязательств по Кредитному договору, в соответствии с пунктом 3.1.1 указанного кредитного договора, обеспечивается ипотекой приобретаемой квартиры.
Согласно договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, Галимов А.Ф. приобрел в собственность квартиру <адрес> Право собственности Галимова А.Ф. на указанную квартиру зарегистрировано в установленном законом порядке, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии №
На момент заключения договора купли-продажи квартира была оценена в 3050 000 рублей.
Указанные обстоятельства не оспаривались ответчиком в судебном заседании, а также подтверждаются закладной, имеющейся в материалах дела ( л.д.13).
Согласно ст.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту Закон) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Согласно нормам ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущество по решению суда.
В соответствии со ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если иное предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 51 Закона об ипотеке взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
В силу ст. 56 указанного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
Права первоначального залогодержателя (ОАО «ООО Коммерческий банк «Уральский капитал») по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были зарегистрированы в Управлении Федеральной регистрационной службы по Республике Башкортостан.
В последующем права по закладной были переданы ООО Коммерческий банк «Русский ипотечный кредит», ЗАО «Газэнергопромбанк», и 11 июня 2009 года переданы ОАО «Собинбанк», о чем свидетельствуют отметки о смене владельца закладной.
Учитывая, что квартира № <адрес> была заложена Галимовым А.Ф. в обеспечение возврата кредита и, принимая во внимание, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются условия кредитного договора по возврату суммы ежемесячных платежей и договорных процентов, сумма неисполненного обязательства, обеспеченного залогом, составляет более пяти процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество.
Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ч.2 ст.348 ГК РФ, не имеется.
Таким образом, в пользу истца подлежит обращение взыскания на заложенное имущество ответчика Галимова А.Ф. в виде квартиры № <адрес>, путем продажи в публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в сумме 3050 000 рублей.
Вместе с тем, согласно ч.3 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда: залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности; предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения.
На основании заявления ответчика Галимова А.Ф., учитывая его материальное положение, отсутствие другого жилья, суд признавая данные обстоятельства уважительными, считает возможным отсрочить реализацию заложенного имущества на срок -один год.
На основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика Галимова А.Ф. подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части требований в размере 26387,67 рублей.
Руководствуясь ст. 194, 197, 198,199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
иск Открытого акционерного общества «Собинбанк» к Галимову А.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.
Взыскать с Галимова А.Ф., ДД.ММ.ГГГГ года рождении, уроженца <данные изъяты>, проживающего по адресу: <адрес> задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2837533,86 рублей, из которых: 2417135,44 рубля- задолженность по уплате основного долга, 390398,42 рубля- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 30 000 рублей- пени за ненадлежащее исполнение обязательств, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 26387,67 рублей. Всего взыскать 2863921,53 рубля.
Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>
Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимости квартиры в размере 3050 0000 рублей.
Отсрочить реализацию имущества, на которое обращено взыскание- <адрес> на срок - ОДИН ГОД со дня вступления настоящего решения в законную силу.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме, через Октябрьский районный суд города Уфы республики Башкортостан.
Судья: Ф.М. Ишмаева