№2-3188/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
21 октября 2010 года город Уфа
Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе судьи Хаматьяновой Р.Ф.,
при секретаре Решетниковой Н.В.,
с участием ответчика Шульгиной И.А.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Шульгиной И.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
ВТБ 24 (ЗАО) обратилось в суд с иском к Шульгиной И.А. о расторжении кредитного договора о предоставлении банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ВТБ 24 (ЗАО) и Шульгиной И.А., взыскании задолженности по кредитному договору в размере 200 650 руб. 84 коп., в том числе: установленного кредитного лимита в размере 83 814,20 руб., начисленных процентов за пользование кредитом в размере - 611,33 руб., просроченных процентов в размере 14 345,10 руб., штрафа за просроченные проценты в размере 18 721,69 руб., штрафа за просроченную задолженность в размере 83 158,52 руб.; взыскании с Шульгиной И.А. расходов по уплате госпошлины в размере 5 206,52 руб.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ВТБ 24» и Шульгиной И.А. был заключен Договор о предоставлении и использовании кредитных Карт ВТБ 24 (ЗАО) №. Подписав «Анкету-Заявление» на получение международной банковской карты Visa Classik и получив банковскую карту, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». В Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен кредитный лимит в размере 100 000 руб. на срок по 31 октября 2010 года, с уплатой процентов за пользование кредитным лимитом 28,79 % годовых. В нарушении условий Договора о предоставлении банковских карт, заемщиком не были надлежащим образом выполнены обязательства по возврату суммы задолженности и уплате процентов. В частности с 22 сентября 2009 года заемщик полностью перестал исполнять обязательства по договору. Банком заемщику было направлено Уведомление о досрочном истребовании задолженности от 13 ноября 2009г. не позднее 07 декабря 2009 года и уведомление о расторжении договора о предоставлении банковских карт, которые заемщиком были проигнорированы.
В судебное заседание представитель истца ВТБ 24 (ЗАО) не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, причины неявки в судебное заседание суду не известны, суд считает возможным в силу ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в его отсутствие.
В судебном заседании ответчик Шульгина И.А. иск признала частично в размере основной задолженности, процентов по договору, просила уменьшить размер штрафов за нарушение условий договора.
Исследовав материалы дела, заслушав ответчика, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.
Согласно ст. 850 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В силу ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно заявлению-анкете заемщика от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) Шульгина И.А. просила предоставить ей кредитную карту Visa Classik с размером кредитной линии 100 000 рублей. Данная анкета-заявление вместе с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО) и Распиской в получении карты представляют собой договор о предоставлении и использовании Электронной карты между Шульгиной И.А. и Банком.
Согласно расписке от ДД.ММ.ГГГГ Шульгиной И.А. получена международная банковская кредитная карта Visa Classik № сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, установлены проценты за пользование кредитным лимитом 28,79 % годовых.
В соответствии с пунктом 10.1 «Правил представления и использования Классической карты ВТБ24, Золотой карты ВТБ24, Карты ВТБ24 для путешественников, Карты «Мобильный бонус 10%» Договор вступает в силу с момента выдачи Клиенту карты. Срок действия договора 30 лет.
Согласно пункту 5.1 указанных Правил погашение задолженности по Кредиту производится путем списания Банком денежных средств со Счета в безакцептном порядке по мере поступления денежных средств.
В силу пункта 5.5 вышеупомянутых Правил если клиент не обеспечил наличие на Счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по Кредиту, в порядке, предусмотренном п. 5.1 Правил, по состоянию на дату погашения задолженности по Кредиту, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по дату фактического ее погашения включительно. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование Кредитом Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам, по дату ее фактического погашения включительно.
ЗАО «Банк ВТБ 24» надлежащим образом исполнил взятые на себя обязательства, кредитная карта Visa Classik была выдана Шульгиной И.А., что подтверждается распиской в получении международной банковской кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ. С данной карты были сняты Шульгиной И.А. денежные средства в сумме 100 000 рублей, что подтверждается представленным банком расчетом.
В связи с систематическими нарушениями Шульгиной И.Н. условий кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ в ее адрес было направлено уведомление исходящий номер № с требованием досрочно погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты.
В соответствии со ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Поскольку ответчиком доказательств возврата истцу суммы долга по кредиту в суд не представлено, расчет процентов по договору истца подтвержден материалами дела, проверен судом и соответствует условиям договора сторон, не опровергался ответчиком, исковые требования о взыскании задолженности по договору признаются обоснованными и подлежат удовлетворению.
По состоянию на 19 апреля 2010 года общая сумма задолженности ответчика по договору о предоставлении банковских карт составила 200 650 руб. 84 коп., из которых: 83 814,20 руб.- установленный кредитный лимит, 611,33 руб. - начисленные проценты за пользование Кредитом, 14 345,10 руб. - просроченные проценты, 18 721,69 руб. - штраф за просроченные процентов, 83 158,52 руб. - штраф за просроченную задолженность.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку ( ст. 333 ГК РФ).
Учитывая изложенное, обстоятельства дела, суд находит возможным снизить размер взыскиваемого штрафа за просроченные проценты до 2 000 рублей, снизить размер взыскиваемого штрафа за просроченную задолженность до 10 000 рублей, в остальной части иска отказать.
Таким образом, с ответчика Шульгиной И.А. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 110 770 руб. 63 коп., из которых: 83 814 руб. 20 коп. - основной долг, 611 руб. 33 коп. - проценты за пользование кредитом, 14 345 руб. 10 коп. - просроченные проценты, 2 000 руб. - штраф за просроченные проценты, 10 000 руб. - штраф за просроченную задолженность.
Согласно п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Поскольку ответчиком условия договора по своевременному погашению кредита существенно нарушены, суд считает обоснованным требование истца о расторжении договора о предоставлении и использовании кредитных Карт ВТБ 24 (ЗАО) № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований в размере 3 415 руб. 41 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть договор о предоставлении и использовании кредитных Карт ВТБ 24 (ЗАО) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) и Шульгиной И.А..
Взыскать с Шульгиной И.А. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 110 770 руб. 63 коп., в том числе установленный кредитный лимит 83 814 руб. 20 коп., начисленные проценты за пользование кредитом 611 руб. 33 коп., просроченные проценты 14 345 руб. 10 коп., штраф за просроченные проценты 2 000 руб., штраф за просроченную задолженность 10 000 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 3 415 руб. 41 коп., всего взыскать 114 186 (сто четырнадцать тысяч сто восемьдесят шесть ) руб. 04 коп., в остальной части иска отказать.
На решение может быть подана кассационная жалоба в течение 10 дней в Верховный Суд РБ через Октябрьский районный суд г. Уфы со дня окончательного изготовления решения.
Судья: Р.Ф.Хаматьянова