дело № 2-3438/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
10 августа 2010 года город Уфа
Октябрьский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Ишмаевой Ф.М.
при секретаре Индан И.Я.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью « Русфинанс Банк» к Ермилову П.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
у с т а н о в и л:
ООО «Русфинанс Банк» (Банк) обратилось в суд с иском к Ермилову П.А. (Заемщик) и просило взыскать с него задолженность по кредитном договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 175443,9 руб., из которых: 6000 руб.- единовременная комиссия за обслуживание, 135601,03 руб.-текущий долг по кредиту, 702,15 руб.- срочные проценты на сумму текущего долга, 8790,27 руб.- долг по погашению кредита, 15960,08 руб.- долг по неуплаченным в срок процентам, 1888,66 руб.- повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту; 5501,71 руб.- повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов; обращении взыскания на заложенное имущество -автомобиль ВАЗ №, год выпуска 2004 г., идентификационный номер № двигатель № № кузов № № цвет бежевый перламутр, в счет погашения задолженности указывая, что 30 июня 2009 года между сторонами был заключен кредитный договор № согласно которого Банк предоставил Ермилову П.А. кредит в сумме 144391,3 рублей для приобретения автотранспортного средства, сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ с начислением процентов на сумму кредита в размере 27% годовых, в результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, образовалась существующая задолженность. Сумма долга до настоящего времени ответчиком не погашена.
В качестве обеспечения возврата кредита, между Банком и Ермиловым ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога приобретаемого транспортного средства № №, согласно которого, в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество.
В соответствии с п.10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обязался осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 ( 31) числа.
В нарушение ст. ст. 307,810 ГК РФ, п.10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашения, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.
В судебное заседание представитель истца ООО «Русфинанс Банк», ответчик Ермилов П.А. не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без их участия.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работы, уплатить деньги и т.п.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В обязательстве в качестве каждой из сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно нескольких лиц.
Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать (ст.308 ГК РФ).
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (ч.3 ст.314 ГК РФ).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (42). Если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» (Банк) и Ермиловым П.А. (Заемщик) был заключен кредитный договор № согласно которому Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 144391,30 рублей для покупки автотранспортного средства по договору купли-продажи, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, под 27 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить свои обязательства, согласно кредитного договора в полном объеме. Размер единовременной комиссии за выдачу кредита 6000 рублей.(п.п.»г» п. 1 Договора)
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления требований об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 7 указанного кредитного договора проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет Заемщика по учету вклада до востребования, до дня возврата всей суммы кредита на ссудный счет Заемщика включительно. Начисление процентов производится за фактическое количество дней использования Кредита, при этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу ( кредиту) из расчета процентной ставки, установленной п.1 (в) настоящего договора, и количества дней процентного периода. ( п.8. кредитного договора).
Заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа 4950,07 рублей на счете, указанном п.4 договора, в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов, сумму частичного погашения основного долга по кредиту. Минимальный размер сумму ежемесячного платежа является фиксированным и изменению не подлежит за исключением случаев, указанных в п.23,25 настоящего Кредитного договора.
В случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных п.п.1 (б), 10,11 настоящего договора, сумма начисленных процентов переносится Кредитором на счет просроченных процентов. Размер платы по просроченным процентам составляет 0,5% от суммы не уплаченных в срок процентов, за каждый день просрочки.
В случае несвоевременного возврата кредита, предусмотренного п.п.1 (б),10,11 настоящего договора, сумма непогашенной части ссудной задолженности переносится Кредитором на счет просроченных ссуд. Размер платы по просроченным ссудам составляет 0,5 % от суммы непогашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки. ( п.18 Договора)
В соответствии с условиями Кредитного договора исполнение обязательств Заемщика по договору обеспечено Залогом имущества, условия которого определены Сторонами в договоре залога № от ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (Залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
На основании ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание вещи и расходов по взысканию.
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ст.348 ГК РФ).
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «РусфинансБанк» (залогодержатель) и Ермиловым П.А. ( залогодатель) заключен договор о залоге №, согласно которому залогодатель предоставляет Залогодержателю в залог транспортное средство автомобиль марки ВАЗ № год выпуска 2004 г., идентификационный номер №, двигатель №, № кузов № №, цвет бежевый перламутр, стороны определили залоговую стоимость Транспортного средства в размере 170 000 рублей. ( л.д.11-13).
Пунктом 4 Кредитного договора предусмотрен порядок предоставления Банком кредита Ермилову, а именно: кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления со ссудного счета Заемщика на его счет по учету вклада до востребования № 4230181040000636162 и последующего перечисления денежных средств на расчетный счет организации- Продавца автотранспортного средства. Кредит считается выданным, а обязательство Кредитора надлежащим образом исполненным, с даты зачисления суммы Кредита на счет Заемщика по учету вклада до востребования.
Банком обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме, что подтверждается платежными поручениями № 653342 от 30.06.2009 года.
При рассмотрении дела установлено, что ответчиком Ермиловым П.А. указанные выше условия Кредитного договора исполнялись ненадлежащим образом, платежи вносились не в полном объеме и несвоевременно.
В связи с ненадлежащим исполнением Ермиловым П.А. взятых на себя обязательств, задолженность перед ООО «РусфинансБанк» составляет в сумме 175443,9 руб., из которых: 6000 руб.- единовременная комиссия за обслуживание, 135601,03 руб.-текущий долг по кредиту, 702,15 руб.- срочные проценты на сумму текущего долга, 8790,27 руб.- долг по погашению кредита, 15960,08 руб.- долг по неуплаченным в срок процентам, 1888,66 руб.- повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту; 5501,71 руб.- повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов;
Представленный ООО «РусфинансБанк» расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ судом проверен, произведен правильно, согласно условиям указанного договора, заключенного с Заемщиком.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Ответчиком Ермиловым П.А. доказательств надлежащего исполнения заключенного с истцом кредитного договора, суду не представлено и судом не добыто.
Таким образом, с ответчика Ермилова П.А. в пользу ООО «РусфинансБанк», согласно условий Кредитного договора, подлежит взысканию сумма задолженности в размере 135601,03 руб.-текущий долг по кредиту, 702,15 руб.- срочные проценты на сумму текущего долга, 8790,27 руб.- долг по погашению кредита, 15960,08 руб.- долг по неуплаченным в срок процентам, 1888,66 руб.- повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту; 5501,71 руб.- повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов.
Вместе с тем требования истца о взыскании с ответчика в пользу Банка суммы единовременной комиссии за обслуживание в размере 6000 рублей удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Учитывая, что указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за выдачу кредита и обслуживание нарушает права потребителей, в связи с чем, требования ООО «Русфинанс Банк» к Ермилову о взыскании единовременной комиссии за обслуживание удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.( ч.1 ст. 349 ГК РФ)
При таких обстоятельствах, следует обратить взыскание на заложенное имущество- автомобиль ВАЗ №, год выпуска 2004 г., идентификационный номер №, двигатель № № № кузов № № цвет бежевый перламутр, принадлежащий на праве собственности Ермилову П.А..
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу Банка сумма госпошлины, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Руководствуясь ст. ст. 12,194-198,199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
исковые требования Общества с ограниченной ответственностью « Русфинанс Банк» к Ермилову П.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Ермилова П.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью « Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 135601,03 руб.-текущий долг по кредиту, 702,15 руб.- срочные проценты на сумму текущего долга, 8790,27 руб.- долг по погашению кредита, 15960,08 руб.- долг по неуплаченным в срок процентам, 1888,66 руб.- повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту; 5501,71 руб.- повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4588, 88 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество - ВАЗ № год выпуска 2004 г., идентификационный номер № двигатель № №, № кузов № № цвет бежевый перламутр, принадлежащий на праве собственности Ермилову П.А.
В остальной части иска Общества с ограниченной ответственностью « Русфинанс Банк» к Ермилову П.А. -отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан через районный суд в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Председательствующий: Ф.М.Ишмаева