дело №2-3448/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
25 октября 2010 года город Уфа
Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе
председательствующего судьи Гафуровой Р.К.
при секретаре Кузнецовой К.Н.
с участием представителя истца ОАО «БАНК УРАЛСИБ» - ФИО4, действующего по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчика - Селезневой Г.Ф.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Селезневой Г.Ф. и Ибрагимову Р.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (по тексту Банк, ОАО «БАНК УРАЛСИБ») предъявило иск к Селезневой Г.Ф. и Ибрагимову Р.И., и просили взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № от 24.10.2006 года в сумме 51769 рублей 40 копеек, в том числе: задолженность по кредиту - 44245 рублей 82 копейки; задолженность по процентам за пользование заемными средствами - 1910 рублей 55 копеек; пени, начисленные в связи с нарушением срока возврата кредита - 5077 рублей 65 копеек; пени, начисленные в связи с нарушением срока уплаты процентов - 535 рублей 38 копеек. Также истец просил взыскать расходы по уплате государственной пошлины - 1753 рубля 08 копеек.
В обоснование исковых требований указано, что между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Селезневой Г.Ф. заключен кредитный договор № от 24 октября 2006 года, согласно п.1.2 которого Заемщику был предоставлен кредит в размере 200000 рублей путем перечисления денежных средств на счет ответчика - Селезневой Г.Ф. №.
Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером № от 26.10.2006 года.
В соответствии с пунктами 1.1, 1.4 кредитного договора, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 19% годовых, в сроки, установленные графиком (Приложение к кредитному договору).
В течение срока действия кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемным средствами.
Согласно пункту 5.3 кредитного договора, при ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему кредитному договору.
В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 5.3.1 кредитного договора, истец 20 мая 2010 года направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок 21 июня 2010 года.
Однако, Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения и по состоянию на 20 мая 2010 года задолженность Заемщика перед Банком составила: по уплате основного долга по кредиту - 44245,82 рублей; по процентам, начисленным за пользование кредитом -1910,55 рублей.
Согласно пункту 6.3 кредитного договора в случае несвоевременного возврата ответчиком заемных средств, истец имеет право взыскать с ответчика неустойку в размере 0,50% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки.
По состоянию на 20 мая 2010 года неустойка по кредиту, начисленная Заемщику в связи с нарушением срока возврата сумм по кредиту, составила 5613 рублей 03 копейки.
В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, истцом был заключен договор поручительства № от 25 октября 2006 года с Ибрагимовым Р.И.
Согласно пункту 2.1 договора поручительства Поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, как и Заемщик, включая сумму денежных средств, предоставленных Заемщику по кредитному договору, проценты за пользование ими, комиссии. Возможные неустойки (штрафы, пени), повышенные проценты, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком. В соответствии с пунктом 2.2 договора поручительства Поручитель и Заемщик отвечают перед Банком солидарно.
Согласно пункту 2.4 договора поручительства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк предъявляет письменное требование к Поручителю об уплате последним Банку задолженности. Указанные требования Банка подлежат удовлетворению Поручителем в течение пяти дней.
В связи с неисполнением Заемщиком требования Банка о полном погашении задолженности по кредитному договору Банком было направлено 21 мая 2010 года Поручителю требование, в котором ему, как Поручителю, предлагалось полностью погасить задолженность Заемщика перед Банком по кредитному договору.
Однако, требования Банка было оставлено Поручителем без удовлетворения.
До момента обращения истца в суд, ответчики свои обязательства по кредиту не исполнили.
По состоянию на 20 мая 2010 года задолженность Селезневой Г.Ф. по кредитному договору № от 24.10.2006 года составляет - 51769 рублей 40 копеек, в том числе: задолженность по кредиту - 44245 рублей 82 копейки; задолженность по процентам за пользование заемными средствами - 1910 рублей 55 копеек; пени, начисленные в связи с нарушением срока возврата кредита - 5077 рублей 65 копеек; пени, начисленные в связи с нарушением срока уплаты процентов - 535 рублей 38 копеек.
В судебном заседании представитель истца - ОАО «БАНК УРАЛСИБ» по основаниям, приведенным выше, поддержал требования о взыскании с ответчиком в солидарном порядке задолженность по кредитному договору, начисленную по состоянию на 20 мая 2010 года, пояснив, что последний платеж до обращения в суд был 26 марта 2010 года. Неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств начислена за период с 28.10.2008 года по 20.05.2010 года.
Ответчик Селезнева Г.Ф. иск не признала, не оспаривая заключения кредитного договора и получения кредитных средств, а также просрочку платежей по договору, указала, что с нее незаконно была удержана комиссия за открытие ссудного счета в размере 3000 рублей при заключении кредитного договора.
Ответчик - Ибрагимов Р.И. в судебное заседание не явился, о месте времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем свидетельствует поступившее в суд уведомление.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствии указанного выше лица.
Выслушав объяснения участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работы, уплатить деньги и т.п.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В обязательстве в качестве каждой из сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно несколько лиц.
Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать (ст. 308 ГК РФ).
На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (ч.3 ст.314 ГК РФ).
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (42), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что 24 октября 2006 года между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (Банк) и Селезневой Г.Ф. (Заемщик) был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме 200000 рублей на потребительские цели, а Заемщик обязуется принять, использовать по назначению и возвратить кредит в срок до 25 октября 2010 года включительно, а также уплатить Банку проценты на сумму кредита в размере 19 % годовых, за открытие ссудного счета заемщик уплачивает 3000 рублей.
Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требований об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).
В соответствии с пунктами 1.4, 3.1 указанного выше кредитного договора, процентная ставка устанавливается в размере 19% процентов годовых. Заемщик обязуется производить возврат кредита и уплату процентов на него, аннуитетными платежами в соответствии с графиком погашения, являющегося неотъемлемой частью договора (Приложение №2) (л.д.21 - 25).
Пунктом 6.3 вышеназванного договора предусмотрено, что в случае просрочки исполнения обязательств по возврату кредита или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 % от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата.
Поступающие Банку от Заемщика суммы направляются последовательно на погашение: в первую очередь - на погашение издержек Банка по получению исполнения; во вторую очередь - на погашение издержек банка, связанных с взысканием задолженности по настоящему договору и расходов, связанных с реализацией залога; в третью очередь - на погашение комиссии за ведение ссудного счета (при наличии); в четвертую очередь - на погашение срочных и просроченных процентов за пользование кредитом; в пятую - на погашение неустоек, предусмотренных договором; в шестую на погашение основного долга (возврат кредита) (п.3.5 договора).
По условиям упомянутого выше кредитного договора (пункт 6.1) исполнение обязательств Заемщика по настоящему договору обеспечивается: поручительством по договору поручительства № от 25 октября 2006 года и неустойкой в размере, указанной в п.6.3 договора (л.д.24).
В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.
Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащим исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Как усматривается из материалов дела, 25 октября 2006 года между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (Банк), с одной стороны, и Ибрагимовым Р.И. (Поручитель), с другой стороны, был заключен договор поручительства №, согласно которого Поручитель обязуется перед Банком отвечать солидарно с Заемщиком за исполнение последним всех его обязательств перед Банком по кредитному договору №, заключенному с Селезневой Г.Ф.
Согласно пункту 1.2 данного договора Поручителю известны все условия кредитного договора, а именно о сумме кредита, сроках его возврата, процентной ставке, порядка возврата кредита и уплаты процентов, а также неустойки в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, целевое назначение (л.д.29 - 31).
На основании мемориального ордера № от 26 октября 2006 года денежные средства в сумме 200000 рублей Банком перечислены на счет Заемщика - Селезневой Г.Ф. (л.д.28).
Приложением №2 к кредитному договору № от 24.10.2006 года установлен график возврата кредита, уплаты процентов.
В нарушение взятых обязательств, Заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов с 28.10.2008 года, что подтверждается историей платежей и график возврата кредита, уплаты процентов. Также, оплатив 26 марта 2010 года очередной платеж, Заемщик перестал оплачивать кредит и проценты. Данные обстоятельства ответчиком не оспариваются.
В связи с указанными выше обстоятельствами задолженность по кредитному договору № от 24 октября 2006 года по состоянию на 20 мая 2010 года составляет 51769 рублей 40 копеек, в том числе: сумма задолженности по кредиту - 44245 рублей 82 копейки; сумма задолженности по процентам за пользование заемными средствами - 1910 рублей 55 копеек; пени, начисленные в связи с нарушением сроков возврата кредита - 5077 рублей 65 копеек; пени, начисленные в связи с нарушением срока уплаты процентов - 535 рублей 38 копеек (л.д.15 - 20).
Довод ответчика- Селезневой Г.Ф. о том, что при заключении кредитного договора была незаконно начислена комиссия за открытие ссудного счета в размере 3000 рублей, является необоснованным, так как спор возник о взыскании задолженности по кредитному договору в связи с ненадлежащим исполнением обязательств и в сумму задолженности не входят денежные средства за открытие ссудного счета.
Более того, кредитный договор заключен в соответствии со ст.421 ГК РФ и не оспорен ответчиками, в том числе Селезневой Г.Ф.
В связи с ненадлежащим исполнением взятых на себя обязательств 20.05.2010 года и 21 мая 2010 года ОАО «БАНК УРАЛСИБ» направило уведомление Селезневой Г.Ф. и Ибрагимову Р.И., согласно которым Банк известил Заемщика и Поручителя о состоянии заложенности, а также потребовал исполнить принятые обязательства досрочно в срок до 21 июня 2010 года (л.д.56 - 57).
Из объяснений участников процесса и материалов дела следует, что данное требование ответчиками не исполнено.
Таким образом, по состоянию на 20 мая 2010 года составляет 51769 рублей 40 копеек, в том числе: сумма задолженности по кредиту - 44245 рублей 82 копейки; сумма задолженности по процентам за пользование заемными средствами - 1910 рублей 55 копеек; пени, начисленные в связи с нарушением сроков возврата кредита - 5077 рублей 65 копеек; пени, начисленные в связи с нарушением срока уплаты процентов - 535 рублей 38 копеек.
Представленный ОАО «БАНК УРАЛСИБ» расчет задолженности по кредитному договору № от 24 октября 2006 года судом проверен, является правильным, согласно условиям указанного выше договора, заключенного с Заемщиком.
Учитывая срок нарушения обязательств, просрочку платежей с 28 октября 2008 года, а также размер задолженности по кредиту и процентам, оснований, предусмотренных ст.333 ГК РФ, для уменьшения неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита, и в связи с нарушением срока уплаты процентов, не имеется.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Истец, представленными документами, перечисленными выше, доказал обоснованность требований о взыскании солидарно с ответчиков - Селезневой Г.Ф. и Ибрагимова Р.И. задолженности по кредитному договору.
Ответчиками в свою очередь каких-либо доказательств надлежащего исполнения заключенного с истцом договора, отсутствия задолженности перед Банком, либо уплаты кредита и процентов в сроки, предусмотренные кредитным договором, а также неправильного расчета задолженности, не представлено.
Поскольку ответчиками нарушены условия договора (кредитного договора и договора поручительства), суд удовлетворяет исковые требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании с них в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере 51769 рублей 40 копеек, в том числе: задолженность по кредиту - 44245 рублей 82 копейки; задолженность по процентам за пользование заемными средствами - 1910 рублей 55 копеек; пени, начисленные в связи с нарушением сроков возврата кредита - 5077 рублей 65 копеек; пени, начисленные в связи с нарушением срока уплаты процентов - 535 рублей 38 копеек.
На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При подаче искового заявления ОАО «БАНК УРАЛСИБ» уплачена госпошлина в размере 1753 рубля 08 копеек (л.д.7), поскольку исковые требования удовлетворены полностью, с ответчиков следует взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины - 1753 рубля 08 копеек, которые подлежат возмещению также в солидарном порядке.
Руководствуясь ст.ст.12, 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
исковые требования Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Селезневой Г.Ф. и Ибрагимову Р.И. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Селезневой Г.Ф., ДД.ММ.ГГГГ, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, и Ибрагимова Р.И., ДД.ММ.ГГГГ, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: Уфа, <адрес>, в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от 24 октября 2006 года в размере 51769 рублей 40 копеек, в том числе: задолженность по кредиту - 44245 рублей 82 копейки; задолженность по процентам за пользование заемными средствами - 1910 рублей 55 копеек; пени, начисленные в связи с нарушением сроков возврата кредита - 5077 рублей 65 копеек; пени, начисленные в связи с нарушением срока уплаты процентов - 535 рублей 38 копеек.
Взыскать с Селезневой Г.Ф. и Ибрагимова Р.И. в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1753 рубля 08 копеек.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан через районный суд в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Председательствующий: Р.К. Гафурова