Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации14 октября 2010 года город Уфа
Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Даутовой Р.М.,
при секретаре Хасановой Э.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Матвееву А.Е., Матвеевой А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
Открытое акционерное общество "УРАЛСИБ" (далее по тексту Банк) обратилось в суд с указанным иском к Матвееву А.Е., Матвеевой А.Н. с последующим увеличением исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 2 138 508,94 руб., из них:
задолженность по кредиту - 1 860 861,38 руб.;
задолженность по процентам - 164 876,70руб.;
неустойка по кредиту - 152 110,39 руб.;
неустойка по процентам - 171 629,41 руб.
Просят обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую Матвееву А.Е. и Матвеевой А.Н. на праве собственности и определить способ продажи имущества с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 450 000 руб.
Кроме того, просят о взыскании расходов по уплате государственной пошлины и расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества.
В обоснование заявленных требований, указали, что ДД.ММ.ГГГГ Банком и Матвеевым А.Е. был заключен Кредитный договор №, по которому Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 1 900.000 руб. путем перечисления денежных средств на счет Ответчика для покупки квартиры. Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ г. В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно п. 1.1 договора купли-продажи квартиры то ДД.ММ.ГГГГ г. Покупатель за счет кредитных средств, предоставленных Банком, покупает у Продавца собственность, а Продавец продает квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> Квартира передается под залог банку. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.Произведена запись в ЕГРП о существовании обременения права собственности Заемщика на предмет залога №, что подтверждается Выпиской из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ. №. Согласно Свидетельству о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ г. серия № зарегистрированы существующие ограничения (обременения права): ипотека, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ г. сделана запись регистрации №.
В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 2.4.1 Кредитного договора, Истец ДД.ММ.ГГГГ г.направил Ответчику 1 уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ г..Однако, Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения и по состоянию на 11.02.2010 г. у Матвеева А.Е. имеется кредитная задолженность. До момента обращения Банка в суд, Ответчик свои обязательства по Кредитному договору не исполнил.
В судебном заседании представитель Банка - Худякова Л.Р. исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в нем, и просила удовлетворить
Ответчик Матвеев А.Е. с иском согласен в части и пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ года был получен материнский капитал в сумме 300 000 руб., который банком был засчитан как просроченная задолженность. Готов выплачивать кредит, согласен на взыскание долга и процентов, выплачивать пени не согласен.
Ответчик Матеева А.Н., она же представитель третьих лиц, <данные изъяты>, в суд не явилась, извещена надлежащим образом.
Суд считает возможным с учетом ст. 167 Гражданского процессуального кодекса, рассмотреть дело в отсутствие не явившегося участника процесса.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Банка обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями
На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО «Банк УралСиб» и Матвеевым А.Е.. заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, на сумму 1 900 000 руб., на срок <данные изъяты> месяцев с уплатой 13,5% годовых.
ДД.ММ.ГГГГ года между Матвеевым А.Е. и Ф.И.О. был заключен договор купли-продажи жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>. В соответствии с п. 2.1 названного договора квартира была приобретена ответчиком как за счет собственных, так и за счет кредитных средств, предоставленных ОАО «Банк УралСиб».
Согласно п. 2.4 Договора квартира в обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору, указанному в.п.2.1. настоящего договора, считается находящейся в залоге у кредитора в силу Закона с момента государственной регистрации настоящего договора и права собственности покупателя на квартиру.
Согласно пункта 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Государственная регистрация Договора купли-продажи квартиры № от ДД.ММ.ГГГГ года была произведена <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре прав совершена запись регистрации №. Право собственности Матвеева А.Е. подтверждается свидетелсьтвом № от ДД.ММ.ГГГГ. Запись о существовании обременения права собственности Заемщика на предмет залога также произведена ДД.ММ.ГГГГ года, о чем в ЕГРП сделана запись №.
Таким образом, квартира, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежащая ответчику Матвееву А.Е. и находится в залоге у банка с ДД.ММ.ГГГГ года, с момента регистрации права собственности Матвеева А.Е. на нее.
В силу пункта 1.1 кредитного договора ответчик обязался уплачивать запользование кредитом проценты на сумму кредита в размере 13,5 % годовых. Согласно п. 3.2 платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде периодического платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.
Согласно п. 3.3 Заемщик осуществляет платежи в соответствии с графиком возврата кредита и уплаты процентов…
При рассмотрении дела установлено, что ответчиками указанные выше условия кредитного договора не исполнялись.
Начиная с конца ДД.ММ.ГГГГ, Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.
ДД.ММ.ГГГГ года Банк направил Заемщику требование об оплате обязательств по Договору в полном объеме в срок ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается уведомлением о вручении указанного требования.
Банк, в соответствии с п. 2.4.2. Кредитного договора, имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по настоящему договору, направив письменное сообщение об этом Заемщику не позднее, чем за 14 календарных дней до установленных сроков…
Кроме того, в соответствии со статьями 1-3, 50, 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.
П. 5.1. Кредитного договора предусматривает, что исполнение заемщиком обязательств по настоящему кредитному договору обеспечиваются уплатой заемщиком неустойки при несвоевременном или неполном возврате суммы кредита и/ил уплате процентов по нему, в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 2 138 508,94 руб., из них:
задолженность по кредиту - 1 860 861,38 руб.;
задолженность по процентам - 164 876,70руб.;
неустойка по кредиту - 152 110,39 руб.;
неустойка по процентам - 171 629,41 руб.
Истцом представлен расчет суммы задолженности ответчиков по кредитному договору, данный расчет проверен судом и признан арифметически правильным.
Таким образом, требования истца о взыскании досрочно с ответчика всей суммы кредита до истечения срока договора и обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными.
Сумма неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита составляет 152 110,39 рублей, неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами составляла 171 629,41 руб.
Принимая во внимание, что предъявленная к взысканию сумма неустоек начисленных в связи с нарушением сроков возврата кредита и с нарушение сроков оплаты процентов явно несоразмерна с последствиями нарушения обязательства, в силу ст. 333 ГК РФ суд, считает необходимым уменьшить эти сумму до 30 000 руб. и 20 000 руб. соответственно.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
В силу п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
В соответствии с п. 2.6. Договора купли-продажи квартиры № от ДД.ММ.ГГГГ года, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, обеспеченных ипотекой Квартиры, на заложенное имущество может быть обращено взыскание.
В соответствии со ст. 51 Закона об ипотеке взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
В силу ст. 56 указанного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
Также установлено, что заемщик Матвеев А.Е. на момент получения кредита состоял в зарегистрированном браке с Матеевой А.Н. и подтверждается свидетельством о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ года.
Матвеевой А.Н. было дано согласие на заключение супругом Матвеевым А.Е. Кредитного договора и договора купли-продажи квартиры, - приобретенной с использованием кредитных средств банка, о чем свидетельствует запись на листе кредитного договора и соответствующее заявление от ДД.ММ.ГГГГ г., удостоверенное Ф.И.О.1. и.о. -нотариуса г. Уфа Ф.И.О.2 зарегистрировано в реестре №№).
В соответствии с ч.2 ст. 34 СК РФ и ст. 256 ГК РФ общим имуществом супругов является любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.
Таким образом, Заложенное Банку имущество: Квартира, жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж № адрес объекта: <адрес>. Кадастровый (условный) номер № является общим имуществом супругов Матвеева А.Е. и Матвеевой А.Н..
В соответствии с ч. 2 ст. 45 СК РФ взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что всеполученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи. При недостаточности этого имущества супруги несут по указанным обязательствам солидарную ответственность имуществом каждого из них.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, принадлежащую Матвееву А.Е. и Матвеевой А.Н., приобретенную Матвеевым А.Е. за счет кредитных средств, так как не исполнялись обязательства по кредитному договору, нарушались сроки погашения кредита, платежи в счет погашения основной суммы кредита не вносились своевременно, по требованию банка о досрочном исполнении обязательств, ответчик также не выплатил сумму кредита и процентов по кредиту, сумма задолженности, подлежащая взысканию является значительной. Оснований, предусмотренных законом для отказа в обращении взыскания на предмет залога не имеется.
Согласно отчету <данные изъяты> по определению рыночной стоимости однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: г<адрес>, рыночная стоимость вышеуказанной квартиры составляет 2 450 000 руб.
Таким образом, в пользу истца подлежит обращение взыскания на заложенное имущество, принадлежащее Матвееву А.Е. и Матвеевой А.Н., расположенное по указанному адресу, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 2 450 000 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, Матвеева А.Е. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной госпошлины от суммы удовлетворенных исковых требований, в размере 21 523,85 руб. и расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 2 000 руб.
Руководствуясь ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса РФ суд
РЕШИЛ:
исковые требования Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Матвееву А.Е., Матвеевой А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.
Взыскать с Матвеева А.Е., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Открытого акционерного общества «УралСиб» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №:
задолженность по кредиту - 1 649 892,44 руб.;
задолженность по процентам - 164 876,70 руб.;
неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита - 30 000 руб.
неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 20 000 руб.
Обратить взыскание на предмет залога - объект недвижимости: квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, принадлежащую Матвееву А.Е. и Матвеевой А.Н..
Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость указанной квартиры, исходя из оценки квартиры, указанной в закладной в размере 2 450 000 руб.
Взыскать с Матвеева А.Е. в пользу Открытого акционерного общества «УралСиб» возврат госпошлины в сумме 21 523,85 руб. и расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 2 000 руб.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение 10 дней через Октябрьский районный суд г.Уфы со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья: Р.М. Даутова