дело № 2-3252/10г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
13 октября 2010 года город Уфа
Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе
судьи Хаматьяновой Р.Ф.,
при секретаре Решетниковой Н.В.
с участием ответчика Малыгина А.В., представителя ответчика Малыгина А.В.- Краева С.М. (по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ),
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) к Малыгину А.В. о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) обратилось в суд с иском, впоследствии с представлением в адрес суда дополнительного искового заявления, к Малыгину А.В. о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество и просило определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> в размере 2 750 743 руб., обратить взыскание на предмет ипотеки - вышеуказанную квартиру, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 2 990 475,61 руб. ( л.д. 161), из них: 1 300 440 руб. - основной долг, 56 617 руб. - сумма просроченных процентов по кредиту, 514 449,49 руб. - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита, 28 410,12 руб. - сумма пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, 1 090 559 руб. - проценты за пользование кредитом, расходы по оплате госпошлины 21 052,38 руб., указывая на то, что согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ Малыгину А.В. ОАО «Региональный банк развития» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 1 400 000 руб. под 11,5% годовых на срок 180 месяцев для приобретения квартиры <адрес>. Права кредитора по данному договору были удостоверены закладной б/н от ДД.ММ.ГГГГ. 27 ноября заключен договор купли-продажи, по условиям которого «КитФинанс» стал законным владельцем закладной.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истцом, предъявлено требование о полном досрочном возврате суммы кредита. Указанное требование ответчиками выполнено не было.
Решением Октябрьского районного суда г.Уфы от 26 апреля 2010 года с ответчика Малыгина А.В. в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) взыскана задолженность по кредитному договору на общую сумму 2 458 616 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 393 руб. 08 коп., всего 2 477 009 руб. 08 коп., обращено взыскание на заложенную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определены начальная продажная цена - 3 312 000 рублей, способ реализации - с публичных торгов. В остальной части иска отказано.
Кассационным определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан от 15 июня 2010 года решение Октябрьского районного суда г.Уфы от 26 апреля 2010 года отменено, дело направлено на новое рассмотрение в тот же суд.
Истец КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) представил в суд дополнительное исковое заявление, в котором просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 13.10.2010 г. в сумме 3 845 421, 52 руб., из них:
- 64 078,83 руб. - пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов,
- 1 333 726, 69 руб. -пени за нарушение сроков возврата кредита,
- 1 300 440 руб. - просроченный основной долг,
- 56 617 руб. - просроченные проценты по кредиту,
- 1 090 559 руб. - проценты будущих периодов за пользование кредитом,
а также взыскать расходы по оплате госпошлины 21 052,38 руб.
В судебное заседание представитель истца КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО), представитель третьего лица ОАО "Региональный банк развития" не явились, извещены надлежащим образом, имеются заявления о рассмотрение дела в отсутствие представителей, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотрение дела в их отсутствие.
Ответчик Малыгин А.В., его представитель Краев С.М. признали наличие задолженности, просили уменьшить пени, предоставить отсрочку в реализации квартиры сроком на 12 месяцев, определить начальную продажную цену квартиры 3 312 000 руб., возражали против взыскания процентов за будущий период времени.
Исследовав материалы дела, заслушав участников процесса, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.
Согласно нормам ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику Малыгину А.В., ОАО «Региональный банк развития» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 1 400 000 руб. под 11,5% годовых на срок 180 месяцев для приобретения квартиры <адрес>. Кредит в сумме 1 400 000 руб. зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика Малыгина А.В., что подтверждается мемориальным ордером №.
Государственная регистрация договора купли-продажи №б/н ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Башкортостан.
Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком как должником, и выданной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Башкортостан первоначальному залогодержателю - ОАО "Региональный банк развития".
Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.
С ДД.ММ.ГГГГ Залогодержателем и кредитором по Закладной является КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) согласно договору купли-продажи закладной №.
В судебном заседании установлено и подтверждено представленным информационным расчетом ежемесячных платежей, что заемщиком были нарушены сроки оплаты.
16 апреля 2009 года, 20 августа 2009 года Малыгину А.В. были направлены требования о досрочном возврате суммы долга.
Поскольку ответчиком доказательств возврата истцу суммы долга по кредиту в суд не представлено, расчет истца подтвержден материалами дела, проверен судом и соответствует условиям договора сторон, исковые требования о взыскании суммы кредита признаются обоснованными.
Так, задолженность ответчика по состоянию на 13.10.2010 г. составляет: сумма просроченного основного долга 1 300 440 руб., сумма просроченных процентов по кредиту 56617 руб., подлежащие взысканию с ответчика в пользу истца.
Установлено, что подтверждается представленным истцом расчетом,
1 090 559 руб. - это проценты за пользование кредитом будущих периодов по состоянию на 30.06.2021 г.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ проценты по кредитному договору являются платой за пользование заемными денежными средствами. Досрочное взыскание кредита и начисление процентов до дня окончания кредита ( до 2022 года) нарушает принцип возмездности кредитного договора, где проценты являются платой за пользование заемными средствами.
В удовлетворении требований о взыскании процентов будущих периодов в сумме 1 090 559 руб. суд считает необходимым отказать, судом взыскана имеющаяся задолженность по кредитному договору на момент рассмотрения дела.
Согласно расчету пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов - 64 078,83 руб., пени за нарушение сроков возврата кредита - 1 333 726, 69 руб.
Принимая во внимание, что предъявленные ко взысканию пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов - 64 078,83 руб., пени за нарушение сроков возврата кредита - 1 333 726, 69 руб. явно несоразмерны с последствиями нарушения обязательства, а также учитывая, что Малыгин А.В. имеет на иждивении несовершеннолетнего ребенка, в силу ст. 333 ГК РФ суд, считает необходимым уменьшить эти суммы до 5 000 руб. и 50 000 руб. соответственно, в остальной части иска отказать.
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: ипотека (залог) в силу закона квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
Согласно отчету № выполненному ООО «Недвижимость-Универсал» по состоянию на 24.03.2010 года рыночная стоимость квартиры составляет 3 312 000 руб.
Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем и выданной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Башкортостан первоначальному залогодержателю - ОАО «Региональный банк развития».
Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «КИТ Финанс» Инвестиционный банк.
В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Агентства на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладной № от ДД.ММ.ГГГГ и отметки на Закладной, произведенной предыдущими владельцами закладной - ОАО «Региональный банк развития», а затем ОАО Инвестиционный банк «КИТ Финанс»).
Согласно нормам ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущество по решению суда.
В соответствии со ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если иное предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 51 Закона об ипотеке взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
В силу ст. 56 указанного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
Таким образом, требования истца об обращении взыскания на имущество подлежат удовлетворению, следует обратить взыскание на заложенное имущество ответчика - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации - путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 3 312 000 рублей.
При определении начальной продажной цены имущества, суд считает необходимым руководствоваться отчетом № выполненному ООО «Недвижимость-Универсал», поскольку стоимость квартиры определена по состоянию на 24.03.2010 года, истец же просит установить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки, проведенной в 2009 г.
Согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда: залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности;
Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в договоре об ипотеке.
Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.
На основании изложенного, суд считает возможным ходатайство ответчика Малыгина А.В. удовлетворить, отсрочить реализацию квартиры с публичных торгов сроком на 12 месяцев с момента вступления решения в законную силу.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ОАО Инвестиционный банк «КИТ Финанс» подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 13 160,29 рублей, в остальной части требования не подлежат удовлетворению.
Руководствуясь ст. 194, 197, 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск Открытого акционерного общества «КИТ Финанс Инвестиционный банк к Малыгину А.В. о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Малыгину А.В. в пользу Открытого акционерного общества «КИТ Финанс Инвестиционный банк» задолженность по кредитному договору в сумме 1 412 057 руб., в том числе сумма просроченного основного долга 1 300 440 руб., сумма просроченных процентов по кредиту 56 617 руб., пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов 5 000 руб., пени за нарушение сроков возврата кредита 50 000 руб., расходы по оплате госпошлины 13 160 руб. 29 коп., всего взыскать 1 425 217 (один миллион четыреста двадцать пять тысяч двести семнадцать) рублей 29 копеек, в остальной части иска отказать.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.
Определить способ реализации квартиры - с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 3 312 000 (три миллиона триста двенадцать тысяч) рублей.
Отсрочить реализацию квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, сроком на 12 месяцев с момента вступления в законную силу решения суда.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан через районный суд в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья : Р.Ф. Хаматьянова