№ 2 -4120/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
02 декабря 2010 года город Уфа
Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе судьи Ишмаевой Ф.М.,
при секретаре Соловьевой И.Ю.,
с участием представителя истца ООО АТТА Ипотека» Голубевой О.В., действующей на основании доверенности, ответчика Сагадатовой Л.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» к Сагадатовой Л.Г. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ООО «АТТА Ипотека» обратилось в суд с иском к Сагадатовой Л.Г. и просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №-И от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 773 929,27 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 534 583,00 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 130 607,00 руб., сумма неуплаченных пени в размере 0,2 % от суммы просроченных ежемесячных аннуитентных платежей - 108 739,27 рублей, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения суммы основного долга, проценты за пользование кредитом в размере 13% годовых, пени в размере 0,2% от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации жилого помещения на торгах включительно, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: РБ, <адрес>, определить способ продажи квартиры - с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры - 1 125 000,00 руб., взыскать расходы по оплате госпошлины 14 939,29 руб.
В обоснование иска истец указал на то, что в соответствии с условиями кредитного договора №-И от ДД.ММ.ГГГГ заемщику Сагадатовой Л.Г ОАО «Мой банк. Ипотека» предоставил ипотечный жилищный кредит в размере 560 000,00 рублей на срок 192 месяца под 13% годовых для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
ДД.ММ.ГГГГ Главным управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> произведена Государственная регистрация договора купли-продажи, этим же числом за № произведена Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, поскольку права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком как должником - залогодателем и выданной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Башкортостан первоначальному залогодержателю - ОАО «Мой банк. Ипотека». Законным владельцем Закладной в настоящее время является ООО «АТТА Ипотека». В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов по договору было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств.
В судебном заседании представитель истца ООО «АТТА Ипотека» Голубева О.В. исковые требования поддержала, просила удовлетворить по изложенным основаниям.
Ответчик Сагадатова Л.Г. исковые требования признала частично, просила уменьшить сумму штрафов и пеней, а также предоставить отсрочку в реализации заложенного имущества сроком на 1 год, поскольку в настоящее время находится в тяжелом материальном положении, на ее иждивении находится несовершеннолетний сын, а также брат ФИО8., опекуном которого она является, другого жилья она не имеет, обязуется в течение данного времени полностью погасить задолженность.
Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работы, уплатить деньги и т.п.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В обязательстве в качестве каждой из сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно нескольких лиц.
Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать (ст.308 ГК РФ).
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (ч.3 ст.314 ГК РФ).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (42). Если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Башэкономбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №-И, согласно которому банк предоставил Сагадатовой Л.Г. жилищный кредит в размере 560 000,00 рублей на срок 192 месяцев под 13% годовых для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей стоимостью 1125 000 рублей.
Согласно отчета <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере 1 125 000 рублей. Государственная регистрация договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ Главным управлением федеральной регистрационной службы по Республике Башкортостан. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком как должником, и выданной Главным управлением федеральной регистрационной службы по Республике Башкортостан первоначальному залогодержателю - ОАО "Башэкономбанк" (далее Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с Графиком платежей и п. 3.3.4, 3.3.5, 3.3.6 Кредитного договора, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего Заемщики производят за текущий Процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Если последнее число календарного месяца приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем. Первый платеж включает только начисленные проценты за Первый Платежный период и подлежит внесению в срок определенный для второго платежа и состоит и начисленных процентов за Первый Процентный период и аннуитетного платежа за второй Процентный период.
В последующие 190 платежей Заемщики производят ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере 6966 рублей (пп.3.3.6 Договора)
При нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов Заемщики платят Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (п. 5.2,5.3 Договора)
ДД.ММ.ГГГГ, на основании договора купли-продажи закладных № <данные изъяты>2 от ДД.ММ.ГГГГ права по закладной переданы ООО «АТТА Ипотека».
В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Агентства на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных) и отметке на Закладной, произведенной предыдущими владельцами закладной - ОАО "Башэкономбанк", а впоследствии ООО «АТТА Ипотека».
Банк, перечислив Сагадатовой денежные средства в размере 560 000 рублей, свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
Судом установлено, что ответчики допустили нарушение сроков оплаты аннуитентного платежа по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им, предусмотренные условиями Кредитного договора.
Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 773 929,27 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 534 583,00 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 130 607,00 руб., сумма пеней за просрочку ежемесячных аннуитетных платежей-108739,27 рублей.
Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ судом проверен, произведен правильно, согласно условиям указанного договора, заключенного с Заемщиками.
Согласно ст. 811 п.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 4.4.1 Договора Кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней: при просрочке Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиками любого из обязательств, предусмотренных настоящим Договором, Договором купли-продажи квартиры, Договором ипотечного страхования, указанном в п. 4.1.7 настоящего Договора, а также Договором о счете, предназначенном для накопления аннуитетных, страховых и налоговых платежей; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Ответчиком доказательств надлежащего исполнения заключенного с истцом кредитного договора, суду не представлено и судом не добыто.
Таким образом, с ответчика, согласно условий Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежит взысканию сумма задолженности в размере 773 929,27 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 534 583,00 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 130 607,00 руб., сумма пеней за просрочку ежемесячных аннуитетных платежей-108739,27 рублей.
Статья 330 Гражданского кодекса РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно части 1 статьи 333 приведенного Закона, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств, независимо от того является неустойка законной или договорной.
В силу пункта 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6 от 01 июля 1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой гражданского кодекса Российской Федерации" при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
Представленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, на реализацию требований ст.17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в статье 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
В связи с изложенным, суд считает сумма пеней от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей в размере 108739,27 рублей явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, а потому уменьшает ее до 30 000 рублей, что, по мнению суда, обеспечит соблюдение принципов законности и справедливости принятого решения.
В соответствии со ст. 334, 811 ГК РФ, п. 4.4.3 Кредитного договора, п.7.1 Закладной, неисполнение взятых ответчиком обязательств является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.
Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.( ч.1 ст. 349 ГК РФ)
Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. ( ч.1 ст. 350 ГК РФ).
При таких обстоятельствах, следует обратить взыскание на заложенное имущество- жилое помещение- однокомнатную квартиру общей площадью 22,3 кв.м., общей площадью жилого помещения 21,7 кв.м., жилой площадью 12,4 кв.м., находящуюся на втором этаже девятиэтажного дома, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую Сагадатовой Л.Г., определив начальную продажную цену 1 125 000 рублей.
В соответствии с ч.3 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда: залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности; предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения.
На основании заявления ответчика, учитывая ее материальное положение, наличие на ее иждивении несовершеннолетнего ребенка, отсутствие другого жилья, суд признавая данные обстоятельства уважительными, считает возможным отсрочить реализацию заложенного имущества на срок -один год.
Между тем, требования истца, о взыскании начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения суммы основного долга процентов за пользование кредитом в размере 13 % годовых и пеней в размере 0,2 % от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый день просрочки по день реализации жилого помещения на торгах включительно, не подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.
Как разъяснено в пункте 11 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 года № 23 "О судебном решении" исходя из того, что решение является актом правосудия, окончательно разрешающим дело, его резолютивная часть должна содержать исчерпывающие выводы, вытекающие из установленных в мотивировочной части фактических обстоятельств.
В связи с этим в ней должно быть четко сформулировано, что именно постановил суд как по первоначально заявленному иску, так и по встречному требованию, если оно было заявлено (статья 138 ГПК РФ), кто, какие конкретно действия и в чью пользу должен произвести, за какой из сторон признано оспариваемое право. Судом должны быть разрешены и другие вопросы, указанные в законе, с тем чтобы решение не вызывало затруднений при исполнении (часть 5 статьи 198, статьи 204 - 207 ГПК РФ).
Таким образом, у суда нет законных оснований для удовлетворения требований истца в части взыскания определения подлежащей выплате, проценты за пользование кредитом в размере 12,5% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств начиная со ДД.ММ.ГГГГ по день реализации квартиры, то есть на будущее, поскольку является неисполнимым.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ООО «АТТА Ипотека» подлежат взысканию судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 14 151 руб. 90 коп.
Руководствуясь ст. 194- 198,199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» к Сагадатовой Л.Г. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать Сагадатовой Л.Г. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 534 583,00 руб.- остаток неисполненных обязательств по основному долгу, 130 607 руб.- сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, 30 000 рублей- пени за просрочку уплаты ежемесячных аннуитетных платежей, а также расходы по оплате госпошлины 14 151,90 коп..
Обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Сагадатовой Л.Г., определив способ реализации - публичные торги и установив начальную продажную цену квартиры в размере 1 125 000 руб.
Отсрочить реализацию заложенного имущества - <адрес> на срок - ОДИН ГОД со дня вступления настоящего решения в законную силу.
В удовлетворении остальной части иска Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» к Сагадатовой Л.Г. - отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение 10 дней со дня изготовления решения судом в окончательной форме.
Судья: Ф.М. Ишмаева