дело №2-356/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
19 января 2011 года город Уфа
Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе
судьи Сунгатуллина А.Ю.,
при секретаре Шишкиной Н.А.,
с участием представителя истца ЗАО «Кредит Европа Банк» - Файзуллиной Е.Р., действующей по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, ответчика - Насырова А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Насырову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Закрытое акционерное общество «Кредит Европа Банк» (по тексту Банк, ЗАО «Кредит Европа Банк») предъявило иск к Насырову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и просили взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 492 руб. 93 коп., в том числе: 41 168 руб. 00 коп. - просроченный основной долг, 7183 руб. 92 коп. - просроченные проценты за пользование кредитом, 9140 руб. 63 коп. - проценты на просроченный основной долг, а также судебные расходы истца по уплате государственной пошлины.
В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Насыровым А.Н. и ЗАО «Кредит Европа Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 50 000 руб. Денежные средства были предоставлены должнику сроком 24 месяца, с ежемесячным платежом в размере 2545 руб. 02 коп. Срок погашения по кредитному договору закончился ДД.ММ.ГГГГ. Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами Заемщик исполняет не надлежащим образом. Процентная ставка рассчитывается согласно тарифа по программе моментальный кредит - Акция «Стандартный». Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности. 25 мая 2010 года мировому судье судебного участка №6 по Кировскому району г.Уфы было подано заявление о выдаче судебного приказа. Определением суда от 10 июня 2010 года судебный приказ от 25 мая 2010 года о взыскании задолженности с Насырова А.Н. в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» был отменен. Банком были понесены убытки в виде оплаты государственной пошлины за рассмотрение заявления о вынесении судебного приказа в размере 901 руб. 66 коп., за рассмотрение искового заявление в размере 1924 руб. 79 коп.
В судебном заседании представитель истца - ЗАО «Кредит Европа Банк» Файзуллина Е.Р. поддержала исковые требования по основаниям, приведенным выше, просила удовлетворить иск в полном объеме.
Ответчик - Насыров А.Н. исковые требования признал полностью. Признание иска принято судом, так как заявлено в рамках закона, не нарушает законные интересы и права третьих лиц.
Исследовав в судебном заседании материалы дела, оценив в совокупности все доказательства, имеющие юридическую силу, выслушав лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 307 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работы, уплатить деньги и т.п.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В обязательстве в качестве каждой из сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно несколько лиц.
Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать (ст. 308 ГК РФ).
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (ч. 3 ст. 314 ГК РФ).
В силу статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно части 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (42), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Насыров А.Н. обратился к истцу ЗАО «Кредит Европа Банк» с заявлением на кредитное обслуживание (л.д.10), согласно которому Насыров А.Н. ознакомлен с Условиями кредитного обслуживания и Тарифами ЗАО «Кредит Европа Банк», и согласен с ними.
Из заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Кредит Европа Банк», с одной стороны, и Насыровым А.Н. - с другой, заключен кредитный договор (оферта) №, по условиям которого ЗАО «Кредит Европа Банк» обязалось предоставить последнему 50 000 рублей на срок 24 месяца, с ежемесячным платежом в возврат суммы основного долга с начисленными процентами по 2542 рублей 02 копейки в месяц в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Все споры, возникающие между сторонами, подлежат рассмотрению (по выбору Банка) либо в суде общей юрисдикции по месту нахождения Банка (представительства Банка), либо в суде общей юрисдикции по месту нахождения заемщика.
Как следует из выписки из Положения О представительстве закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» в г.Уфа, место нахождения Представительства закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк»: город Уфа улица Маршала Жукова дом 10, 4 этаж.(л.д. 8-9).
Ответчик Насыров А.Н. не оспаривает факт заключения им названного ранее кредитного договора и получения денежных средств.
Факт получения ответчиком денежных средств в сумме 50 000 рублей подтверждается так же свидетельством о получении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, подписанным ответчиком Насыровым А.Н. (л.д.12).
Стороны признают, что из суммы кредита 50 000 рублей при выдаче кредита Банком удержано 3 000 рублей - комиссия за ведение ссудного счета, что так же подтверждается Тарифами по программе многоцелевой кредит.
Суд считает, что ЗАО «Кредит Европа Банк» в нарушение статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при предоставлении потребительского кредита включило в указанный кредитный договор (Тарифы) условие, ущемляющее права потребителя, а именно при выдаче кредита единовременно взыскало с ответчика комиссию за ведение ссудного счета в размере 3 000 рублей.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Каких-либо указаний на обязанность заемщика оплатить Банку комиссионное вознаграждение за услуги по рассмотрению заявки на кредит и выдаче кредита ни Закон № 395-1, ни другие нормативные акты не содержат.
Взыскание с заемщиков иных удержаний (комиссионное вознаграждение установлено в виде определенного процента) помимо процентов на сумму предоставленного кредита действующим законодательством не предусмотрено.
Таким образом, суд считает, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав ответчика Насырова А.Н.
Поэтому указанное условие кредитного договора, заключенного между сторонами, является ничтожным и не влечет юридических последствий, а значит, требование истца о взыскании суммы задолженности основного долга 3 000 рублей является необоснованным, что влечет отказ в удовлетворении иска в этой части.
В тоже время суд установил, что свои обязательства по возврату остальной части кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами Насыров А.Н. исполняет ненадлежащим образом, что не оспаривается сторонами.
Таким образом, ответчик Насыров А.Н. до настоящего времени полностью не погасил задолженность по условиям кредитного договора, ибо им не представлены доказательства, опровергающие изложенные обстоятельства.
Между тем, согласно статьям 309, 310, 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, а так же статьи 810 названного кодекса обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона…, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Только надлежащее исполнение условий договора прекращает обязательство.
Изложенное влечет удовлетворение иска ЗАО «Кредит Европа Банк» в части взыскания задолженности по кредитному договору за указанный истцом период по состоянию на 16 ноября 2010 года в размере 54 492 руб. 93 коп., в том числе: 38 168 руб. 00 коп. - просроченный основной долг, 7183 руб. 92 коп. - просроченные проценты за пользование кредитом, 9140 руб. 63 коп. - проценты на просроченный основной долг (за период с 16 февраля 2009 года по 16 ноября 2010 года, исходя из процентной ставки рефинансирования ЦБ РФ -7.75).
Ответчик Насыров А.Ф., которому суд, определив юридически значимые обстоятельства, разъяснил статью 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представил в суд доказательства и свой расчет задолженности в опровержение доводов истца.
Рассмотрев заявление истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, суд приходит к следующему:
согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Определением мирового судьи судебного участка № 6 по Кировскому району города Уфы Республики Башкортостан от 10 июня 2010 года отменен судебный приказ от 25 мая 2010 года о взыскании с Насырова А.Ф. задолженности по кредитному договору, в том числе, суммы расходов по оплате государственной пошлины - 901 руб. 66 коп., на основании заявления Насырова А.Ф. (л.д.13).
Впоследствии этот же спор по вине ответчика доведен до рассмотрения его федеральным судом.
Как следует из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ истец ЗАО «Кредит Европа Банк» при подаче искового заявления в суд оплатило государственную пошлину в сумме 1938 руб. 08 коп. (л.д.6).
Учитывая, что иска ЗАО «Кредит Европа Банк» удовлетворен частично, с ответчика Насырова А.Ф. в пользу истца ЗАО «Кредит Европа Банк» следует взыскать 2736 руб. 45 коп. - в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.
Руководствуясь статьями 56, 194-196, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
иск закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк к Насырову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично:
взыскать с Насырова А.Н. в пользу закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» 38 168 рублей - сумма просроченного основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, 7183 рубля 92 копейки - сумма просроченных процентов за пользование кредитом, 9140 рублей 63 копейки - проценты, начисленные на просроченный основной долг, 2736 рублей 45 копеек - в возмещение расходов по оплате государственной пошлины, итого - 57 229 (пятьдесят семь тысяч двести двадцать девять) рублей 38 копеек.
В удовлетворении остальной части иска закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан течение 10 дней со дня принятия его в окончательной форме через Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан.
судья подпись А.Ю. Сунгатуллин