№ 2-213/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 января 2011 года город Уфа
Октябрьский районный суд г. Уфы в составе:
председательствующего судьи Идрисовой А.В.,
при секретаре Вильдановой А.С.,
с участием представителя истца Сандаловой Р.Р. /доверенность от 08 ноября 2010 года № 01-2/18/Б348/, ответчика Зинатуллина Т.З., ответчика Зинатуллиной Р.С., представителя ответчика Зинатуллиной Р.С. - Малядского Б.М. /доверенность от 08 октября 2010 года № 9126, удостоверенная нотариусом Рудман О.Я./, представителя государственного органа, привлеченного для дачи заключения в порядке ст. 47 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации - Понамаревой И.Н. /доверенность от 13 января 2010 года № 02-15-93/,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации /открытого акционерного общества/ в лице Башкирского отделения № 8598 к Зинатуллину Т.З., Зинатуллинной Р.С. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору
по встречному иску Зинатуллинной Р.С. к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации /открытому акционерному обществу/ в лице Башкирского отделения №8598 о признании частично недействительной сделки и применении последствий признания сделки частично недействительной,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ в лице Башкирского отделения № 8598 обратился в суд с иском к Зинатуллину Т.З., Зинатуллиной Р.С. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 101685 рублей 88 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 81166 рублей 18 копеек, неуплаченные проценты в размере 12 586 рублей 60 копеек, неустойка на сумму просрочки в размере 5 717 рублей 28 копеек, неустойка на неуплаченные проценты в размере 2 215 рублей 82 копейки, а также расходы по уплате госпошлины 3 233 рубля 72 копейки.В обоснование иска указано на то, что между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российский Федерации (далее - Кредитор) и Зинатуллиным Т.З. (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор № 47311 от 07 марта 2007 года (далее - договор) согласно которому Кредитор предоставил Заемщику денежные средства в размере 150 000 рублей на цели личного потребления на срок по 07 марта 2012 года под 17% годовых, а Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование на условиях и в порядке, предусмотренных договором.В обеспечение обязательств по кредитному договору №47311 от 07 марта 2007 года между ОАО Акционерный Сберегательный банк РФ и Зинатуллиной Р.С. заключен договор поручительства №73434 от 07 марта 2007 года.В нарушение требований законодательства и условий договора Заемщик взятых на себя обязательств не исполняет, после 09 октября 2009 года платежи в погашение кредита не производил, что является существенным нарушением условий заключенного договора, в связи, с чем банк был вынужден обратиться в суд.
Впоследствии ответчиком Зинатуллиной Р.С. в суд было подано встречное исковое заявление к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации /открытого акционерного общества/ в лице Башкирского отделения №8598 о признании частично недействительной сделки и применении последствий признания сделки частично недействительной, указав в обоснование иска, что Банком незаконно были включены в кредитный договор условия, не соответствующие действующему законодательству, и просила зачесть незаконно взысканные денежные суммы в счет погашения основного долга, а именно: 4 500 рублей - незаконно удержанная комиссия, 2 705 рублей 12 копеек - необоснованно начисленные и удержанные проценты.
Определением судьи от 03 декабря 2010 года к участию в деле был привлечен государственный орган - Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Башкортостан для дачи заключения.
В судебном заседании представитель истца АК СБ РФ /ОАО/ в лице Башкирского отделения №8598 - Сандалова Р.Р. заявленные требования просила удовлетворить в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, в удовлетворении встречного иска Зинатуллиной Р.С. просила отказать в связи с пропуском срока исковой давности.
В судебном заседании ответчик Зинатуллин Т.З. указал, что исковые требования АК СБ РФ /ОАО/ в лице Башкирского отделения №8598 признает.
В судебном заседании ответчик Зинатуллина Р.С. и ее представитель Малядский Б.М. указали, что исковые требования АК СБ РФ в лице Башкирского отделения №8598 признает частично с учетом поданных встречных исковых требований. Указали, что кредитный договор является недействительным так как он противоречит закону, а также с учетом того, что сделка была заключена под влиянием обмана.
Исследовав и оценив материалы дела, заслушав участников процесса, а также заключение представителя государственного органа - Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Башкортостан Понамаревой И.Н., полагавшей, что в кредитный договор включены условия, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, суд находит исковые требования АК СБ РФ в лице Башкирского отделения №8598 подлежащими частичному удовлетворению, а исковые требования Зинатуллиной Р.С. не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (42), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании статей 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно кредитному договору № 47311 от 07 марта 2007 года, заключенному между АК Сбербанк РФ в лице Башкирского ОСБ №8598 и Зинатуллиным Т.З., кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 150000 рублей на цели личного потребления на срок по 07 марта 2012 года под 17% годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размеры, в сроки и на условиях заключенного договора.
Согласно п. 2.7 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления обязательств, установленной кредитным договором, в размере двукратной процентной ставки по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
Согласно п. 5.9 кредитного договора заемщик отвечает по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойки и расходам, связанным со взысканием задолженности по кредиту, включая НДС.
ОАО Акционерный Сберегательный банк РФ надлежащим образом исполнил взятые на себя обязательства, кредит на сумму 150 000 рублей был предоставлен Зинатуллину Т.З., что подтверждается выпиской с лицевого счета, однако он надлежащим образом свои обязательства по договору не исполняет.
Таким образом, требования АК Сбербанка РФ (ОАО) в лице Башкирского отделения №8598 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.
В качестве обеспечения обязательств заемщика по договору был заключен договор поручительства между ОАО Акционерный Сберегательный банк РФ и Зинатуллиной Р.С. №73434 от 07 марта 2007 года.
Согласно статьям 361 и 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
В указанном договоре содержится отметка о том, что поручителю известны все условия указанного выше кредитного договора.
В силу п.п. 2.1, 2.2 договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору заемщиком.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному Кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
Согласно п. 2.3 договора поручительства поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по Кредитному договору в случаях, предусмотренных Кредитным договором.
Суд приходит к выводу, что истец вправе в силу пункта 4.6 кредитного договора потребовать досрочного возврата кредита.
В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств перед Банком по вышеуказанному кредитному договору, предъявлено требование о погашении кредитной задолженности в адрес заемщика Зинатуллина Т.З. и поручителю Зинатуллиной Р.С. 03 июля 2010 года. До настоящего времени данные требования не исполнены, что в судебном заседании не оспаривалось.
Изучив представленные доказательства: расчет цены иска от 31 августа 2010 года, копию лицевого счета, предоставленных истцом, суд приходит к выводу, что ответчики обязаны выплатить истцу сумму основного долга по кредиту в размере 81166,18 руб. (150000 руб. - 68833,82 руб. - денежные средства, выплаченные ответчиком в счет погашения кредита).
В соответствии с пунктом 1.1 кредитного договора - ставки процентов за пользование кредитом 17 %, с учетом выплаченной ответчиком суммы основного долга размер процентов за пользование кредитом составляет 57625,26 руб., ответчиком выплачены проценты в сумме 45038,66 руб., что подтверждается выпиской со счета, поэтому сумма процентов, подлежащих взысканию составляет: 57625,26 руб. - 45038,66 руб.=12586,60 руб.
Сумма неустойки на сумму просрочки составляет 5 934 рубля 46 копеек - 217 рублей 18 копеек (сумма погашенной неустойки), итого остаток неуплаченной неустойки на сумму просрочки составляет 5 717 рублей 18 копеек.
Сумма неустойки на неуплаченные проценты составляет 2 324 рубля 16 копеек - 108 рублей 34 копейки (сумма погашенной неустойки на неуплаченные проценты), итого остаток неуплаченной неустойки на неуплаченные проценты составляет 2 215 рублей 82 копейки.
Расчет суммы исковых требований, представленный истцом, проверен судом, признан арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями договора, ответчиками не оспаривался.
Согласно части 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, независимо от того является неустойка законной или договорной.
Суд приходит к выводу, что размер неустойки на сумму просрочки в размере 5 717 рублей 28 копеек и неустойки на неуплаченные проценты в размере 2 215 рублей 82 копейки, предъявленных ко взысканию, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, потому считает необходимым уменьшить размер неустоек соответственно до 3 000 рублей и 1 000 рублей. Указанная сумма в размере 4 000 рублей также подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.
Следовательно, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию солидарно: просроченный основной долг в размере 81 166 рублей 18 копеек, сумма неуплаченных процентов за кредит в размере 12 586 рублей 60 копеек, неустойка на сумму просрочки исполнения обязательства по возврату кредита в размере 3 000 рублей, неустойка на неуплаченные проценты в размере 1 000 рублей, а всего 97752 рубля 78 копеек.
Встречные исковые требования Зинатуллиной удовлетворению не подлежат. Суд приходит к выводу, что пункт 2.1 кредитного договора противоречит закону, так как действия банка по открытию и ведению судного счета в силу требований ГК РФ не являются самостоятельной банковской услугой, поэтому плата за указанные операции взиматься не должна, поэтому в силу ст. 168 ГК РФ данный пункт является ничтожным.
Представителем АК «Сбербанк» заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Согласно ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.
Поскольку кредитный договор был заключен 07 марта 2007 года, в этот день началось исполнение договора, то срок исковой давности для применения последствий недействительности ничтожной сделки - пункта 2.1 кредитного договора истек 07 марта 2010 года. Зинатуллиной иск подан 03 декабря 2010 года, поэтому срок исковой давности истек по указанным исковым требованиям.
Что касается доводов Зинатуллиной о том, что кредитный договор с условиями, содержащимися в пункте 2.1, заключен под влиянием обмана, то ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, подтверждающих указанные выше доводы.
При таких обстоятельствах, не подлежат удовлетворению встречные исковые требования Зинатуллиной Р.С. к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации /открытого акционерного общества/ в лице Башкирского отделения №8598 о признании частично недействительной сделки и применении последствий признания сделки частично недействительной.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию в солидарном порядке расходы по уплате государственной пошлины в размере 3233 рубля 72 копейки.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Иск Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации /открытого акционерного общества/ в лице Башкирского отделения № 8598 к Зинатуллину Т.З., Зинатуллинной Р.С. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Зинатуллина Т.З., Зинатуллинной Р.С. солидарно в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации /открытого акционерного общества/ в лице Башкирского отделения № 8598 задолженность по кредитному договору № 47311 от 07 марта 2007 года в сумме 97752 рубля 78 копеек, из них просроченный основной долг в размере 81166 рублей 18 копеек, сумма неуплаченных процентов за кредит в размере 12586 рублей 60 копеек, неустойка на сумму просрочки в размере 3000 рублей, неустойка на неуплаченные проценты в размере 1000 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 3233 рубля 72 копейки.
В удовлетворении встречных исковых требований Зинатуллинной Р.С. к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации /открытого акционерного общества/ в лице Башкирского отделения № 8598 о признании частично недействительной сделки и применении последствий признания сделки частично недействительной отказать.
На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Верховный Суд РБ в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд города Уфы.
Судья подпись А.В. Идрисова