дело № 2-665/2011
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
11 февраля 2011 года город Уфа
Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе
судьи Сунгатуллина А.Ю.,
при секретаре Шишкиной Н.А.,
с участием представителя истца ООО «АМТ Банк» - Зарипова А.С., действующего по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АМТ Банк» к Ишалину А.Р. о взыскании задолженности, процентов, пени по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Общество с ограниченной ответственностью «АМТ Банк» (по тексту Банк, ООО «АМТ Банк» предъявило иск к Ишалину А.Р. о взыскании задолженности, процентов, пени по кредитному договору и просили взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 199 300 рублей 12 копеек, в том числе по кредиту - 109 358 рублей 92 копейки, по процентам - 68 069 рублей 42 копейки, пеня, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 21 871 рубль 78 копеек, а также судебные расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 5 186 рублей.
В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Ишалиным А.Р. и ООО «АМТ Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 118 000 руб. Денежные средства были предоставлены должнику на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 29% годовых на условиях платности, срочности и возвратности. Истец надлежащим образом исполнил взятые на себя обязательства, открыв ответчику банковский счет и перечислив на него сумму кредита. Согласно п. 3.4. Кредитного договора, погашение кредита производится Ответчиком ежемесячно в сроки и размерах, указанных в Графике платежей (Приложение №2 к Кредитному договору).Согласно п. 4.3. Кредитного договора, проценты начисляются на сумму непогашенной задолженности по кредиту, исходя из фактического числа дней пользования кредитом, начиная со второго дня пользования кредитом и включая день погашения. Пунктом 8.1 Кредитного договора предусмотрено, что при возврате Кредита Заемщик уплачивает Банку пени в размере 5 % от суммы просроченной задолженности по Кредиту за каждый календарный день просрочки. Пунктом 8.2 Кредитного договора (в редакции дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору) предусмотрено, что при просрочке уплаты процентов за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по процентам за пользование Кредитом за каждый календарный день просрочки. Истец в добровольном порядке не взыскивает пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом и снизил пени за просрочку возврата кредита до 21 871 рубля 78 копеек. Ответчик в нарушение п. 7.2.1 Кредитного договора и статьи 819 ГК РФ за время действия Кредитного договора неоднократно нарушал сроки совершения платежей по погашению кредита, срок пользования кредитом истек ДД.ММ.ГГГГ, ответчик не вернул полученный кредит. ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении имеющейся задолженности по кредитному договору. Однако ответчик оставил данное требование без удовлетворения.
В судебном заседании представитель истца - ООО «АМТ Банк» - Зарипов А.С. поддержал исковые требования по основаниям, приведенным выше, просил удовлетворить иск в полном объеме. Согласен на рассмотрении дела в заочном порядке.
Ответчик Ишалин А.Р. в суд не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела, не сообщил о причинах неявки, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ считает возможным рассмотрение дела в его отсутствие в порядке заочного производства.
Исследовав в судебном заседании материалы дела, оценив в совокупности все доказательства, имеющие юридическую силу, выслушав лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 307 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работы, уплатить деньги и т.п.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В обязательстве в качестве каждой из сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно несколько лиц.
Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать (ст. 308 ГК РФ).
Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (ч. 3 ст. 314 ГК РФ).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (42), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления требований об этом, если иное не предусмотрено договором.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «БТА Банк» (Кредитор) (в настоящее время переименован в ООО «АМТ Банк», согласно Устава) и Ишалиным А.Р. (Заемщик) был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 118 000 рублей на цели личного потребления, на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 29% годовых на условиях платности, срочности и возвратности, а заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи в размере и на условиях, установленным настоящим договором.
Согласно п. 3.4 Договора погашение Кредита производится Заемщиком ежемесячно в сроки и размерах, указанных в Графике платежей (Приложение №2), который является неотъемлемой частью настоящего договора.
Согласно п. 4.3. Кредитного договора, проценты начисляются на сумму непогашенной задолженности по кредиту, исходя из фактического числа дней пользования кредитом, начиная со второго дня пользования кредитом и включая день погашения.
Погашение задолженности по настоящему договору производится в следующей очередности: в первую очередь погашение издержек Кредитора по получению исполнения по Договору; во вторую очередь- неустойка и пени, начисленные в соответствии с Договором; в третью очередь - погашается просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом; в четвертую очередь- просроченная задолженность по выданному кредиту; в пятую очередь- задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на дату фактического платежа, в шестую очередь- задолженность по Кредиту, за исключением просроченной (п.4.5). Пунктом 8.1 Кредитного договора предусмотрено, что при возврате Кредита Заемщик уплачивает Банку пени в размере 5 % от суммы просроченной задолженности по Кредиту за каждый календарный день просрочки. Пунктом 8.2 Кредитного договора (в редакции дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору) предусмотрено, что при просрочке уплаты процентов за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по процентам за пользование Кредитом за каждый календарный день просрочки.
Для осуществления расчетов по Кредитному договору Истец открыл Ответчику банковский счет №. Истец надлежащим образом исполнил взятые на себя обязательства согласно п. 1.1. Кредитного договора и перечислил сумму кредита на Банковский счет Ответчика, что подтверждается выпиской по Банковскому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчик Ишалин А.Р. не оспаривает факт заключения им названного ранее кредитного договора и получения денежных средств.
Стороны признают, что из суммы кредита 118 000 рублей при выдаче кредита Банком удержано 1 770 рублей - комиссия за предоставление кредита, что так же подтверждается выпиской по счету №.
Суд считает, что ООО «АМТ Банк» в нарушение статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при предоставлении потребительского кредита включило в указанный кредитный договор (Тарифы) условие, ущемляющее права потребителя, а именно при выдаче кредита единовременно взыскало с ответчика комиссию за выдачу кредита в размере 1 770 рублей.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Каких-либо указаний на обязанность заемщика оплатить Банку комиссионное вознаграждение за услуги по выдаче кредита ни Закон № 395-1, ни другие нормативные акты не содержат.
Взыскание с заемщиков иных удержаний (комиссионное вознаграждение установлено в виде определенного процента) помимо процентов на сумму предоставленного кредита действующим законодательством не предусмотрено.
Таким образом, суд считает, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав ответчика Ишалина А.Р.
Поэтому указанное условие кредитного договора, заключенного между сторонами, является ничтожным и не влечет юридических последствий, а значит, требование истца о взыскании суммы задолженности основного долга 1 770 рублей является необоснованным, что влечет отказ в удовлетворении иска в этой части.
В тоже время суд установил, что свои обязательства по возврату остальной части кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами Ишалин А.Р. исполняет ненадлежащим образом, что не оспаривается сторонами.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из материалов дела, заемщиком Ишалиным А.Р. за время действия Кредитного договора неоднократно нарушались сроки осуществления платежей по погашению кредита, что подтверждается выпиской по счету.
В связи с ненадлежащим исполнением Ишалиным А.Р. взятых на себя обязательств, задолженность перед истцом согласно представленного расчета и графика возврата кредита по состоянию на 15 декабря 2010 года составляет 199 300 рублей 12 копеек, в том числе: по кредиту - 109 358 рублей 92 копейки, по процентам - 68 069 рублей 42 копейки, пеня, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 21 871 рубль 78 копеек.
Представленный ООО «АМТ Банк» расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, произведен правильно, согласно условиям указанного договора, заключенного с Заемщиком.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Ответчиком Ишалиным А.Р. доказательств надлежащего исполнения заключенного с истцом кредитного договора, суду не представлено и судом не добыто.
Таким образом, с ответчика Ишалина А.Р. в пользу ООО «АМТ Банк», согласно условий Кредитного договора, подлежит взысканию сумма задолженности в размере 197 530 рублей 12 копеек, в том числе по кредиту - ( 109 358 руб. 92 коп. - за вычетом комиссии за предоставление кредита 1770 руб. 00 коп.) = 107 588 рублей 92 копейки, по процентам - 68 069 рублей 42 копейки, пеня, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 21 871 рубль 78 копеек.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу Банка расходы по оплате госпошлины, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Как следует из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ истец ООО «АМТ Банк» при подаче искового заявления в суд оплатило государственную пошлину в сумме 5186 руб. 00 коп. (л.д.40).
Учитывая, что иск ООО «АМТ Банк» удовлетворен частично, с ответчика Ишалина А.Р. в пользу истца следует взыскать 5 150 рублей 60 коп. - в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст. ст. 12, 194-199, 233, 235 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «АМТ Банк» к Ишалину А.Р. о взыскании задолженности, процентов, пени по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Ишалина А.Р. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АМТ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 197 530 рублей 12 копеек, в том числе по кредиту - 107 588 рублей 92 копейки, по процентам - 68 069 рублей 42 копейки, пеня, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 21 871 рубль 78 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 150 рублей 60 копеек, всего взыскать 202 680 (двести две тысяч шестьсот восемьдесят) рублей 72 копейки.
В остальной части иска отказать.
Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: подпись А.Ю. Сунгатуллин