№ 2-556/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 января 2011 года город Уфа
Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Идрисовой А.В.,
при секретаре Вильдановой А.С.,
с участием представителя истца Янбарисова В.К. /доверенность от 22 ноября 2010 года № 6476 удостоверенная нотариусом Салаховой Ф.Н./,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Исхаковой О.Р. к Обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Капитал» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности условий договора, взыскании компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ :
Исхакова О.Р. обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о защите прав потребителей, признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности условий договора, взыскании компенсации морального вреда. Указав в обоснование иска, что 01 апреля 2008 года между ООО КБ «Ренессанс Капитал» (Кредитор) и Исхаковой О.Р. (Заемщик) был заключен кредитный договор №. В соответствии с п.2.2 кредитного договора сумма кредита (общая сумма кредита включает в себя Комиссию за подключение к программе страхования) 249831.45 руб. В силу пункта 2.3 договора срок кредита 48 месяцев. Согласно пункта 2.6 договора процентная ставка по кредиту: 14.00% годовых.Всего, истцом с мая 2008 года по ноябрь 2010 года оплачено 25357 рублей 80 копеек - сумма ежемесячной комиссии. По мнению истца, условие об уплате ежемесячной комиссии противоречит закону. Исходя из условий договора, кредитор фактически обусловливает заключение договора займа обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья. Сумма Комиссии за подключение к программе страхования составила 9152 рубля 54 копейки, в то время как обязанность заёмщика при этом страховать жизнь и здоровье не предусмотрена законодательством.В силу части 2 статьи 935 Гражданского кодекса РоссийскойФедерации обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может бытьвозложена на гражданина по закону. Просит признать пункт кредитного договора № от 01 апреля 2008 года об оплате ежемесячной комиссии за обслуживание Кредита недействительным, применить последствия недействительности ничтожных условий, взыскать в пользу истца с ответчика сумму в размере 25 357 рублей 89 копеек - незаконно полученную комиссию за обслуживание Кредита, признать пункт кредитного договора № от 01 апреля 2008 года об оплате комиссии за подключение к программе страхования недействительным, применить последствия недействительности ничтожных условий, взыскать сумму в размере 32831 рубль 45 копеек - незаконно полученную комиссию за подключение к программе страхования, отменить с декабря 2010 года ежемесячную комиссию на
обслуживание Кредита кредитного договора от 01 апреля 2008 года, обязав предоставить ответчика истцу новый график платежей по кредиту без ежемесячных комиссий, взыскать расходы по оплате юридических услуг в размере 10000 рублей и в размере 2000 рублей за оказание консультационных услуг, взыскать в пользу истца 350 рублей за оформление доверенности и компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей.
В судебном заседании представитель истца Янбарисов В.К. исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.
Истец Исхакова О.Р., представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Капитал», будучи извещенными надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, на судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, в связи с чем, суд считает в силу ст. 167 ГПК РФ возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Выслушав представителя истца, изучив и оценив материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению.
В соответствии с нормами ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно нормам ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.
На основании п. 14 ст.4 Федерального Закона от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации «банке России» Банк Росси устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Согласно п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
В соответствии с п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Установлено, что между истцом и ООО КБ «Ренессанс Капитал» был заключен кредитный договор № от 01 апреля 2008 года на сумму 249831 рубль 45 копеек, сроком на 48 месяцев, с условием уплаты процентов в размере 14% годовых, что подтверждается предложением о заключении договоров. Пунктом 2.8 предложения предусмотрено, что на заемщика возложена обязанность по уплате ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере 0,35 % от суммы кредита. Как следует из выписки по лицевому счету за период с 01 апреля 2008 года по 03 ноября 2010 года истцом уплачена ежемесячная комиссия за обслуживание кредита в размере 25357 рублей 89 копеек: (874,41 + 874,41 + 874,41 + 874,41 + 874,41 + 874,41 + 874,41 + 874,41 +874,41+ 874,41 + 874,41+874,41+874,41+874,41+874,41+874,41+287,22+1461,60+1748,82+874,41+874,41+874,41+3497,64+874,41+874,41 ).
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Открытие и ведение ссудного счета и обслуживание кредита не является самостоятельной услугой.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчиком незаконно был включен пункт в указанный кредитный договор, предусматривающий, условие об оплате комиссии за обслуживание кредита, поэтому данный пункт в силу ст. 168 ГК РФ является ничтожным.
В соответствии со ст. 167 ГК РФ подлежат применению последствия недействительности ничтожной сделки, а именно подлежат возврату внесенные Заемщиком денежные средства в качестве оплаты комиссии за период с 01 апреля 2008 года по 03 ноября 2010 года в размере 25357 рулей 89 копеек, поэтому указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Поскольку судом установлено, что условие об оплате ежемесячной комиссии за обслуживание кредита является ничтожным, то на ответчика необходимо возложить обязанность внести изменения в график платежей по кредиту, выдать истцу график платежей по кредиту без указания названной комиссии.
Что касается требования истца о признании пункта кредитного договора об оплате комиссии за подключение к программе страхования недействительным, применении последствий недействительности ничтожных условий, взыскании суммы в размере 32831 рубль 45 копеек за незаконно полученную комиссию за подключение к программе страхования, то суд считает данные исковые требования необоснованными, так как из предложения о заключении договоров следует, что истец заключил договор страхования автомобиля (КАСКО) с ОАО «Военно-страховая компания» на страховую сумму 244100 руб., страховая премия определена в сумме 32831,45 руб. Также истцом подано заявление о заключении договора страхования и оплате банку комиссии за подключение к программе страхования. Каких-либо нарушений законодательства по выполнению указанной операции со стороны ответчика не допущено, так как денежные средства были перечислены ответчиком страховщику - ОАО «Военно-страховая компания» за услуги по предоставления услуг по договору страхования.
Статья 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривает возможность компенсации морального вреда независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Учитывая, что ответчиком нарушены права истца как потребителя услуг, то суд считает необходимым требования о компенсации морального вреда удовлетворить частично, взыскать в пользу истца компенсацию морального вреда с учетом всех обстоятельств дела в сумме 5000 руб.
Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Истцом представлены доказательства, подтверждающие, что она понесла расходы на услуги представителя в сумме 10000 рублей и 2000 руб., суд с учетом всех обстоятельств дела, сложности дела, объема выполненной работы, в разумных пределах определяет размер расходов на представителя, подлежащий взысканию в сумме 5000 рублей, поэтому с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы на представителя в сумме 5000 рублей.
В силу ст. 98 ГПК РФ также подлежат взысканию расходы, понесенные истцом на оформление доверенности в размере 350 рублей.
Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Так как истец при подаче иска была освобождена от уплаты госпошлины, то с ответчика подлежит взысканию госпошлина в сумме 960,74 руб. по имущественным исковым требованиям и 200 руб. по требованиям неимущественного характера, всего: 1160,74 руб.
Руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Исхаковой О.Р. к Обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Капитал» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности условий договора, взыскании компенсации морального вреда удовлетворить частично.
Признать недействительным пункт 2.8 кредитного договора от 01 апреля 2008 года, заключенного между Исхаковой О.Р. и Обществом с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Капитал», устанавливающий взыскание ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере 0,35 % от суммы кредита.
Обязать Общество с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Капитал» оформить и выдать Исхаковой О.Р. график платежей по кредиту без указания ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере 0,35 % от суммы кредита.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Исхаковой О.Р. денежные средства в размере 25357 рублей 89 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, расходы на услуги представителя в размере 5000 рублей, расходы на оформление доверенности в размере 350 рублей.
В удовлетворении остальных исковых требований Исхаковой О.Р. к Обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Капитал» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности условий договора, взыскании компенсации морального вреда отказать.
Решение суда может быть обжаловано путем подачи кассационной жалобы в Верховный Суд РБ через Октябрьский районный суд г.Уфы в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме.
Судья подпись А.В. Идрисова