Дело № 2-4360/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
16 декабря 2010 года город Уфа
Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Ишмаевой Ф.М.,
при секретаре Соловьевой И.Ю.,
с участием представителя истца Гудкова А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бухаткиной М.Н. к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческому банку «Ренессанс Капитал» о признании недействительными условий договора, взыскании суммы
у с т а н о в и л :
Бухаткина М.Н. обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» о признании недействительными условий договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании суммы НДС в размере 3088,98 рублей, 17161,02 руб.- комиссии за подключение к договору страхования, 41832 руб.-комиссии за обслуживание кредита за период с августа 2008 года по август 2010 года,7 234,44 рубля- излишне уплаченную сумму штрафов и пени.
В обоснование иска указано, что в целях получения кредита в КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) ДД.ММ.ГГГГ Бухаткиной было подписано предложение о заключении договора и график платежей по соглашению о предоставлении кредита в рублях №. Согласно графику платежей сумма кредита составляет 145 250 руб. (сумма включает комиссию за подключение к программе страхования) сроком на 36 месяцев. Согласно выписке по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Бухаткиной был выдан кредит на сумму 145 250 руб., из которой в тот же день удержано 3 088,98 руб. (НДС полученный), 17 161,02 руб. (комиссия за присоединение к программе страхования). Таким образом, сумма выданного кредита составила 125 000 руб.. При этом, действующее налоговое законодательство не предусматривает удержание НДС при выдаче заемных денежных средств (кредита) потребителю (физическому лицу). В кредитный договор с Бухаткиной банк включил условие (предложение о заключении договора) о том, что банк на основании предложения открывает заемщику счет, открытие которого является моментом заключения договоров, перечислены операции, которые осуществляются банком по данному счету, к которым относится списание со счета находящихся на нем денежных средств в погашение полной задолженности, а также каких-либо иных платежей банку. Согласно п.2.8 Кредитного договора заемщик уплачивает банку комиссию за обслуживание кредита в размере 1,2% в месяц (1 742 руб.). Порядок предоставления кредита в Российской Федерации регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм, привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо ящичными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов является банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством.Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации. Из вышеизложенного следует, что банк при обслуживании кредита, каких-либо дополнительных услуг потребителю, за которые могло быть предусмотрено комиссионное вознаграждение, не предоставляет. Таким включение в договор суммы за обслуживание кредита, то есть взимание платы без предоставления самой услуги, нарушает права потребителя.Исходя из условий договора, кредитор фактически обусловливает заключение договора займа обязательным заключением договора страхования и здоровья, в то время как обязанность заемщика при этом страховать жизнь и здоровье не предусмотрена законодательством. Кроме того, в кредитном договоре отсутствуют существенные условия страхования, предусмотренные ст. 319 ГК РФ ответчик в первую очередь списывает проценты за просроченную часть задолженности и уплату задолженности по штрафам на просроченный основной долг, а затем списание задолженности по просроченным процентам, уплата комиссии и основной долг. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком за нарушение сроков возврата кредита было удержано 12 372,64 руб. штрафов и пени. Однако, учитывая необоснованность взимания комиссии за обслуживание кредита, излишне удержанная банком сумма штрафов и пени составляет 7 234,44 руб. (12 372,64 руб. - 5 138,20 руб.). Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленным законом или иными правовыми актами в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», являются недействительными.Факт удержания банком НДС полученного в размере 3 088,98 руб., комиссии за присоединение к программе страхования в размере 17 161,02 руб., комиссии за обслуживание кредита в размере 41 832 руб., а также излишне уплаченных сумм штрафов и пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается выпиской КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
Истец Бухаткина М.Н., доверив представлять свои интересы, по доверенности, Гудкову А.А., в судебное заседание не явилась.
Представитель истца Гудков А.А. в судебном заседании уточнил заявленные требования и просил признать недействительными условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № № в части взимания комиссии за подключение к программе жизни и здоровья и комиссии за обслуживание кредита. Взыскать с ответчика в пользу истца 3088, 98 рублей- НДС полученный, 17161, 02 руб.- комиссию за подключение к договору страхования, 45318 руб. -комиссию за обслуживание кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 3803,94 рубля -излишне уплаченную сумму штрафов и пени.
Представитель ответчика Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал», в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без его участия.
В письменных возражениях на иск ответчиком указано, что ДД.ММ.ГГГГ истец по своей воле, действуя, в своих интересах, направил в КБ «Ренессанс Капитал» предложение о заключении договора о предоставлении кредита в российских рублях и договора банковского счета. В предложении истец указал и своей подписью подтвердил, что ознакомлен полностью, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов, являющихся неотъемлемой частью Предложения: Общие условия предоставления кредитов в российский рублях, Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, Правила добровольного страхования между Страховой компанией и Банком. При этом в предложении истец просил предоставить ему кредит на условиях, указанных в Предложении и Условиях, с которыми он ознакомлен, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. Для договора банковского счета законодатель не предусмотрел требований об обязательности письменной формы. Плата за открытие и ведение текущего счета Банком не взималась, истцом не оплачивалась. Кредитный договор заключен в полном соответствии с требованиями действующего законодательства. До заключения договора до Истца доведена вся информация об услуге, о чем свидетельствуют ее подписи. Банк России разграничивает такие понятия как «процентные ставки по кредитам» и «стоимость банковских услуг». Понятие «платность» включает в себя не только процентные ставки по кредитам, но и взимание плат за оказываемые банком услуги. Таким образом, право кредитной организации на взимание с клиента помимо процентов за пользование кредитом иных плат не противоречит требованиям законодательства РФ. При предоставлении кредита кредитная организация осуществляет определенные действия для создания условий для предоставления и погашения кредита, осуществляет обслуживание заемщика, за что взимание соответствующие платы. Пунктом 2.1 Указания Банка России от 13.05.2008 года № 2008-У «О прядке расчета и доведения до заемщика -физического лица полной стоимости кредита» предусмотрено, что расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе: сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие. Ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, иные комиссии (платы). Таким образом, правомерность и обоснованность взимания помимо процентов за пользование кредитом иных плат признается Банком России. При этом стоимость указанных услуг доведена до истца до момента заключения договора. Следовательно, включение в договор условий об уплате банку комиссии за обслуживание кредита или иных комиссий нельзя расценивать как нарушение прав потребителей. Оснований для признания условия о взимании комиссии за обслуживание кредита недействительным нет. Также истец, обратившись в Банк с целью заключения договора, выразил свое согласие на подключение к программе страхования жизни и здоровья, предложенное Банком, что подтверждается подписью истца. Заявление о страховании было оформлено отдельным заявление Истца, которое никак не связано с кредитным договором Истец ошибочно полагает, что ответчик нарушил нормы Закона «О защите прав потребителей», так как такие положения в кредитном договоре отсутствуют, нигде в условиях страхования между сторонами договора не указано, что страховка является обязательной. Именно поэтому, что страхование является необязательной услугой при получении кредита, оно оформляется отдельным документом, который клиент вправе и не подписывать. Услуга по подключению к Программе страхования состоит в сборе, обработке и технической передаче информации о Клиенте в страховую компанию с целью заключения договора страхования жизни и здоровья. В соответствии с п.8.3 Условий, комиссия за подключение к Программе страхования взимается единоразово. Вся информация об истце была обработана Банком и в соответствии с условиями Договора страхования, передана в страховую компанию ООО «Группа Ренессанс Страхование». Считает, что действиями ответчика по оказании. Заемщику услуг по подключению к Программе страхования законны, не ограничивают и не ущемляют прав и законных интересов, обязательств Банка в рамках Программы исполнены в полном объеме, за оказанные услуги Банк правомерно получил оплату от истца. Статьей 319 ГК РФ предусмотрен порядок погашения финансового обязательства, при отсутствии иного соглашения. При заключении кредитного договора 15.08.2008 года стороны согласовали все условия, содержащиеся в Предложении истца от 15.08.2008 года, Условиях и Тарифах. Таким образом, Банк и Истец достигли иное соглашение о погашении денежного обязательства. Кроме того, Кредитный договор, условия которого оспорены истцом, относится к категории оспоримых сделок, которые могут быть признаны недействительными только на основании судебного решения по иску заинтересованной стороны, тогда как ничтожные сделки являются таковыми с момента их совершения и не требуют такого признания судом. Считает, что истцом пропущен годичный срок исковой давности, поскольку обозначенные истцом условия кредитного договора должны рассматриваться в рамках оспоримой, а не ничтожной сделки.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.
Как следует из материалов дела Бухаткиной М.Н. в целях получения кредита в ООО КБ «Ренессанс Капитал» ДД.ММ.ГГГГ было подписано предложение о заключении договоров, а также график платежей по договору предоставления кредита в российских рублях и открытии банковского счета в российских рублях № (далее - кредитный договор).
Из части 2 Договора «Основные условия Кредита» следует, что общая сумма кредита (общая сумма Кредита включает в себя Комиссию за подключение к Программе страхования) составляет 145250 рублей; срок кредита-36 месяцев, размер месячной процентной ставки: 1%; размер эффективной процентной ставки (полная стоимость Кредита- 41 % в год: размер Комиссии за обслуживание Кредита -1,2 % в месяц.
Согласно предложения от ДД.ММ.ГГГГ моментом акцепта Банком предложения Клиента о заключении договора предоставления потребительского кредита и договора об открытии банковского счета являются действия Банка по открытию клиенту счета и по зачислению Банком суммы кредита на счет. Моментом одобрения (акцепта) Банком предложений о заключении Договора и Договоров Счета будет являться момент совершения Банком действий по открытию счета по Карте.
В соответствии с условиями договора при выдаче истцу кредита удержано НДС полученный в размере 3088,98 рублей, истец уплатил единовременную комиссию за подключение к договору страхования в размере 17161,02 рубля.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по обслуживанию Кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую Услугу.
Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о Защите прав потребителей, другими федеральными закона и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию комиссии за обслуживание кредита, применительно к п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляет установленные законом права истца, как потребителя.
Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Таким образом, условиям договора о том, что кредитор за обслуживание кредита взимает комиссию в размере 1,2 % годовых, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная комиссия за обслуживание кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 45318 рублей.
В Предложении о заключении договоров, предусмотрено, что Банк имеет право вносить изменения в Порядок, Условия, Тарифы и/или Тарифы по Картам, Правила страхования в установленном такими документами порядке. Условия, Тарифы, Порядок и Тарифы по Картам, Правила страхования являются неотъемлемой частью настоящего Предложения. В случае заключения банком с истцом Договора и Договора счета, все положения Условий и Тарифов, Правил страхования становятся обязательным для истца и Банка.
В силу ч.2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Исходя из условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, кредитор обусловливает его заключение обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья заемщика до фактического получения кредита и у согласованного с банком страховщика, в то время как обязанность заемщика при этом страховать свою жизнь не предусмотрена законодательством.
Таким образом, условие о заключении Договора страхования жизни и здоровья ущемляет установленные законом права потребителя (пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей"), так как в силу пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Таким образом, предъявленные требования о признании недействительным условий кредитного договора от 15.08.2008 года в части взимания комиссии за подключение к программе страхования жизни и здоровья подлежат удовлетворению.
Согласно п. 4.3 Общих условий предоставления кредитов в российских рублях предусмотрено, что суммы, поступившие на счет и/или списанные банком со счета в соответствии с условиями предложения для погашения Полной задолженности, направляются на погашение в следующем порядке:
-в первую очередь погашается сумма комиссии за предоставление кредита, подлежащая уплате в соответствии с п.3.3 настоящих условий,
- во вторую очередь погашается сумма комиссии;
- в третью очередь погашается сумма неустойки, подлежащая уплате в
связи с просрочкой исполнений заемщиком своих обязательств, установленных
в предложении и настоящих условиях,
- в четвертую очередь погашаются суммы процентов, начисленные на просроченную часть задолженности;
- в пятую очередь погашаются просроченные суммы процентов;
- в шестую очередь погашаются просроченные суммы в погашение кредита;
- в седьмую очередь погашается сумма начисленных процентов;
- в восьмую очередь погашаемся сумма, равная размеру очередного ежемесячного аннуитетного платежа заемщика в погашение кредита;
- в последнюю очередь - расходы банка, связанные со взысканием с заемщика
полной задолженности (включая, но не ограничиваясь, госпошлину, издержки по получению исполнения).
Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Исходя из смысла указанной правовой нормы и, учитывая разъяснения, содержащиеся в пункте 1 совместного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08.10.1998, ранее основной суммы долга погашаются только проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д., иные проценты (по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации) и гражданско-правовые санкции (неустойка, пеня) за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства погашаются после суммы основного долга.
Диспозитивная конструкция статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации предполагает возможность для сторон изменить порядок гашения требований, установленный рамками данной статьи. Кредитор не вправе в договоре предусмотреть направление поступающих от должника средств в первую очередь на погашение неустоек, поскольку неустойка по своей правовой природе не относится к денежному обязательству, а является санкцией (мерой ответственности) за ненадлежащее исполнение денежного обязательства.
Установленное ст. 319 ГК РФ право сторон предусмотреть в договоре "иное" означает лишь возможность изменить соответствующий порядок выплат, но никак не возможность включения в него неустойки.
Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23 февраля 1999 года № 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального Закона от 03 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободы договора для другой стороны, т.е. для банков.
Из изложенного следует, что включение в Общие условия предоставления кредитов положения о погашении в первую очередь неустойки противоречит требованиям действующего законодательства и нарушает установленные законом права потребителя.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банком за нарушение сроков возврата кредита было удержано 8942,14 рубля штрафов и пени.
Учитывая, необоснованность взимания комиссии за обслуживание кредита, излишне удержанная банком сумма штрафов и пени, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет 3803,94 рубля ( 8942,14 руб. - 5138,2 руб. = 3803,94 руб.).
Как следует из выписки по лицевому счету Банком при выдаче Бухаткиной М.Н. кредита 15.08.2008 года удержан налог на добавленную стоимость (НДС).
В силу ст. 143 Налогового кодекса РФ налогоплательщиками налога на добавленную стоимость признаются: организации; индивидуальные предприниматели; лица, признаваемые налогоплательщиками налога на добавленную стоимость в связи с перемещением товаров через таможенную границу Таможенного союза, определяемые в соответствии с таможенным законодательством Таможенного союза и законодательством Российской Федерации о таможенном деле.
Однако, у истца такая обязанность отсутствовала, ввиду того, что в соответствии с подпунктом 3 пункта 3 статьи 149 Налогового кодекса Российской Федерации осуществляемые банками банковские операции (за исключением инкассации), в том числе размещение привлеченных денежных средств организаций и физических лиц от имени банков и за их счет, не подлежат налогообложению налогом на добавленную стоимость.
В соответствии с пп. 3 п. 3 ст. 149 НК РФ не подлежит налогообложению НДС осуществление банками банковских операций.
Согласно пункту 1.2 Положения Банка России от 31.08.1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" под размещением (предоставлением) банком: денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований гражданского законодательства Российской Федерации.
Пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Таким образом, банковской операцией по размещению привлеченных денежных средств организаций и физических лиц от имени банков, не подлежащей налогообложению налогом на добавленную стоимость, является предоставление банком заемщику (клиенту банка) денежных средств (кредитование) на условиях возвратности, срочности и платности (уплата процентов).
На основании вышеизложенного и учитывая, что физические лица не являются плательщиками налога на добавленную стоимость, удержания с истца при выдаче кредита НЛДС в размере 3088,98 рублей суд считает необоснованным, в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Довод ответчика о пропуске истцом годичного срока исковой давности, установленного частью 2 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации для оспоримых сделок, не может быть принят во внимание, поскольку в рассматриваемом случае требования подлежат в силу положений статей 166 и 168 Гражданского кодекса Российской Федерации рассмотрению в рамках ничтожной сделки, срок исковой давности для заявления о последствиях которых установлен в три года (часть 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации). В вышеуказанных условиях Кредитного договора от 15.08.2008 года усматриваются признаки ничтожной сделки в связи с их несоответствием требованиям закона. Таким образом, подача 25.08.2010 года иска осуществлена в пределах трехлетнего срока исковой давности.
На основании части 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
С учетом объема и сложности дела, длительности рассмотрения дела, исходя из требований разумности суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы за оплату услуг представителя в размере 7000 рублей
На основании ст.ст. 98, 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства в размере 2281,16 рублей., а также расходы за услуги нотариуса в размере 350 рублей.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Решил:
Признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» и Бухаткиной М.Н. в части взимания комиссии за обслуживание кредита, комиссии за подключение к программе страхования жизни и здоровья.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» в пользу Бухаткиной М.Н. 3088, 98 рублей - НДС полученный, 17161,02 рубля- комиссию за подключение к договору страхования, 45 318 рублей- комиссию за обслуживание кредита, 3803,94 рубля- излишне уплаченные штрафы и пени, расходы по оплате услуг представителя в размере 7000 рублей, расходы за услуги нотариуса в размере 350 рублей..
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» государственную пошлину в доход государства в размере 2 281,16 рублей.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через районный суд в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий: Ф.М. Ишмаева