дело №2-3619/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
город Уфа 30 ноября 2010 года
Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Ишмаевой Ф.М.,
при секретаре Соловьевой И.Ю.,
с участием представителя истца Аминова Ф.А.- Аминовой Р.Ф., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, представителя ответчика ООО СК «ВТБ Страхование»- Александрова В.С., действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Аминова Ф.А. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании суммы страхового возмещения,
у с т а н о в и л:
Аминова Ф.А. обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование», в котором ( с последующим уточнением), просил взыскать с филиала общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ВТБ 24 ДО «Стерлитамакский» филиал № в г.Уфа, страховую сумму по договору страхования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 158273,25 рубля, взыскать с филиала общества с ограниченной ответственностью Страхования компания «ВТБ Страхование» в пользу ВТБ 24 ( Закрытое акционерное общество) ДО «Стерлитамакский» филиал « 0262 в г.Уфа, страховую сумму по договору страхования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 128400,99 рублей.
В обоснование иска Аминовым Ф.А. указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Аминовым Ф.А. и Банком ВТБ 24 ( ЗАО)_ ДО «Стерлитамакский» филиал № в г.Уфа заключен кредитный договор №. Одновременно заключено дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ к указанному кредитному договору, согласно которому Банк ВТБ 24 ( ЗАО) ДО «Стерлитамакский» филиал № в г.Уфа заключает со страховой организацией ООО СК «ВТБ Страхование» Уфимским филиалом договор страхования жизни и трудоспособности заемщика.
ДД.ММ.ГГГГ между Аминовым Ф.А. и Банком ВТБ 24 ( ЗАО) ДО «Стерлитамакский» филиал № в г.Уфа заключен кредитный договор №. Одновременно заключено дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ к указанному кредитному договору, согласно которому Банк ВТБ 24 (ЗАО) ДО « Стерлитамакский» филиал № в г.Уфа заключает со страховой организацией ООО СК «ВТБ Страхование» Уфимским филиалом договор страхования жизни и трудоспособности заемщика. Для оформления кредитного договора и дополнительного соглашения истец предоставил все необходимые документы. При заключении договоров страхования, истец не был ознакомлен с порядком и условиями страхования. Ни ответчик, ни третье лицо не представили информации об ограничительных условиях страхования.
По кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, истец производит платежи, также производит платежи по договорам страхования, заключенным в соответствии с условиями кредитных договоров.
Однако, актом освидетельствования № от ДД.ММ.ГГГГ, истцу установлена вторая группа инвалидности по общему заболеванию в связи с чем выдана справка серии <данные изъяты>.
На момент наступления страхового случая по договору страхования жизни и здоровья, размер страховой сумму составил 158273,25 рублей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и 128400,99 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Страховая компания в выплате страхового возмещения, истцу отказала, в связи с чем истец обратился в суд и просит указанные суммы страхового возмещения взыскать с пользу ВТБ 24 (ЗАО) ДО «Стерлитамакский» филиал №.
Истец Аминов Ф.А., доверив представлять свои интересы Аминовой Р.Ф., в судебное заседание не явился.
Представитель третьего лица ВТБ 24 ( ЗАО) ДО «Стерлитамакский» филиал № в г.Уфа, извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание также не явился, о причинах неявки суду не сообщил.
Суд, в соответствии со ст. ст. 48, 167 Гражданского процессуального Кодекса РФ, рассмотрел дело в отсутствии указанных лиц.
В судебном заседании представитель истца Аминова Ф.А.- Аминова Р.Ф. настаивала на удовлетворении заявленных требований по основаниям, изложенным в иске. При этом пояснила, что договора страхования заключались между ООО СК «ВТБ Страхование» Уфимским филиалом и ВТБ 24 (ЗАО) ДО «Стерлитамакский» филиал № в г.Уфа». От истца Аминова Ф.А., документы, подтверждающие состояние здоровья, при этом не требовались, об условиях и правилах страхования Аминов Ф.А. в известность поставлен не был.
Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование»- Александров В.С., в судебном заседании исковые требования Аминова Ф.А. не признал, пояснил, что истец предоставил недостоверную информацию о состоянии своего здоровья, при заключении договоров страхования, в связи с чем в выплате страхового возмещения, ему было отказано.
Представитель третьего лица Банк ВТБ 24 (ЗАО» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без его участия.
Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 934 Гражданского Кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. ( ч.2 ст. 934 ГК РФ).
В соответствии со ст. 9 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ9 года между ВТБ 24 (ЗАО) с Аминовым Ф.А. заключен кредитный договор №, согласно которого Банк предоставил Аминову Ф.А. кредит в сумме 200 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17% годовых.
ДД.ММ.ГГГГ между сторонами также заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору №, согласно которого стороны пришли к соглашению о том, что Банк заключает со страховой организацией ВТБ- Страхование договор страхования жизни и трудоспособности заемщика, выгодоприобретателем по которому назначается Банк. Срок страхования устанавливается с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, либо до даты полного погашения задолженности по кредиту.
Пунктом 5 дополнительного соглашения также предусмотрено, что заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов, предоставляемого с программой страхования жизни и трудоспособности заемщика за счет и от имени Банка в размере 0,19 % от суммы кредита.
Настоящее соглашение является неотъемлемой частью Договора и вступает в силу с момента подписания его сторонами.( пункт 15 соглашения).
Истцом, ДД.ММ.ГГГГ, при оформлении документов для получения кредита, также было заполнено заявление-анкета, согласно которого, Аминов Ф.А. выразил свое согласие выступать застрахованным лицом по программе коллективного страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней, в рамках договора страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», обеспечивающему выполнение обязательств Аминова А.Ф. по кредитному договору, в случае смерти или полной утраты трудоспособности в результате несчастного случая или болезни.
При этом, Аминов А.Ф. подтверждает, что не является инвалидом и документы на установление группы инвалидности им не подавались; не состоит на учете в наркологическом и/или психоневрологическом диспансере; не страдает онкологическими заболеваниями, сердечно-сосудистыми заболеваниями, сахарным диабетом,, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, не осведомлен о том, что является носителем ВИЧ-инфекции и не болен другими заболеваниями, связанными с вирусом иммунодефицита человека; не находился на стационарном лечении в течение последних 60 месяцев по поводу вышеуказанных заболеваний.
Настоящим подтвердил, что все положения, обозначенные выше, являются правдивыми и являются основой для принятия Аминова А.Ф. на страхование по Договору страхования. Согласен с тем, что по Договору страхования выгодоприобретателем будет выступать ВТБ 24 (ЗАО) и, соответственно, при наступлении страхового случая страховая сумма будет выплачена в пользу указанного Банка в счет погашения задолженности по кредитному договору ( в пределах страховой суммы) в случае смерти или постоянной полной потери общей трудоспособности в результате несчастного случая и/или болезни.
Подписав указанное заявление-анкету, Аминов А.Ф. ДД.ММ.ГГГГ, подтвердил свое согласие выступить застрахованным лицом, на приведенных условиях, а также правдивость изложенных в анкете-заявлении сведений.
Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и Аминовым А.Ф. вновь был заключен кредитный договор №, согласно которого Банк предоставил Аминову А.Ф. кредит в сумме 150 000 рублей, на сок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых.
ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Аминовым А.Ф. было также заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому стороны пришли к соглашению о том, что Банк заключает со страховой организацией ВТБ- Страхование договор страхования жизни и трудоспособности заемщика, выгодоприобретателем по которому назначается Банк. Срок страхования устанавливается с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, либо до даты полного погашения задолженности по кредиту.
Пунктом 5 дополнительного соглашения также предусмотрено, что заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов, предоставляемого с программой страхования жизни и трудоспособности заемщика за счет и от имени Банка в размере 0,21 % от суммы кредита.
Настоящее соглашение является неотъемлемой частью Договора и вступает в силу с момента подписания его сторонами.( пункт 14 соглашения).
Истцом, при оформлении документов для получения кредита, ДД.ММ.ГГГГ также было заполнено заявление-анкета, согласно которого, Аминов Ф.А. выразил свое согласие выступать застрахованным лицом по программе коллективного страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование, обеспечивающему выполнение обязательств Аминова А.Ф. по кредитному договору, в случае смерти или полной утраты трудоспособности в результате несчастного случая или болезни.
При этом, Аминов А.Ф. подтверждает, что не является инвалидом и документы на установление группы инвалидности им не подавались; не состоит на учете в наркологическом и/или психоневрологическом диспансере; не страдает онкологическими заболеваниями, сердечно-сосудистыми заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, не осведомлен о том, что является носителем ВИЧ-инфекции и не болен другими заболеваниями, связанными с вирусом иммунодефицита человека; не находился на стационарном лечении в течение последних 12 месяцев по поводу вышеуказанных заболеваний.
Аминов А.Ф. согласен с тем, что по Договору страхования выгодоприобретателем будет выступать ВТБ 24 (ЗАО) и, соответственно, при наступлении страхового случая страховая сумма будет выплачена в пользу указанного Банка в счет погашения задолженности по кредитному договору ( в пределах страховой суммы) в случае смерти или постоянной полной потери общей трудоспособности в результате несчастного случая и/или болезни.
Подписав указанное заявление-анкету, Аминов А.Ф., ДД.ММ.ГГГГ, также подтвердил свое согласие с выступить застрахованным лицом, на приведенных условиях, а также правдивость изложенных в анкете-заявлении сведений.
В соответствии со ст. 944 Гражданского Кодекса РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Пунктом 3 ст. 944 Гражданского Кодекса РФ также предусмотрено, что если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.
Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.
Поскольку в заявлениях- анкетах на страхование содержались требования к предоставлению сведений о наличии заболеваний, в том числе сердечно-сосудистых, онкологических, сахарного диабета, заболеваний, вызванных воздействием радиации, у Аминова А.Ф., то в силу вышеприведенных норм эти сведения являлись существенными и должны были быть правдиво сообщены Аминовым А.Ф.
Из материалов дела также следует ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование», и Банком ВТБ 24 (ЗАО), был заключен договор страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней №, пунктом 3.1 которого предусмотрено, что страховым случаем признаются внезапные, непредвиденные и непреднамеренные для Застрахованного события, если эти события явились следствием…. заболевания, произошедшего в течение страховой защиты.
Пунктом 3.3. договора страхования также предусмотрено, что «под болезнью…. Понимается нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, диагностированное на основании объективных симптомов впервые после вступления страховой защиты в силу. События не признаются страховыми в случае лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала или после окончания периода действия страховой защиты. ( пункт 3.5.1.16 договора страхования).
В соответствии с п.5.3.3. «а» договора страхования, Страховщик имеет право отказать в выплате страховой суммы, если застрахованный сообщил/сообщал заведомо ложные и недостоверные сведения, оговоренные в согласии на страхование жизни и трудоспособности от несчастных случаев и болезней, о состоянии здоровья застрахованного на момент заключения настоящего договора.
Согласно представленной выписки из амбулаторной карты № в отношении Аминова Ф.А., Аминов А.Ф. с октября 2007 года страдает ишемической болезнью сердца: прогрессирующая стенокардия, стенокардией напряжения, сопровождающейся гипертонической болезнью 2 степени.
При таких обстоятельствах, сведения об отсутствии сердечно-сосудистых заболеваний у Аминова Ф.А., изложенные им в заявлениях-анкетах на страхование, нельзя признать достоверными, в связи с чем, страховой компанией было обоснованно отказано Аминову Ф.А. в выплате страхового возмещения, в соответствии со ст. 944 Гражданского Кодекса РФ.
Изложенное влечет отказ в удовлетворении заявленных Аминовым Ф.А. требований к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании суммы страхового возмещения.
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд,
р е ш и л :
в иске Аминова Ф.А. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании суммы страхового возмещения- отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через районный суд в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья: Ф.М. Ишмаева