№2-1858/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
30 сентября 2010 года город Уфа
Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе судьи Хаматьяновой Р.Ф.,
при секретаре Решетниковой Н.В.,
с участием представителя истца ОАО «Банк УралСиб» - Мугафарова А.В. /доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ/, ответчика Бактыбаевой Л.Х.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Банк УралСиб» к Бактыбаевой Л.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л :
ОАО «Банк УралСиб» обратилось в суд с иском, впоследствии с представлением в суд в порядке ст. 39 ГПК РФ дополнительного искового заявления, и просило взыскать с Бактыбаевой Л.Х. задолженность по кредитному договору 237 081 руб. 87 коп., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами 64 501 руб. 81 коп., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита 189 584 руб. 39 коп, неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами 82 772 руб. 34 коп.; расходы по уплате государственной пошлины 8 939 руб. 40 коп., указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ», и Бактыбаевой Л.Х. был заключен кредитный договор №. Согласно п. 1.2. Кредитного договора, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 380 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет ответчика.
В соответствии с пунктами 1.1,1.4. Кредитного договора, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 14,50% годовых, в сроки, установленные графиком (приложение к кредитному договору). В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 5.3. кредитного договора, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ Однако, заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.
В судебном заседании представитель истца ОАО «БАНК УРАЛСИБ» Мугафаров А.В. исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске.
В судебном заседании ответчик Бактыбаева Л.Х. иск признала частично в части задолженности по кредиту в размере 209 404 руб. 91 коп. и в части процентов по кредиту, не превышающих 12,1% годовых в размере 24 804,80 руб.
Пояснила, что не согласна с незаконным увеличением процентной ставки по кредитному договору. Согласно п.1.4 договора размер процентов на сумму кредита составляет 14,5 % годовых.
Пунктом 1 дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено при прекращении трудовых отношений между ОАО «УРАЛСИБ» и Заемщиком Банк вправе установить с даты, следующей за увольнением, процентную ставку в размере не выше 19% годовых.
Дополнительным соглашением к договору от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка установлена в размере 12,1 % годовых. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 8 950 руб.
После расторжения договора с истцом она вносила ежемесячные платежи, однако, по какой процентной ставке зачислялись суммы в погашение задолженности по договору, ее не уведомляли. Уведомлений об изменении процентной ставки по договору ей не направлялись, дополнительных соглашений об установлении процентной ставки в размере 19% годовых между ней и истцом не заключались.
Банк не вправе в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитным договорам.
Считает, что задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно условиям договора с процентной ставкой 12,1% годовых с учетом сумм, внесенных в счет погашения задолженности по основному долгу и процентам составляет по основному долгу 209 404, 91 руб., по процентам 24804,80 руб.
Также она не согласна с расчетом исковых требований. Считает, что истец в нарушение условий договора зачислил в счет погашения неустойки сумму, превышающую размер задолженности на 134,25 рубля, необоснованно зачислены денежные средства в счет погашения неустойки, неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Исследовав материалы дела, заслушав стороны, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В силу ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ», и Бактыбаевой Л.Х. был заключен кредитный договор №.
Согласно п. 1.2. Кредитного договора, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 380 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет Ответчика №.
ОАО «УРАЛСИБ» надлежащим образом исполнил взятые на себя обязательства. Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 39).
В соответствии с пунктами 1.1, 1.4. Кредитного договора, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 14,50% годовых, в сроки, установленные графиком (приложение к кредитному договору).
Согласно пункту 5.3. Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязанностей, Истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Истцу по настоящему Кредитному договору.
Также между ОАО «БАНК УРАЛСИБ», и Бактыбаевой Л.Х. ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, согласно п. 1 которого при прекращении трудовых отношений между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Заемщиком, по инициативе Заемщика либо по основаниям, предусмотренным пп.5-11 ст.81 Трудового Кодекса РФ, Банк вправе установить с даты, следующей за датой увольнения, процентную ставку в размере не выше 19% годовых.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ», и Бактыбаевой Л.Х. было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору №. Согласно п.1 указанного дополнительного соглашения п.1.4 кредитного договора изложен в следующей редакции: размер процентов на сумму кредита (процентная ставка) 12,1 % годовых.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Установлено, что ответчица Бактыбаева Л.Х. являлась работником ОАО «БАНК УРАЛСИБ», с ДД.ММ.ГГГГ трудовые отношения прекращены, что не оспаривалось ответчицей.
Поскольку стороны пришли к соглашению (дополнительное соглашение к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ) о том, что при прекращении трудовых отношений между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Заемщиком, по инициативе Заемщика либо по основаниям, предусмотренным пп.5-11 ст.81 Трудового Кодекса РФ, Банк вправе установить с даты, следующей за датой увольнения, процентную ставку в размере не выше 19% годовых, доводы ответчицы о расчете задолженности исходя из размера процентов на сумму кредита (процентная ставка) 12,1 % годовых суд находит необоснованными, судом не принимается во внимание представленный ответчицей расчет задолженности по кредитному договору исходя из процентной ставки 12,1 %.
Также являются необоснованными доводы ответчицы о необоснованном зачислении денежных средств в счет погашения неустойки, поскольку в соответствии с п.3.5 договора банк вправе в одностороннем порядке изменять приведенную в договоре очередность погашения поступающих Банку от Заемщика сумм.
Кроме того, п.3.5 договора не противоречит ст. 319 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, в оставшейся части - основную сумму долга.
При рассмотрении дела установлено, что Бактыбаевой Л.Х. указанные выше условия кредитного договора исполнялись не надлежащим образом, у нее имелась задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 237 081 руб. 87 коп. - задолженность по основному долгу, 64 501 руб. 81 коп. - задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами.
Расчет суммы задолженности по кредитному договору, представленный истцом, судом проверен и признается правильным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора и дополнительных соглашений.
В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств перед Банком по вышеуказанному кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
До настоящего времени данное требование не исполнено, что ответчиком не оспаривалось.
Поскольку ответчиком доказательств возврата суммы долга по кредиту в суд не представлено, расчет истца подтвержден представленными по делу документами, соответствует условиям договора сторон, поэтому исковые требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору признаются обоснованными, и подлежат удовлетворению.
Так, с ответчицы Бактыбаевой Л.Х. в пользу истца ОАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежит взыскать задолженность по основному долгу по кредитному договору в размере 237 081 руб. 87 коп., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами в размере 64 501 руб. 81 коп.
Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, учитывая несоразмерность взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым уменьшить размер взыскиваемой неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита до 25 000 рублей, уменьшить размер взыскиваемой неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами до 10 000 руб., взыскав ее с ответчика в пользу истца, в остальной части иска отказать.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований в размере 6 565 руб. 84 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194- 198, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Бактыбаевой Л.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично.
Взыскать с Бактыбаевой Л.Х. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 336 583 (триста тридцать шесть тысяч пятьсот восемьдесят три) рубля 68 копеек, в том числе: задолженность по кредитному договору в размере 237 081 руб. 87 коп., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами в размере 64 501 руб. 81 коп., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 25 000 руб., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в размере 10 000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 565 рублей 84 копейки, всего взыскать 343 149 ( триста сорок три тысячи сто сорок девять) руб. 52 коп., в остальной части иска отказать.
На решение может быть подана кассационная жалоба в течение 10 дней в Верховный Суд РБ через Октябрьский районный суд г. Уфы со дня окончательного изготовления решения.
Судья: Р.Ф.Хаматьянова