дело №2-3131/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
03 декабря 2010 года город Уфа
Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе
председательствующего судьи Ишмаевой Ф.М.
при секретаре Соловьевой И.Ю.,
с участием представителя истца ЗАО «Кредит Европа Банк» - Афанасьева Д.М., действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, представителя ответчика Субботкина С.А., действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Гречаниновой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Закрытое акционерное общество «Кредит Европа Банк» (по тексту «Банк, ЗАО «Кредит Европа Банк») предъявило иск к Гречаниновой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 219801,98 рублей, в том числе: 133 333 руб.28 коп. - текущая часть основного долга, 44444 руб.48 коп.-просроченная часть основного долга, 22357 руб. 63 коп.- просроченные проценты, 10088 руб.91 коп. -неустойка, начисленная на сумму основного долга, 5066 руб.16 рублей-неустойка, начисленная на сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом, 4511 руб.52 коп.- проценты, начисленные на сумму задолженности, а также расходы по оплате госпошлины
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО25 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому Истец предоставил Заемщику кредит в размере 200 000 (Двести тысяч) рублей на срок 36 месяцев. Денежные средства, в вышеуказанной сумме, наличными были выданы из кассы ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», что подтверждается свидетельством о получении кредита от ДД.ММ.ГГГГ. Тем самым свои обязательства по договору Банк выполнил. При заключении вышеуказанного договора ФИО25 обязался погашать кредит согласно графика платежей в погашение суммы кредита и платы за его использование в соответствии с разделом 5 указанного договора. Срок погашения кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заканчивается ДД.ММ.ГГГГ. Поручителем по кредитному договору выступает Гречанинова Л.В. (договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 2.1. договора поручитель несет солидарную ответственность за невыполнение заемщиком условий кредитного договора.В соответствии с условиями кредитного договора Заемщик обязуется погашать предоставленный Кредит и начисленные по нему проценты путем совершения очередных регулярных платежей в соответствии с Графиком платежей. Согласно Графика платежей в погашение суммы Кредита и платы за его пользование ФИО25. ежемесячно должен выплачивать Истцу проценты в размере 2 800 рублей и сумму долга в размере 5 555,56 рублей, итого сумма к погашению составляет 8 355,56 рублей ежемесячно. Заемщиком условия договора были нарушены и ДД.ММ.ГГГГ Мировым судьей судебного участка № <данные изъяты> был вынесен судебный приказ № о взыскании в пользу ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» с должника ФИО25 задолженности с учетом штрафных санкций по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 219 801 руб. 98 коп., составляющих: 133 333 руб. 28 коп., сумма текущей части основного долга, 44 444 руб. 48 коп. сумма просроченного основного долга, 22 357 руб. 63 коп. размер просроченных процентов, 10 088 руб. 91 коп. неустойки начисленной на сумму основного долга, 5 066 руб. 16 коп. неустойки начисленной на сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом, 4 511 руб. 52 коп. процентов начисленных на сумму задолженности, а также расходы по уплате госпошлины в размере 1 899 руб. 01 коп. Заемщик свои обязательства перед Банком до настоящего времени не исполнил. В соответствии с п. 2.1. Договора поручительства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному Договору, Банк имеет право требовать надлежащего исполнения обязательств как от Заемщика и Поручителя совместно, так и от Заемщика или Поручителя в отдельности, как полностью, так и в части задолженности.
В судебном заседании представитель истца «ЗАО Кредит Европа Банк» Афанасьев Д.М., поддержал исковые требования по основаниям, приведенным выше, просил удовлетворить иск в полном объеме. Дополнительно пояснил, что, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и Гречаниновой Л.В. был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии, с условиями которого Гречанинова Л.В. обязуется перед Банком отвечать за исполнение ФИО25 его обязательств перед Банком, возникших из Кредитного Договора, заключенного путем принятия Банком оферт Заемщика, содержащихся в Заявлении о предоставлении и обслуживании кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым Банк предоставляет Заемщику кредит в размере 200 000 рублей, на срок до 11.10.2010 года включительно,с ежемесячным погашением основного долга и уплатой процентов в соответствии с графиком погашения, приведенном в приложении к Кредитному договору. Текст Кредитного Договора и приложений к нему известен Поручителю, (п. 1.1. Договора). Необходимость применения в отношении поручителя п. 4 ст.367 ГК РФ Банком пропущен не был.
Ответчик Гречанинова Л.В., доверив представлять свои интересы по доверенности Субботкину С.А., в судебное заседание не явилась.
На основании си. 58, 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без ее участия.
Представитель ответчика Субботкин С.А. в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что в пункте 3.2 раздела III «срок и прекращение поручительства» договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Истцом ЗАО КредитЕвропаБанк и Ответчиком Гречаниновой Л.В. не указан конкретный срок действия договора поручительства. При ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору срок давности предъявления кредитором требования к поручителям о возврате заемных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа. Установленное в договорах поручительства условие о действии поручительства до фактического исполнения основного договора не является условием о сроке действия договора поручительства, как не является таким условием и указание в данных договорах на то, что поручители ознакомлены со всеми условиями кредитного договора, в т.ч. со сроком его действия. По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного Истцом с основным заемщиком ФИО25 погашение кредита должно было производится заемщиком ежемесячно, не позднее 9-11 числа каждого месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Согласно справки Истца ЗАО «Кредит Европа Банк» за подписью представителя банка ФИО21 действующего по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж в адрес ЗАО «Кредит Европа Банк» в сумме 1030руб. был произведен поручителем Гречаниновой Л.В. за основного заемщика ФИО25 -ДД.ММ.ГГГГ. Очередной платеж по кредитному договору должен был последовать не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку заемщиком обязательство по уплате соответствующей очередной суммы на ДД.ММ.ГГГГ. не исполнено, то с этой даты у Истца ЗАО «Кредит Европа Банк» согласно условиям договора поручительства возникло право требовать солидарного исполнения от заемщика и поручителя. Однако Истец ЗАО «Кредит Европа Банк» заявил иск к Ответчику только ДД.ММ.ГГГГ, т.е. более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, и, следовательно, в силу п.4 ст. 367 ГК РФ после прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока. Просил в удовлетворении исковых требований истца отказать.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работы, уплатить деньги и т.п.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В обязательстве в качестве каждой из сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно несколько лиц.
Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать (ст. 308 ГК РФ).
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (ч.3 ст.314 ГК РФ).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору «банк» или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства («кредит») заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (42), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требований об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Кредит Европа Банк» (Банк), с одной стороны, и ФИО25 (Заемщик), с другой стороны, был заключен кредитный договор № №, путем акцептования Банком заявления ФИО25 на кредитное обслуживание.
Согласно Разделу 2 данного кредитного договора Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме 200 000 рублей на срок 36 месяцев по акции «МИКРО2»
Согласно заявлению ФИО25 он обязуется погашать предоставленный Кредит, начисленные по нему проценты и комиссии путем совершения регулярных платежей в соответствии с Графиком платежей, установленным в Разделе 5 Заявления.
Согласно свидетельству о получении кредита (приложению к Заявлению на кредитное обслуживание ЗАО «Кредит Европа Банк» от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО25 подтверждает получение кредитных средств в сумме 200 000 рублей сроком до 11.10.2010 года, при этом он уведомлен, что в случае наличия просроченной задолженности Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 0,2 % от общей суммы требования за каждый день наличия просроченной задолженности.
В соответствии с Графиком погашения платежей (Раздел 3 заявления Заемщика) ежемесячная сумма к погашению составляет 8355,56 рублей.
Судом установлено, что ФИО25 несвоевременно и не в полном объеме вносил очередные платежи в счет погашения кредита.
На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № г. <данные изъяты> № года от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО37 в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 219801 руб. 98 коп., в том числе: 133 333,28 рублей- сумма текущей части основного долга, 44 444,48 рублей- сумма просроченного основного долга, 22357,63 рублей- просроченные проценты, 10088,91 рублей -неустойка, начисленная на сумму основного долга, 5066,16 рублей -неустойка, начисленная на сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом, 4511,52 рублей- проценты, начисленные на сумму задолженности, а также расходы по уплате госпошлины в размере 1899,01 рублей.
В соответствии с положениями статей 321-323 Гражданского Кодекса РФ если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.
Солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное (ст. 322 ГК РФ).
При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.
Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ст. 323 ГК РФ)
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства
Из материалов дела следует и судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк (кредитор) в обеспечение исполнения Кредитного договор заключил с Гречаниновой Л.В. договор поручительства № №, по условиях которого, поручитель обязуется перед Банком отвечать за исполнение ФИО25 обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, заключенного путем принятия Банком оферт Заемщика, содержащихся в Заявлении о предоставлении и обслуживании кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с которым Банк предоставляет Заемщику кредит в размере 200 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, с ежемесячным погашением основного долга и уплатой процентов в соответствии с графиком погашения, приведенным в Приложении к Кредитному договору. Текст Кредитного договора и Приложений к нему известен Поручителю.(п.1.1)
Поручитель отвечает перед Банком в размере всей суммы, причитающейся Банку по Кредитному договору, определяемой на момент предъявления требования, включая сумму основного долга, проценты по срочной и просроченной задолженности пени, комиссионные, возмещение издержек Банка по взысканию долга, а также иные возможные расходы, связанные с исполнением Кредитного договора. (п.1.3 Договора поручительства).
В силу п. 3.2 договора поручительство прекращается с прекращением всех обязательств Заемщика по Кредитному договору, а также по иным основаниям в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
Согласно статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Как указано в статье 190 ГК Российской Федерации, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.
Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
Между тем каких-либо четких и определенных положений относительно срока действия вышеуказанного договора поручительства в нем не содержится.
Что касается пункта 1.1 договора поручительства, согласно которому поручителю известен текст Кредитного Договора и Приложений к нему, в том числе срок возврата кредита, то он не является условием о сроке действия договора поручительства так же, как не является таким условием и пункт 3.2 договора.
При таких данных довод истца о том, что договор поручительства между Гречаниновой и Банком заключен на срок до ДД.ММ.ГГГГ года, является неправильным, поскольку такой срок фактически установлен не был.
Согласно пункту 4 ст. 367 ГК Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Как следует из материалов дела, погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, не позднее 9-11 числа месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК Российской Федерации).
Из материалов дела следует, что последний платеж ФИО25 был произведен ДД.ММ.ГГГГ года. Следующий платеж, согласно графика платежей, ДД.ММ.ГГГГ года и последующие платежи по Кредитному договору Заемщиком не производились.
Поскольку заемщиком обязательство по уплате соответствующей суммы на ДД.ММ.ГГГГ года не исполнено, то с этой даты у банка, согласно условиям договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя.
Между тем иск заявлен банком к поручителю только ДД.ММ.ГГГГ года, то есть более, чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, и, соответственно, прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в силу пункта 4 ст. 367 ГК Российской Федерации.
При этом договор поручительства, заключенный между банком и Гречаниновой Л.В., нельзя считать прекращенными в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования исполнения соответствующей части обязательства.
Таким образом, с ответчика Гречаниновой Л.В. в пользу Банка подлежит взысканию сумма задолженности по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года, за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 94444,36 рублей.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 3033,34 рубля.
Руководствуясь ст.194-198,199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Гречаниновой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Гречаниновой Л.В. в пользу Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 94444 рубля 36 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3033 рубля 34 коп., Всего 97477 (девяносто семь тысяч четыреста семьдесят семь) рублей 70 копеек.
Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан через районный суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья Ф.М. Ишмаева