№ 2-3515/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
08декабря2010года город Уфа
Октябрьский районный суд г.Уфы Республики Башкортостанв составе судьиХаматьяновой Р.Ф.,
при секретареРешетниковой Н.В.
с участием представителя истца(ответчика по встречному иску) ОАО «АФ БАНК» Абдрахманова А.И. (доверенность№),ответчика(истца по встречному иску) Гончарской Т.В.,представителей ответчика (истца по встречному иску) Гончарской Т.В.-Черкуновой Л.Г.,Малиновской И.В.(доверенность ДД.ММ.ГГГГ №удостоверенная нотариусом нотариального округа город Уфа РБ ФИО1),
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуОткрытого акционерного общества «АФ Банк» к Низамовой В.К.,Гончарской Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
встречному иску Гончарской Т.В. к Открытому акционерному обществу «АФ Банк»,Низамовой В.К. о признании договора поручительства недействительным,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «АФБанк» обратилось в суд с иском,впоследствии с представлением в суддополнительного искового заявления в порядке ст.39ГПК РФ,и просиловзыскатьсолидарнос ответчиковНизамовой В.К.,Гончарской Т.В.задолженность по кредитному договору №ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГвразмере784302руб.63коп.,в том числе основной долг-562 723руб.11коп.,просроченные проценты по состоянию ДД.ММ.ГГГГ.- 42 689руб.15коп.,проценты будущих периодов - 178 890руб.37коп., взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме11 343руб.03коп.
В обоснование иска истец указал на то,ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АФБанк» иНизамовой В.К. заключен кредитный №,согласно которомуНизамовой В.К.предоставлен кредит в размере700000рублей сроком погашения до09сентября2013года под23%годовых.
Банкисполнил свои обязательства передНизамовой В.К., что подтверждаетсяплатежныммемориальным ордером№.ДД.ММ.ГГГГ.
Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствамиНизамова В.К.не исполняет надлежащим образом,неоднократно нарушала сроки внесения очередного платежа,не исполняла обязательств по погашению возникшей задолженности.
В целях обеспечения исполнения обязательствНизамовой В.К.,между ОАО «АФБанк» иГончарскойТ.В.был заключен договорпоручительства№ ДД.ММ.ГГГГ,согласно которому поручительобязался отвечать перед кредитором за исполнение Низамовой В.К.обязательства по кредитному договору №.
По состоянию ДД.ММ.ГГГГ согласно представленному расчетузадолженность по Кредитному договору №/ДД.ММ.ГГГГ.составляет784302руб.63коп.,в том числе:основной долг - 562 723руб.11коп.; просроченные проценты по состоянию ДД.ММ.ГГГГ.-40 219руб.63коп.,проценты будущих периодов - 172 407руб.88коп..
В свою очередь Гончарская Т.В.обратилась в суд со встречным иском, впоследствии с представлением в суд в порядке ст.39ГПК РФ дополнительного искового заявления к ОАО «АФ БАНК»,Низамовой В.К.и просила признать договор поручительства № ДД.ММ.ГГГГ,заключенный между Гончарской Т.В.и ОАО «АФ Банк»,в обеспечении обязательств Низамовой В.К.по кредитному договору №,недействительной сделкой,освободить ее от обязательств,предусмотренных договором поручительства,возложив обязанность выплаты денежных средств единолично на Низамову В.К.
В обоснование иска Гончарская Т.В.указала на то,ДД.ММ.ГГГГ между Низамовой В.К. и ОАО «АФ БАНК» был заключен Кредитный договор №,в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит на сумму700000рублей на срок ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку23%годовых.
Гончарская Т.В.выступила по вышеуказанному договору поручителем,в связи с чем был заключен Договор поручительства № ДД.ММ.ГГГГ,согласно которому на поручителя были возложены обязательства отвечать перед банком в том же объеме,что и заемщик,включая возврат кредита,уплату процентов и пени.
С гр.Низамовой В.К. Гончарская Т.В.была в доверительных отношениях.В ДД.ММ.ГГГГ Низамова В.К.попросила ГончарскуюТ.В.быть поручителем в банке.Низамова В.К. указала на то,что в качестве обеспечения обязательства перед банком закладывается транспортное средство,принадлежавшее ей на праве собственности,о чем указано в Кредитном договоре,в частности,в п.9.3.2.,где также говорится,что Банк при неисполнении Заемщиком своих требований вправе удовлетворить свои требования из стоимости заложенного имущества.При этом банк вправе изъять залог у заемщика и передать его для реализации своему контрагенту.А в случае уменьшения рыночной стоимости предмета залога вправе требовать компенсации в денежных средствах или замены обеспечения.Данное обязательство НизамовойВ.К.закреплялось и п.10.3Кредитного договора,где говорится о том,что предусмотрен штраф за нарушение срока предоставления оригинала паспорта транспортного средства.Одобрение службы безопасности выдачи кредита Низамовой В.К.означало,что все представленные Низамовой В.К. документы для получения кредита прошли проверку,информация,содержащаяся в них также была проверена.Однако,НизамоваВ.К.представила ложные сведения для получения кредита,указав,что является сотрудницей <данные изъяты>,однако,в штатеООО <данные изъяты> она никогда не числилась. Истица по встречному иску Гончарская Т.В.,являясь директором <данные изъяты> и главным бухгалтером справок о заработной плате,о месте работы,не выдавала. НизамоваВ.К.подделала финансовый документ о своем материальном положении. Низамова В.К.,совершая действия по подделке финансового документа и предоставлении его в банк,обманула Гончарскую Т.В. Банк не проверил соответствие финансовых документов действительности. Вина НизамовойВ.К.усматривается в ее действиях по подделке документов,неисполнению обязанности по передаче Банку залогового имущества.Договор поручительства является оспоримой сделкой,совершенной под влиянием обмана,введения в заблуждение.
Банком за открытие ссудного счета незаконнобыла удержана (получена) комиссия в размере1%от суммы кредита,т.е.7000рублей.Считает,что удержанная1%-ная сумма от суммы кредита за открытие ссудного счета (кредита) Низамовой должна быть зачтена в счет погашения основного долга.Соответственно,при этом меняется и сама сумма процентов,пеней,подлежащих к взысканию.
В судебном заседании представитель истца ОАО «АФБАНК» (ответчик по встречному иску) Абдрахманов А.И. исковые требования поддержал,со встречным иском не согласился,указал на пропуск срока предъявления в суд требований о признании договора поручительства недействительным.
Ответчик (истец по встречному иску) Гончарская Т.В.,представители ответчика (истца по встречному иску) Черкунова Л.Г.,Малиновская И.В.с иском не согласились, встречный иск поддержали,указали,что срок исковой давности истицей не пропущен,т.к.анкету заемщика с ложными сведениями она получила с исковым материалом.
ОтветчикНизамова В.К. в суд не явилась,извещена о месте и времени рассмотрения дела,не сообщила о причинах неявки, не просила о рассмотрении дела веё отсутствие,суд в соответствии со ст.167ГПК РФ считает возможным рассмотрение дела в её отсутствие.
Исследовавматериалы дела,заслушав стороны,суд находит исковые требованияОАО «АФ Банк» подлежащими частичному удовлетворению,встречныеисковые требованияГончарской Т.В. не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст.819Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях,предусмотренных договором,а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила,предусмотренные параграфом1настоящей главы,если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст.807ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи,определенные родовыми признаками,а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу ч.1ст.809ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа,займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке,определенных договором.
В силу ч.2ст.809ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст.309ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона,иных правовых актов,а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.310ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются,за исключением случаев,предусмотренных законом.
Согласно п.п.2.1,2.2,2.3 Кредитного договора №ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «АФ Банк» иНизамовой В.К.,Банк предоставляет Заемщику - Низамовой В.К.кредит в сумме 700000рублейсроком на60месяцевс полной стоимостью кредита26,22%.
ОАО «АФ Банк» надлежащим образом исполнил взятые на себя обязательства,сумма в размере700000рублей перечислена на счетНизамовой В.К.,что подтверждаетсяплатежныммемориальным ордером №ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по договору,неоднократно не исполнял обязательства по погашению задолженности по договору в полном объеме,что подтверждается материалами дела.
В соответствии с п.9.3.1договора Банк вправе по своему усмотрению потребовать от заемщика досрочного возврата кредита,уплаты процентов и исполнения других обязательств по договору в полном объеме в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора,договора о залоге.
В адресответчика10августа2009года было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности по Кредитному договору и необходимости ее погашения,на котором имеется расписка Низамовой В.К.о том,что она обязуется погасить до24августа2009года. Задолженностьв полном объеме непогашена.
В целях обеспечения обязательств по кредитному договору№/ДД.ММ.ГГГГ года,заключенному междуОАО «АФ Банк» и Низамовой В.К.,был заключен договор поручительства № ДД.ММ.ГГГГ междуОАО «АФ Банк» и Гончарской Т.В.,согласно которому поручитель обязуется отвечать солидарно с заемщиком перед банком за надлежащее исполнение заемщиком всех его обязательств перед банком по кредитному договору.
Согласно п.1.1Договора поручительства поручитель отвечает перед банком в том же объеме,как и заемщик,включая возврат суммы кредита,уплату процентов за пользование кредитом и неустойки,возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов.
Согласно п.3.4заемщик и поручитель несут солидарную ответственность перед Банком.
В соответствии со ст.361ГК РФ,по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст.363ГК РФ,при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно,если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме,как и должник,включая уплату процентов,возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора,вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником,если иное не предусмотрено договором поручительства.
В адрес ответчиков неоднократно были направлены уведомления о наличии просроченной задолженности по Кредитному договору и необходимости ее погашения.Задолженность не погашена.
Ответчица (истица по встречному иску) Гончарская Т.В.со ссылкой на ст.179 ГК РФ просила признать договор поручительства недействительной сделкой,указывая на то,что сделка совершена под влиянием обмана, заблуждения.
В соответствии с ч.1 ст.179 ГК РФ сделка,совершенная под влиянием обмана,насилия,угрозы,злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной,а также сделка,которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях,чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка),может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
Представителем истца ( ответчика по встречному иску) Абдрахмановым А.И. заявлено о пропуске Гончарской Т.В.срока исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной.
В соответствии с п.2ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год.Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы,под влиянием которых была совершена сделка (пункт1статьи179),либо со дня,когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах,являющихся основанием для признания сделки недействительной.
Доводы Гончарской Т.В. о том,что Низамовой В.К. были представлены банку ложные сведения о финансовом положении ( на что Гончарская Т.В. ссылается в обоснование требований о признании сделки недействительной), она узнала из анкеты,полученной с исковыми материалами,в судебном заседании не опровергнуты,в связи с чем утверждение представителяОАО «АФ БАНК» Абдрахманова А.И.о пропуске срока исковой давности является необоснованным.
Довод истицы о том,что она была убеждена в том,что при неисполнении заемщиком своих обязательств банк вправе удовлетворить свои требования из стоимости заложенного имущества,суд находит необоснованным,посколькупунктом п.2.7,10.1 кредитного договора предусмотрено,что обеспечением исполнения обязательств по настоящему договору является поручительство физического лица Гончарской Т.В.
Кредитным договором не предусмотрено обеспечение исполнения обязательства заемщика залогом транспортного средства.
Гончарская Т.В.скредитным договором ознакомлена.
Как следует из договора поручительства, Гончарская Т.В.экземпляр кредитной документации получила, порядок предоставления кредита,уплаты процентов и погашения основного долга ей разъяснен.
Договором поручительства предусмотрена солидарная обязанность поручителя по погашению задолженности по кредитному договору.
Необоснованны доводы Гончарской Т.В. о предоставлении Низамовой В.К.в банк поддельных документов.Факт подделки документовсудебным актом не установлен.
Заключая договор поручительства,Гончарская Т.В.согласилась с его условиями,следовательно,обязана нести взятые на себя обязательства.
Учитывая выше изложенное,суд находит требования о признании договора поручительства недействительным,не подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст.56ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства,на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений,если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доводы представителя истца о размере задолженности в судебном заседании не опровергнуты.
По состоянию ДД.ММ.ГГГГ задолженностьпо Кредитному договору №ДД.ММ.ГГГГ года по основному долгу составляет основной долг - 562 723руб.11коп.; просроченные проценты по состоянию ДД.ММ.ГГГГ.-40 219руб.63коп., подлежащие взысканию солидарно с ответчиков.
В удовлетворении требований о взыскании процентов будущих периодов в сумме 172 407руб.88коп.суд считает необходимым отказать, посколькусрок исполнения обязательств по процентам будущих периодов не наступил.
ПросьбаГончарской Т.В.о зачете в счетпогашения основной суммы долга 7 000руб.,удержанных в счет открытия ссудного счета,суд находит не подлежащей удовлетворению,поскольку предметом рассмотрения являются требования банка о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору, требований о взыскании7000руб.за открытие ссудного счета банком не предъявлено,Гончарской Т.В. исковых требований о признании незаконным предъявления к оплате7000руб.за открытие ссудного счета банком и взыскании указанной суммы с банка не предъявлено.
Сответчиков солидарно в пользу истца подлежатвзысканию судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 9 229рублей43копейки,в остальной части требования не подлежат удовлетворению.
Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ,суд,
Р Е Ш И Л:
Взыскать солидарно с Низамовой В.К.,Гончарской Т.В. в пользу Открытого акционерного общества «АФБанк» задолженность поКредитному договору №ДД.ММ.ГГГГ долг562 723рубля11копеек,просроченные проценты40 219рублей63копейки,расходы по оплате госпошлины 9 229рублей43копейки, всего взыскать 612172 ( шестьсот двенадцать тысяч сто семьдесят два рубля) руб.17копеек,в остальной части иска отказать.
В удовлетворении исковых требований Гончарской Т.В. к Открытому акционерному обществу «АФ Банк»,Низамовой Василе Кавиевне о признании договора поручительства недействительным,отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РБ в течение10дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Октябрьский районный суд г.Уфы РБ.
Судья: Р.Ф.Хаматьянова