дело №2-4451/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
15 декабря 2010 года город Уфа
Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе
председательствующего судьи Гафуровой Р.К.
при секретаре Кузнецовой К.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» к Халикову Р.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении овердрафта по счету банковской карты,
у с т а н о в и л:
Открытое акционерное общество банк «Инвестиционный капитал» (по тексту Банк, ОАО «ИнвестКапиталБанк») обратился в суд с иском к Халикову Р.А., и просит взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении овердрафта по счету банковской карты в размере 365539 рублей 66 копеек, из них: просроченная задолженность - 186291 рубль 46 копеек; проценты за пользование просроченной задолженностью - 49798 рублей 56 копеек; штраф за пропуск минимального платежа - 12613 рублей 90 копеек, пеня за просроченную задолженность - 116835 рублей 74 копейки. Также истец просил взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 6855 рублей 40 копеек.
В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ИнвестКапиталБанк» на основании заявления анкеты от 22.01.2007 года Халикову Р.А. был предоставлен овердрафт по счету банковской карты картсчет № и установлен лимит овердрафта в размере 256000 рублей. Факт выдачи денежных средств подтверждается выпиской по картсчету.
Клиент обязан своевременно осуществлять возврат кредита Банку в размере не менее установленного тарифами минимального платежа, погашать сверхлимитную задолженность, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с тарифами. Минимальный платеж в соответствии с тарифами - это сумма денежных средств, которую клиент размещает на картсчете в течение платежного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках овердрафта счета банковской карты. Размер минимального платежа установлен тарифами.
22.07.2010 года Банк направил заемщику уведомление №333 с требованием исполнить обязательства по договору.
Задолженность ответчика по состоянию на 10.09.2010 года составляет 365539 рублей 66 копеек, из них: просроченная задолженность - 186291 рубль 46 копеек; проценты за пользование просроченной задолженностью - 49798 рублей 56 копеек; штраф за пропуск минимального платежа - 12613 рублей 90 копеек, пеня за просроченную задолженность - 116835 рублей 74 копейки.
В судебное заседание представитель истца - ОАО «ИнвестКапиталБанк», ответчик Халиков Р.А. не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о чем свидетельствуют уведомления в материалах дела (л.д.61-62). От истца - ОАО «ИнвестКапиталБанк» в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствии их представителя (л.д.7).
В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствии указанных выше лиц.
Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
На основании п.2 ст.1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст.432 ГК РФ).
В силу ч. 3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
Оферта связывает направившее ее лицо с момента получения адресатом.
Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст.435 ГК РФ).
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.3 ст.438 ГК РФ).
В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работы, уплатить деньги и т.п.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В обязательстве в качестве каждой из сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно несколько лиц.
Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать (ст. 308 ГК РФ).
На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (ч.3 ст.314 ГК РФ).
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (42), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией).
При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами (ст.846 ГК РФ).
Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Судом установлено, что 22 января 2007 года Халиков Р.А. заполнил заявление-анкету, в котором просил ОАО «ИнветстКапиталБанк» открыть ему текущий счет с предоставлением банковской карты с лимитом задолженности в 256000 рублей (л.д.10).
В заявлении также указано, что Халиков Р.А. понимает и соглашается с тем, что акцептом предложения (оферты) о заключении договора являются действия банка по открытию ему картсчета; в случае акцепта предложения (оферты) настоящее заявление вместе с условиями и тарифами ООО «ИнвестКапиталБанк» для указанном в заявлении типа карты представляют собой договор. С условиями и тарифами он ознакомлен и полностью согласен.
Клиент обязан своевременно осуществлять возврат кредита банку в размере не менее установленного тарифами минимального платежа, погашать сверхлимитную задолженность, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с тарифами. Минимальный платеж в соответствии с тарифами - это сумма денежных средств, которую клиент размещает на картсчете в течение платежного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках овердрафта счет банковской карты. Размер минимального платежа установлен тарифами.
Из материалов дела следует, что на основании заявки на получение в пользование международной банковской карты Халиков Р.А. получил карту с кредитной линией на 256000 рублей.
Согласно представленного расчета по договору о предоставлении овердрафта по счету банковской карты сумма задолженности Халикова Р.А. по состоянию на 10.09.2010 года составляет 365539 рублей 66 копеек, из них: просроченная задолженность - 186291 рубль 46 копеек; проценты за пользование просроченной задолженностью - 49798 рублей 56 копеек; штраф за пропуск минимального платежа - 12613 рублей 90 копеек, пеня за просроченную задолженность - 116835 рублей 74 копейки (л.д.9 - 14).
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требований об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).
Установлено, что ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами не исполнил надлежащим образом, совершив лишь часть платежей, нарушая тем самым условия договора.
В связи с ненадлежащим исполнением взятых на себя обязательств Банк 22 июля 2010 года направил ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности по договору овердрафта на сумму 357901 рубль 71 копейка и проинформировал об уплате процентов за пользование кредитом, по основному долгу и уплаты пени (л.д.47).
Как следует из материалов дела, данные требования ответчиком не исполнены.
Из материалов дела следует, что по состоянию на 10.09.2010 года задолженность по договору составляет 365539 рублей 66 копеек, из них: просроченная задолженность - 186291 рубль 46 копеек; проценты за пользование просроченной задолженностью - 49798 рублей 56 копеек; штраф за пропуск минимального платежа - 12613 рублей 90 копеек, пеня за просроченную задолженность - 116835 рублей 74 копейки.
Представленный ОАО «ИнвестКапиталБанк» расчет задолженности (л.д.9 - 14) судом проверен, произведен правильно, согласно условиям указанного договора, заключенного с Заемщиком.
Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).
Учитывая требования ст.333 ГК РФ, обстоятельства дела, а также срок просрочки и сумму кредита, суд находит возможным снизить размер начисленных пени с 116835 рублей 74 копейки до 50000 рублей.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Истец, представленными документами, перечисленными выше, доказал обоснованность их требований о взыскании с ответчика - Халикова Р.А. задолженности по кредитному договору.
Ответчиком каких-либо доказательств надлежащего исполнения заключенного с истцом договора либо неправильного расчета задолженности не представлено.
Поскольку Халиковым Р.А. нарушены условия договора, исковые требования ОАО «ИнвестКапиталБанк» о взыскании задолженности по договору подлежат удовлетворению.
На основании изложенного выше, с заемщика - Халикова Р.А. в пользу кредитора - ОАО «ИнвестКапиталБанк» суд взыскивает задолженность по договору о предоставлении овердрафта по счету банковской карты в размере - 298703 рубля 92 копейки, из них: просроченная задолженность - 186291 рубль 46 копеек; проценты за пользование просроченной задолженностью - 49798 рублей 56 копеек; штраф за пропуск минимального платежа - 12613 рублей 90 копеек, пеня за просроченную задолженность - 50000 рублей.
На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При подаче искового заявления ОАО «ИнвестКапиталБанк» уплачена госпошлина в сумме 6855 рублей 40 копеек (л.д.8), поскольку иск удовлетворен на сумму 298703 рубля 92 копейки, с ответчика следует взыскать в пользу истца понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6187 рублей 04 копейки.
Руководствуясь ст.ст.12, 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
исковые требования Открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» к Халикову Р.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении овердрафта по счету банковской карты удовлетворить частично.
Взыскать с Халикова Р.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Башкортостан, зарегистрированного по адресу <адрес> в пользу Открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» задолженность по договору о предоставлении овердрафта по счету банковской карты по состоянию на 01.09.2010 года в размере 298703 (двести девяносто восемь тысяч семьсот три) рубля 92 копейки, из них: просроченная задолженность - 186291 рубль 46 копеек; проценты за пользование просроченной задолженностью - 49798 рублей 56 копеек; штраф за пропуск минимального платежа - 12613 рублей 90 копеек, пеня за просроченную задолженность - 50000 рублей
Взыскать с Халикова Р.А. в пользу Открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6187 рублей 04 копейки.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан через районный суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий: Р.К. Гафурова