№ 2-1462/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 апреля 2011 года город Уфа
Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Идрисовой А.В.,
при секретаре Гареевой А.Д.,
с участием представителя истца Янбарисова В.К. /доверенность 26 января 2011 года № 316, удостоверенная нотариусом Салаховой Ф.Н./, представителя ответчика Исламовой А.А. /доверенность №6/25 от 31 декабря 2010 года/,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Самигуллина А.М. к Открытому акционерному обществу «ИнвестКапитал Банк» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности условий договора, взыскании компенсации морального вреда, ежемесячной комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами,
У С Т А Н О В И Л :
Самигуллин А.М. обратилась в суд с иском к ОАО «ИнвестКапитал Банк» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности условий договора, взыскании компенсации морального вреда, ежемесячной комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами. Указав в обоснование иска, что 08 декабря 2006 года между ответчиком (Кредитор) и им (Заемщик) был заключен кредитный договор №. Истец просит признать пункт кредитного договора об оплате комиссии за расчетно - кассовое обслуживание недействительным, взыскать сумму в размере 40231 рубль 48 копеек - незаконно полученную комиссию за обслуживание кредита, отменить с февраля 2011 года ежемесячную комиссию, взыскать проценты в размере 6 563 рубля 56 копеек, расходы по оплате юридических услуг в размере 10000 рублей и в размере 2000 рублей за оказание консультационных услуг, в пользу 350 рублей за оформление доверенности, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей.
В судебном заседании представитель истца Янбарисов В.К. исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.
Представитель ответчика Исламова А.А. в судебном заседании исковые требования не признала, просила в их удовлетворении отказать. Заявила, что истцом пропущен срок исковой давности.
Истец Самигуллин А.М., будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, на судебное заседание не явился, причины неявки суду не сообщил, в связи с чем, суд считает в силу ст. 167 ГПК РФ возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив и оценив материалы дела, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению.
В соответствии с нормами ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно нормам ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.
На основании п. 14 ст.4 Федерального Закона от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации «банке России» Банк Росси устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Согласно п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
В соответствии с п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Установлено, что между истцом и ответчиком 08 декабря 2006 года был заключен кредитный договор № на сумму 239 474 рубля, сроком на 1826 дней, с условием уплаты процентов в размере 12% годовых, при этом в данном договоре в п. 5 предусмотрено, что за расчтено - кассовое обслуживание Заемщик обязан ежемесячно уплачивать комиссию в размере 0,35% от суммы кредита за каждый полный либо неполный месяц пользования кредитом. Также пунктом 6.4 указанного договора предусмотрено, что при досрочном погашении кредита Заемщик обязан погасить сумму комиссии за пользование расчтено - кассовое обслуживание и проценты за пользование кредитом...
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Открытие и ведение ссудного счета и обслуживание кредита не является самостоятельной услугой.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчиком незаконно был включен пункт в указанный кредитный договор, предусматривающий, условие об оплате комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, поэтому данный пункт в силу ст. 168 ГК РФ является ничтожным.
В соответствии со ст. 167 ГК РФ подлежат применению последствия недействительности ничтожной сделки, а именно подлежат возврату внесенные Заемщиком денежные средства в качестве оплаты комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета.
Как следует из выписки по лицевому счету за период с 08 декабря 2006 года по 11 января 2011 года истцом уплачивалась ежемесячно комиссия в размере 838 рублей 16 копеек.
Представитель ответчика в судебном заседании указал, что, истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о признании сделки недействительной, поэтому оснований для применения последствий недействительности ничтожной сделки не имеется.
Суд приходит к выводу, что с учетом того, что комиссия за обслуживание и ведение ссудного счета уплачивалась истцом ежемесячно, исковое заявление было подано 04 февраля 2011 года, то за период с 08 декабря 2006 года по 04 февраля 2008 года не подлежат удовлетворению требования о взыскании комиссии в связи с пропуском трехлетнего срока исковой давности.
При этом комиссия, уплаченная в период с 08 февраля 2008 года по 11 января 2011 года, подлежит взысканию в пользу истца, так как условие об уплате указанной выше комиссии, является ничтожным условием договора, взыскание уплаченной суммы комиссии является последствием ничтожности условия об уплате комиссии за обслуживание и ведение ссудного счета.
Как следует из выписки по лицевому счету за период с 08 февраля 2008 года по 11 января 2011 года истцом уплачивалась ежемесячно комиссия в размере 838 рублей 16 копеек, всего уплачено 29335 рублей 60 копеек (838 рублей 16 копеек * 35 месяцев), которая и подлежит взысканию с ответчика.
Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Из выше сказанного следует, что ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом, поэтому оснований для признания пункта 5 кредитного договора в части установления ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета не имеется, так как указанное условие противоречит закону, а потому является недействительным (ничтожным) в силу закона с момента заключения договора.
Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов с ответчика в силу ст. 395 ГК РФ за период с 08 февраля 2008 года по 11 января 2011 года:
08.02.2008г.: 838,16 / 360 * 1079 дн. * 7,75 / 100 = 194,69 руб.
11.03.2008г.: 838,16 / 360 * 1046 дн. * 7,75 / 100 = 188,74 руб.
08.04.2008г.: 838,16 / 360 * 1019 дн. * 7,75 / 100 = 183,87 руб.
08.05.2008г.: 838,16 / 360 * 989 дн. * 7,75 / 100 = 178,45 руб.
09.06.2008г.: 838,16 / 360 * 958 дн. * 7,75 / 100 = 172,86 руб.
08.07.2008г.: 838,16 / 360 * 929 дн. * 7,75 / 100 = 167,63 руб.
08.08.2008г.: 838,16 / 360 * 899 дн. * 7,75 / 100 = 162,21 руб.
08.09.2008г.: 838,16 / 360 * 869 дн. * 7,75 / 100 = 156,80 руб.
08.10.2008г.: 838,16 / 360 * 839 дн. * 7,75 / 100 = 151,39 руб.
10.11.2008г.: 838,16 / 360 * 827 дн. * 7,75 / 100 = 145,61 руб.
09.12.2008г.: 838,16 / 360 * 778 дн. * 7,75 / 100 = 140,38 руб.
Всего: 1842 рубля 63 копейки
11.01.2009г.: 838,16 / 360 * 746 дн. * 7,75 / 100 = 134,61 руб.
09.020.2009г.: 838,16 / 360 * 716 дн. * 7,75 / 100 = 129,19 руб.
10.03.2009г.: 838,16 / 360 * 685 дн. * 7,75 / 100 = 123,60 руб.
08.04.2009г.: 838,16 / 360 * 657 дн. * 7,75 / 100 = 118,55 руб.
16.05.2009г.: 838,16 / 360 * 619 дн. * 7,75 / 100 = 111,69 руб.
08.06.2009г.: 838,16 / 360 * 597 дн. * 7,75 / 100 = 107,72 руб.
08.07.2009г.: 838,16 / 360 * 567 дн. * 7,75 / 100 = 102,31 руб.
10.08.2009г.: 838,16 / 360 * 535 дн. * 7,75 / 100 = 96,53 руб.
14.09.2009г.: 838,16 / 360 * 503 дн. * 7,75 / 100 = 90,76 руб.
19.10.2009г.: 838,16 / 360 * 468 дн. * 7,75 / 100 = 84,44 руб.
20.11.2009г.: 838,16 / 360 * 437 дн. * 7,75 / 100 = 78,84 руб.
08.12.2009г.: 0,15 / 360 * 419 дн. * 7,75 / 100 = 73,97 руб.
17.12.2009г.: 838,16 / 360 * 410 дн. * 7,75 / 100 = 73,97 руб.
Всего: 1252 рубля 22 копеек.
11.01.2010г.: 0,20 / 360 * 386 дн. * 7,75 / 100 = 0,02 руб.
05.02.2010г.: 837,96 / 360 * 362 дн. * 7,75 / 100 = 65,30 руб.
08.02.2010г.: 0,26 / 360 * 359 дн. * 7,75 / 100 = 0,02 руб.
12.02.2010г.: 837,90 / 360 * 352 дн. * 7,75 / 100 = 63,49 руб.
12.03.2010г.: 838,16 / 360 * 322 дн. * 7,75 / 100 = 58,10 руб.
09.04.2010г.: 837,79 / 295 * 386 дн. * 7,75 / 100 = 53,21 руб.
11.05.2010г.: 0,43 / 360 * 264 дн. * 7,75 / 100 = 0,02 руб.
12.05.2010г.: 837,73 / 360 * 263 дн. * 7,75 / 100 = 47,43 руб.
08.06.2010г.: 838,16 / 360 * 237 дн. * 7,75 / 100 = 42,76 руб.
08.07.2010г.: 838,16 / 360 * 207 дн. * 7,75 / 100 = 37,35 руб.
09.08.2010г.: 50,49 / 360 * 176 дн. * 7,75 / 100 = 1,91 руб.
02.10.2010г.: 1625,83 / 360 * 123 дн. * 7,75 / 100 = 43,04 руб.
09.10.2010г.: 838,16 / 360 * 116 дн. * 7,75 / 100 = 20,93 руб.
08.11.2010г.: 2,15 / 360 * 87 дн. * 7,75 / 100 0,04 руб.
20.11.2010г.: 836,01 / 360 * 75 дн. * 7,75 / 100 = 13,50 руб.
08.12.2010г.: 0,26 / 360 * 57 дн. * 7,75 / 100 = 0,00 руб.
24.12.2010г.: 837,90 / 360 * 41 дн. * 7,75 / 100 = 7,40 руб.
Всего: 454 рубля 52 копейки.
Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию проценты в размере 3549,37 руб.
Статья 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривает возможность компенсации морального вреда независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Учитывая, что ответчиком нарушены права истца как потребителя услуг, то суд считает необходимым требования о компенсации морального вреда удовлетворить частично, взыскать в пользу истца компенсацию морального вреда с учетом всех обстоятельств дела в сумме 500 руб.
Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Истцом представлены доказательства, подтверждающие, что он понес расходы на услуги представителя в сумме 10000 рублей, суд с учетом всех обстоятельств дела, сложности дела, объема выполненной работы, в разумных пределах определяет размер расходов на представителя, подлежащий взысканию в сумме 5000 рублей, поэтому с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы на представителя в сумме 5 000 рублей.
В силу ст. 98 ГПК РФ также подлежат взысканию с ответчика расходы, понесенные истцом на оформление доверенности в размере 350 рублей.
Так как истец при подаче иска был освобожден от уплаты госпошлины, то с ответчика в силу ст. 103 ГПК РФ подлежит взысканию госпошлина в доход государства в сумме 1386,55 руб., из них 1186,55 руб. по имущественным исковым требованиям, а 200 руб. - по неимущественным исковым требованиям.
Руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Самигуллина А.М. к Открытому акционерному обществу «ИнвестКапитал Банк» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности условий договора, взыскании компенсации морального вреда, ежемесячной комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворить частично.
Взыскать с Открытого акционерного общества «ИнвестКапитал Банк» в пользу Самигуллина А.М. денежные средства, уплаченные в виде комиссии за расчетно-кассовое обслуживание за период с 08 февраля 2008 года по 11 января 2011 года в размере 29335 рублей 60 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3549 рублей 60 копеек, компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, расходы на услуги представителя в размере 5000 рублей, расходы на оформление доверенности в размере 350 рублей.
Взыскать с Открытого акционерного общества «ИнвестКапитал Банк» в доход государства госпошлину в сумме 1386 рублей 55 копеек.
В удовлетворении остальных исковых требований Самигуллина А.М. к Открытому акционерному обществу «ИнвестКапитал Банк» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности условий договора, взыскании компенсации морального вреда, ежемесячной комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами отказать.
Решение суда может быть обжаловано путем подачи кассационной жалобы в Верховный Суд РБ через Октябрьский районный суд г.Уфы в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме.
Судья подпись А.В. Идрисова