дело №2-861/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 01 марта 2011 года город Уфа Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе: судьи Сунгатуллина А.Ю., при секретаре Шишкиной Н.А., с участием ответчика Галеевой И.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» к Галеевой И.М., Гончарской Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, у с т а н о в и л: Открытое акционерное общество банк «Инвестиционный капитал» (по тексту ОАО Банк «Инвестиционный капитал», Банк, Кредитор) предъявило иск к Галеевой И.М., Гончарской Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 106 514 руб. 20 коп., в том числе: 101 353 руб. 47 коп. - основной долг, 2718 руб. 79 коп. - проценты, 1706 руб. - комиссия, 421 руб. 71 коп. - пени на просроченный основной долг, 55 руб. 25 коп. - пени на просроченные проценты, 8 руб. 98 коп. - пени на просроченные комиссии, 250 руб. - штраф, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3330 руб. 28 коп. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Инвестиционный капитал» и Галеевой И.М. (Заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк взял на себя обязательство предоставить Заемщику кредит в сумме 170 600 рублей с процентной ставкой - 19% годовых, а Заемщик обязался вносить аннуитетные платежи по графику платежей не позднее «25» числа каждого месяца в размере 7101 руб. 98 коп., последний платеж не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7101,71 руб. Общая сумма платежей по договору составляет 255 671 руб. 01 коп. Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить на них проценты в порядке и на условиях договора. Банк своевременно, в установленные договором сроки зачислил на счет Заемщика денежные средства в определенном договоре размере. Однако Заемщик систематически не исполняет своих обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 106 514 руб. 20 коп., в том числе: 101 353 руб. 47 коп. - основной долг, 2718 руб. 79 коп. - проценты, 1706 руб. - комиссия, 421 руб. 71 коп. - пени на просроченный основной долг, 55 руб. 25 коп. - пени на просроченные проценты, 8 руб. 98 коп. - пени на просроченные комиссии, 250 руб. - штраф. В обеспечение кредитного договора был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Гончарской Т.В. Согласно условиям договора поручительства поручитель обязуется перед Кредитором отвечать за исполнение Заемщиком всех обязательств перед Банком по кредитному договору. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед Банком солидарно. На основании п.2.5 договора поручительства Банк направил Поручителю уведомление с требованием исполнить обязательства по договору. В судебном заседании ответчик Галеева И.М. иск признала частично, не оспаривая заключения кредитного договора, его условий и получения кредитных средств. Пояснила, что платежи по кредиту не осуществляет в связи с тяжелым материальным положением, проценты по договору считает завышенными. Представитель истца ОАО Банк «Инвестиционный капитал», ответчик Гончарская Т.В. в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом, причины неявки Гончарской Т.В. суду не известны, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. Согласно ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие указанных выше лиц. Исследовав в судебном заседании материалы дела, оценив в совокупности все доказательства, имеющие юридическую силу, выслушав лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работы, уплатить деньги и т.п. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. В обязательстве в качестве каждой из сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно несколько лиц. Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать (ст. 308 ГК РФ). На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (ч.3 ст.314 ГК РФ). Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (42), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк «Инвестиционный капитал» с одной стороны, и Галеевой И.М. (Заемщик), с другой стороны, был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме 170 600 рублей, а Заемщик обязуется своевременно возвратить полученную денежную сумму и проценты на нее в размере 19% годовых, на условиях и в порядке, предусмотренном договором. Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требований об этом, если иное не предусмотрено договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ). В соответствии с пунктом 4.1 указанного кредитного договора, за пользование кредитом Заемщик ежемесячно уплачивает Банку проценты, предусмотренные настоящим договором, ставка процента составляет 19 процентов годовых. Согласно графику платежей, установленному п.4.5 кредитного договора, очередной платеж, который Заемщик обязан погашать не позднее 25 числа каждого месяца, составляет сумму 7101 руб. 98 коп, последний платеж по данному договору погашается Заемщиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7101 руб. 71 коп. (л.д.8). Пунктом 6.1.1 договора предусмотрено, что Заемщик обязан оплатить штраф за неполную уплату каждого неуплаченного очередного платежа в размере 250 рублей ежемесячно; пени на суму просроченного основного долга в размере 0,15 процента за каждый день просрочки; пени на сумму неоплаченных в срок процентов в размере 0,15 процента за каждый день просрочки; пени на сумму неоплаченных в срок комиссий в размере 0,15 процента за каждый день просрочки; пени на сумму задолженностей (просроченного основного долга, процентов, комиссий) в размере 0,15 процента за каждый день просрочки. Как следует из пункта 4.3.1 договора, в полную стоимость кредита включена также ежемесячная комиссия за обслуживание кредита в размере 0,50 процента от суммы кредита. Согласно графику платежей ежемесячная комиссия составляет 853 руб., общая сумма комиссии, подлежащая выплате составляет 30 708 руб. (л.д. 17). Суд считает, что ОАО Банк «Инвестиционный капитал» в нарушение статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при предоставлении потребительского кредита включило в указанный кредитный договор условие, ущемляющее права потребителя, а именно ежемесячную комиссию за обслуживание кредита в размере 0,50 процента от суммы кредита. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Каких-либо указаний на обязанность заемщика оплатить Банку комиссионное вознаграждение за обслуживание кредита ни Закон № 395-1, ни другие нормативные акты не содержат. Взыскание с заемщиков иных удержаний помимо процентов на сумму предоставленного кредита действующим законодательством не предусмотрено. Таким образом, суд считает, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав ответчиков. Поэтому указанное условие кредитного договора, заключенного между сторонами, является ничтожным и не влечет юридических последствий, а значит, требование истца о взыскании суммы задолженности по кредиту, включающее сумму ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере 30 708 руб., является необоснованным, что влечет отказ в удовлетворении иска в этой части. В связи с изложенным требования Банка о взыскании пени на просроченные комиссии в размере 8 руб. 98 коп. также не подлежат удовлетворению. В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем. Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащим исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Инвестиционный капитал» и Гончарской Т.В. (Поручитель) был заключен договор поручительства № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Поручитель обязался отвечать перед Банком в том же объеме, как и Заемщик, включая возврат кредита, уплату процентов, пени, возмещение судебных издержек и других убытков Банка, за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору, Поручитель и Заемщик отвечают перед Банком солидарно (л.д.14). На основании платежного мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 170600 рублей Банком перечислены на счет Заемщика - Галеевой И.М. (л.д.7). Установлено, что при графике погашения задолженности по кредиту не позднее «25» числа каждого месяца, имелась просрочка платежей, что не оспаривалось сторонами. В связи с ненадлежащим исполнением взятых на себя обязательств ДД.ММ.ГГГГ истец направил уведомления Галеевой И.М. и Гончарской Т.В., согласно которым Банк известил Заемщика и Поручителя о состоянии заложенности, а также потребовал досрочно исполнить принятые обязательства (л.д.31, 32). Данные уведомления ответчики получили, как усматривается из материалов дела (л.д.25), однако требования Банка не исполнены, что не оспаривалось Заемщиком в судебном заседании. Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, является правильным, согласно условиям указанного выше договора, заключенного с Заемщиком. В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Истец, представленными документами, перечисленными выше, доказал обоснованность требований о взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредитному договору. Ответчиками в свою очередь каких-либо доказательств надлежащего исполнения заключенного с истцом договора, уплаты долга по кредиту и процентов в соответствии с условиями договора, либо неправильного расчета по иску не представлено. Поскольку ответчиками нарушены условия договора (кредитного договора и договора поручительства), суд удовлетворяет исковые требования ОАО Банк «Инвестиционный капитал» к Галеевой И.М., Гончарской Т.В. о взыскании с них в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере 74 091 руб. 22 коп., в том числе: 70 645 руб. 47 коп. (101 353 руб. 47 коп. - 30 708 руб.) - основной долг, 2718 руб. 79 коп. - проценты, 421 руб. 71 коп. - пени на просроченный основной долг, 55 руб. 25 коп. - пени на просроченные проценты, 250 руб. - штраф. На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований в размере 2422 руб. 74 коп. Руководствуясь ст.12, 194-198 ГПК РФ, суд р е ш и л: исковые требования Открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» к Галеевой И.М., Гончарской Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично. Взыскать в солидарном порядке с Галеевой И.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, Гончарской Т.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 091 руб. 22 коп., в том числе: 70 645 руб. 47 коп. - основной долг, 2718 руб. 79 коп. - проценты, 421 руб. 71 коп. - пени на просроченный основной долг, 55 руб. 25 коп. - пени на просроченные проценты, 250 руб. - штраф, а также расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 2422 руб. 74 коп., всего взыскать 76 513 рублей 96 копеек. В остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан через районный суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме. Судья: А.Ю. Сунгатуллин Резолютивная часть дело №2-861/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 01 марта 2011 года город Уфа Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе судьи Сунгатуллина А.Ю., при секретаре Шишкиной Н.А., с участием ответчика Галеевой И.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» к Галеевой И.М., Гончарской Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, Руководствуясь ст.12, 194-198 ГПК РФ, суд р е ш и л: исковые требования Открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» к Галеевой И.М., Гончарской Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично. Взыскать в солидарном порядке с Галеевой И.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, Гончарской Т.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки Ст. <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 091 руб. 22 коп., в том числе: 70 645 руб. 47 коп. - основной долг, 2718 руб. 79 коп. - проценты, 421 руб. 71 коп. - пени на просроченный основной долг, 55 руб. 25 коп. - пени на просроченные проценты, 250 руб. - штраф, а также расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 2422 руб. 74 коп., всего взыскать 76 513 рублей 96 копеек. В остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан через районный суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме. Судья: А.Ю. Сунгатуллин