Дело № 2-1834/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
27 апреля 2011 года
Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе
судьи Файзрахмановой Г.Р.
при секретаре Верига И.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» к Корчагину Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Открытое акционерное общество банк «Инвестиционный капитал» (далее по тексту ОАО «ИнвестКапиталБанк») обратилось в суд с иском к Корчагину Г.В., в котором просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № 273806 от 11 августа 2010 года в сумме 103501 рубль 53 копейки, в том числе: 92274 рубля 03 копейки - сумму основного долга, 15504 рубля 59 копеек - проценты, 4858 рублей 26 копеек - комиссии, 1031 рубль 05 копеек - пени на просроченный основной долг, 294 рубля 79 копеек - пени на просроченные проценты, 205 рублей 38 копеек - пени на просроченную комиссию, 750 рублей - штрафа, а так же взыскать с ответчика 3270 рублей 03 копейки - в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.
В обоснование иска ОАО «ИнвестКапиталБанк» указало на то, что им 11 августа 2010 года был заключен кредитный договор № 273806 с ответчиком Корчагиным Г.С., по условиям которого ОАО «ИнвестКапиталБанк» обязалось предоставить последнему кредит в размере 102214 рублей с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 19,5 % годовых сроком на 549 дней.
Он (истец) в полном объеме выполнил обязательства и сумма кредита была перечислена на расчетный счет Корчагина Г.В.
Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами ответчик Корчагин Г.В. надлежащим образом не исполняет, требования о погашении задолженности перед истцом, ответчиком оставлены без удовлетворения.
В судебное заседание представитель истца - ОАО «ИнвестКапиталБанк» Шафикова Э.А., действующая на основании доверенности (доверенность в деле, л.д.30), не явилась, представив в суд письменное заявление, просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.8).
Ответчик Корчагин Г.В., будучи извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствует телефонограмма (л.д.37), в судебное заседание не явился, о причине своей неявки в суд не сообщил, что вызвало рассмотрение дела в его отсутствие в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Исследовав материалы дела, суд считает, иск ОАО «ИнвестКапиталБанк» подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям:
согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 названного Кодекса (Заем статьи 807-818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьями 807, 808 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги…, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)…
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.
Согласно статье 809 названного выше Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договоре. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что 11 августа 2010 года между истцом ОАО «ИнвестКапиталБанк» (Кредитор), с одной стороны, и ответчиком Корчагиным Г.В. (Заемщик), - с другой, был заключен кредитный договор № 273806, что подтверждается представленной в суд копией кредитного договора (л.д.9-11,12,13,1517-18).
По условиям названного Кредитного договора «Кредитор» обязался предоставить «Заемщику» на неотложные нужды денежные средства в размере 102214 рублей сроком пользования Кредита - 549 дней, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы Кредита на счет «Заемщика», и уплаты 19,5 % годовых за пользование кредитом, а «Заемщик» обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты и комиссию, а так же иные предусмотренные договором платежи в порядке и на условиях договора (пункты 2.1, 2.2, 2.3, 2.4, 2,5, 4.1).
11 августа 2010 года во исполнение условий Кредитного договора «Кредитор» перечислил на расчетный счет «Заемщика» сумму кредита в размере 102214 рублей, что подтверждается копией платежного поручения № 21521068 (л.д.26).
Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами ответчик Корчагин Г.В. надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, 16 декабря 2010 года истцом ответчику было направлено уведомление о наличии у Корчагина Г.В. по состоянию на 16 декабря 2010 года задолженности перед банком в сумме 98419 рублей 79 копеек, а так же о том, что срок досрочного возврата кредита, начисленных процентов и комиссии изменен на 05 января 2011 года (л.д.24).
Однако требование истца оставлено без удовлетворения и задолженность по кредитному договору в сумме, указанной истцом в расчете, не погашена до настоящего времени.
Между тем, согласно статьям 309, 310, 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона …, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Только надлежащее исполнение условий договора прекращает обязательство.
Истцом представлен в суд расчет суммы задолженности по условиям кредитного договора, который соответствует условиям договора, согласно которому сКорчагина Г.В. подлежала взысканию 114918 рублей 10 копеек, в том числе:
- 92274 рубля 03 копейки - задолженность по основному долгу по кредитному договору № 273806 от 11 августа 2010 года по состоянию на 25 января 2011 года;
- 15504 рубля 59 копеек - задолженность по процентам по кредитному договору № 273806 от 11 августа 2010 года по состоянию на 25 января 2011 года;
- 4858 рублей 26 копеек - комиссия по кредитному договору № 273806 от 11 августа 2010 года по состоянию на 25 января 2011 года;
- 1031 рубль 05 копеек - пени на просроченный основной долг по кредитному договору № 273806 от 11 августа 2010 года по состоянию на 25 января 2011 года;
- 294 рубля 79 копеек - пени на просроченные проценты по кредитному договору № 273806 от 11 августа 2010 года по состоянию на 25 января 2011 года;
- 205 рублей 38 копеек - пени на просроченные комиссии по кредитному договору № 273806 от 11 августа 2010 года по состоянию на 25 января 2011 года;
- 750 рублей - штраф по условиям кредитного договора № 273806 от 11 августа 2010 года по состоянию на 25 января 2011 года.
Между тем, разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований ОАО «ИнвестКапиталБанк» в части взыскания с Корчагина Г.В. комиссии по условиям названного договора в размере 4858 рублей 26 копеек и 205 рублей 38 копеек - пени на просроченные комиссии, начисленных истцом, суд исходит из того, что ОАО «ИнвестКапиталБанк» в нарушение статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при предоставлении потребительского кредита включило в указанный кредитный договор условие, ущемляющее права потребителя, а именно: заемщик при получении кредита обязан уплачивать ежемесячно комиссию за обслуживание кредита в размере 1 % от суммы выдаваемого кредита.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Каких-либо указаний на обязанность заемщика оплатить Банку комиссионное вознаграждение за услуги по рассмотрению заявки на кредит и выдаче кредита ни Закон № 395-1, ни другие нормативные акты не содержат.
Взыскание с заемщиков иных удержаний (комиссионное вознаграждение установлено в виде определенного процента) помимо процентов на сумму предоставленного кредита действующим законодательством не предусмотрено.
Таким образом, суд считает, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав ответчика Корчагина Г.В.
Исходя из изложенного с Корчагина Г.В. следовало взыскать 109854 рубля 46 копеек задолженность по кредитному договору № 273806 от 11 августа 2010 года по состоянию на 25 января 2011 года, однако учитывая, что истцом заявлено требование о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 103501 рубль 53 копейки, суд не может выйти за пределы заявленного требования, поэтому с ответчика Корчагина Г.В. в пользу истца ОАО «ИнвестКапиталБанк» подлежит взысканию сумма 103501 рубль 53 копейки, заявленная последним.
Рассмотрев заявление истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, суд приходит к следующему:
согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
ОАО «ИнвестКапиталБанк» при подаче иска в суд следовало уплатить государственную пошлину в сумме 3498 рублей 36 копеек, однако как следует из платежного поручения № 10 от 10 февраля 2011 года истец ОАО «ИнвестКапиталБанк» при подаче искового заявления в суд уплатило государственную пошлину в сумме 3270 рублей 03 копейки исходя из цены иска в сумме 103501 рубль 53 копейки (л.д.7).
Учитывая, что иск ОАО «ИнвестКапиталБанк» удовлетворен в сумме 103501 рубль 53 копейки с ответчика Корчагина Г.В. в пользу истца ОАО «ИнвестКапиталБанк» следует взыскать 3270 рублей 03 копейки в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.
Руководствуясь статьями 56, 194-196, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
иск открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» к Корчагину Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично:
взыскать с Корчагина Г.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» 103501 рубль 53 копейки - сумму задолженности по кредитному договору № 273806 от 11 августа 2010 года по состоянию на 25 января 2011 года, а так же 3270 рублей 03 копейки - в возмещение расходов по уплате государственной пошлины, итого - 106771 (сто шесть тысяч семьсот семьдесят один) рубль 56 копеек.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан течение 10 дней со дня принятия его в окончательной форме через Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан.
Судья Г.Р.Файзрахманова