Дело № 2-2140/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
19 мая 2011 года
Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе
судьи Файзрахмановой Г.Р.
при секретаре Верига И.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» к Бигаеву Б.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Открытое акционерное общество банк «Инвестиционный капитал» (далее по тексту ОАО «ИнвестКапиталБанк») обратилось в суд с иском к Бигаеву Б.Ф., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № 277180 от 14 сентября 2010 года в сумме 77035 рублей 13 копеек, в том числе: 67090 рублей 65 копеек - сумму основного долга, в т.ч. 6174 рубля 06 копеек - сумму просроченного основного долга, 4419 рублей 06 копеек - проценты, 3496 рублей 64 копейки - комиссии, 474 рубля 06 копеек - пени на просроченный основной долг, 335 рублей 77 копеек - пени на просроченные проценты, 218 рублей 93 копейки - пени на просроченную комиссию, 1000 рублей - штрафа, а так же взыскать с ответчика 2511 рублей 06 копеек - в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.
В обоснование иска ОАО «ИнвестКапиталБанк» указало на то, что им 14 сентября 2010 года был заключен кредитный договор № 277180 с ответчиком Бигаевым Б.Ф., по условиям которого ОАО «ИнвестКапиталБанк» обязалось предоставить последнему кредит в размере 70000 рублей сроком на 1096 дней. Кредит заемщик обязан возвращать ежемесячно, а также ежемесячно выплачивать проценты за пользование кредитом в размере 19,50 % годовых в соответствии и сроки, согласно графику погашения задолженности. Полная стоимость кредита составила 45,32 % годовых. В случае нарушения сроков возврата кредита, заемщик уплачивает банку, помимо процентов, штраф в размере 250,00 рублей ежемесячно, пени на сумму просроченного основного долга в размере 0,15 % за каждый день просрочки, пени на сумму неоплаченных в срок процентов в размере 0,15 % за каждый день просрочки, пени на сумму неоплаченных в срок комиссий в размере 0,15 % за каждый день просрочки, пени на сумму задолженностей (просроченных основного долга, процентов, комиссий) в размере 0,15 % за каждый день просрочки, если срок пользования кредитом истек или договор расторгнут, но задолженность не погашена полностью.
Исполнение банком обязательств по кредитному договору подтверждается платежным поручением № 25166925 от 14 сентября 2010 года.
Заемщик допустил просрочку платежей по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 22 марта 2011 года составляет 77035 рублей 13 копеек.
В судебное заседание представитель истца - ОАО «ИнвестКапиталБанк» Данилова Л.Р., действующая на основании доверенности (доверенность в деле, л.д.22), не явилась, представив в суд письменное заявление, просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.6).
Ответчик Бигаев Б.Ф., будучи извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствует телефонограмма (л.д.30), в судебное заседание не явился, о причине своей неявки в суд не сообщил, что вызвало рассмотрение дела в его отсутствие в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Исследовав материалы дела, суд считает, иск ОАО «ИнвестКапиталБанк» подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям:
согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 названного Кодекса (Заем статьи 807-818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьями 807, 808 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги…, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)…
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.
Согласно статье 809 названного выше Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договоре. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что 14 сентября 2010 года между истцом ОАО «ИнвестКапиталБанк» (Кредитор), с одной стороны, и ответчиком Бигаевым Б.Ф. (Заемщик), - с другой, был заключен кредитный договор № 277180, что подтверждается представленной в суд копией кредитного договора (л.д.7-9,10,11,12-13,).
По условиям названного Кредитного договора «Кредитор» обязался предоставить «Заемщику» на неотложные нужды денежные средства в размере 70000 рублей сроком пользования Кредита - 1096 дней, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы Кредита на счет «Заемщика», и уплаты 19,5 % годовых за пользование кредитом, а «Заемщик» обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты и комиссию, а так же иные предусмотренные договором платежи в порядке и на условиях договора (пункты 2.1, 2.2, 2.3, 2.4, 2,5, 4.1).
Согласно п.6.2 договора если Заемщик в течение срока пользования кредитом не уплатит (не полностью уплатит) очередной платеж в соответствии с графиком платежей Кредитор вправе в одностороннем порядке:
- потребовать от Заемщика полного досрочного погашения суммы кредита, а так же начисленных комиссий, процентов, пеней, штрафов и иных платежей. Требование о полном досрочном погашении направляется Кредитором заказным письмом по последнему адресу, указанному Заемщиком в соответствии с реквизитами настоящего договора или в письменном уведомлении Заемщика, направленном в соответствии с п.7.1.1. При этом срок для полного досрочного погашения исчисляется с даты отправки Кредитором требования и составляет 30 календарных дней (п.6.2.1);
- взыскать в порядке, предусмотренном настоящим договором все подлежащие уплате суммы( п.6.2.2).
14 сентября 2010 года во исполнение условий Кредитного договора «Кредитор» перечислил на расчетный счет «Заемщика» сумму кредита в размере 70000 рублей, что подтверждается копией платежного поручения № 25166925 (л.д.14).
Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами ответчик Бигаев Б.Ф. надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, 19 января 2011 года истцом ответчику было направлено уведомление о наличии у Бигаева Б.Ф. по состоянию на 19 января 2011 года задолженности перед банком в сумме 71521 рубль 67 копеек, а так же о том, что срок досрочного возврата кредита, начисленных процентов и комиссии изменен на 08 февраля 2011 года (л.д.15).
Однако требование истца оставлено без удовлетворения и задолженность по кредитному договору в сумме, указанной истцом в расчете, не погашена до настоящего времени.
Между тем, согласно статьям 309, 310, 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона …, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Только надлежащее исполнение условий договора прекращает обязательство.
Истцом представлен в суд расчет суммы задолженности по условиям кредитного договора, который соответствует условиям договора.
По состоянию на 22 марта 2011 года образовалась и подлежит взысканию с Бигаева Б.Ф. задолженность по кредиту в размере 73319 рублей 54 копейки, в том числе: 67090 рублей 65 копеек - сумма основного долга, в т.ч. 6174 рубля 06 копеек - сумма просроченного основного долга, 4419 рублей 06 копеек - проценты, 474 рубля 06 копеек - пени на просроченный основной долг, 335 рублей 77 копеек - пени на просроченные проценты, 1000 рублей - штрафа.
Между тем, разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований ОАО «ИнвестКапиталБанк» в части взыскания с Бигаева Б.Ф. комиссии по условиям названного договора в размере 3496 рублей 64 копейки и 218 рублей 95 копеек - пени на просроченные комиссии, начисленных истцом, суд исходит из того, что ОАО «ИнвестКапиталБанк» в нарушение статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при предоставлении потребительского кредита включило в указанный кредитный договор условие, ущемляющее права потребителя, а именно: заемщик при получении кредита обязан уплачивать ежемесячно комиссию за обслуживание кредита в размере 1 % от суммы выдаваемого кредита.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Каких-либо указаний на обязанность заемщика оплатить Банку комиссионное вознаграждение за услуги по рассмотрению заявки на кредит и выдаче кредита ни Закон № 395-1, ни другие нормативные акты не содержат.
Взыскание с заемщиков иных удержаний (комиссионное вознаграждение установлено в виде определенного процента) помимо процентов на сумму предоставленного кредита действующим законодательством не предусмотрено.
Таким образом, суд считает, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав ответчика Бигаева Б.Ф.
Рассмотрев заявление истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, суд приходит к следующему:
согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Как следует из платежного поручения № 53 от 24 марта 2011 года ОАО «ИнвестКапиталБанк»при подаче иска в суд уплатило государственную пошлину в сумме 2511 рублей 06 копеек исходя из цены иска в сумме 77035 рублей 13 копеек (л.д.21).
Учитывая, что иск ОАО «ИнвестКапиталБанк» удовлетворен частично в сумме 73319 рублей 54 копейки с ответчика Бигаева Б.Ф. в пользу истца ОАО «ИнвестКапиталБанк» следует взыскать 2399 рублей 59 копеек в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.
Руководствуясь статьями 56, 194-196, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
иск открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» к Бигаеву Б.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично:
взыскать с Бигаева Б.Ф., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» задолженность по кредитному договору № 277180 от 14 сентября 2010 года по состоянию на 22 марта 2011 года в сумме 73319 рублей 54 копейки, в том числе:
- 67090 рублей 65 копеек - сумму основного долга;
- 4419 рублей 06 копеек - проценты по кредитному договору;
- 474 рубля 06 копеек - пени на просроченный основной долг;
- 335 рублей 77 копеек - пени на просроченные проценты по кредитному договору;
- 1000 рублей - штраф по кредитному договору,
а так же 2399 рублей 54 копейки - в возмещение расходов по уплате государственной пошлины,
итого - 75719 (семьдесят пять тысяч семьсот девятнадцать) рублей 13 копеек.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан течение 10 дней со дня принятия его в окончательной форме через Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан.
Судья Г.Р.Файзрахманова