дело № 2-386/11 ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 22 апреля 2011 года г.Уфа Октябрьский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Ишмаевой Ф.И., при секретаре Соловьевой И.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) к Выборнову Р.Р. о расторжении договора, взыскании задолженности, у с т а н о в и л : Банк ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) обратилось в суд с иском к Выборнову Р.Р. и просило расторгнуть договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги и Выборновым Р.Р., взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 782747,16 рублей, из которых: 424011,75 рублей- остаток ссудной задолженности, 120 000,54 рубля- задолженность по плановым процентам, 139 498,02 рубля -пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 99 236,85 рублей- пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате госпошлины. В обоснование иска истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24(ЗАЛ) и Выборновым Р.Р. заключено согласие на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) № совместно с Правилами кредитования продукта «Кредит наличными» (без поручительства), содержащее в себе все существенные условия Кредита в ВТБ 24 (ЗАО), согласно которому Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 450 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 24 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 2.9,2.11,4.1.1 Правил Кредитования). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 13-го числа каждого календарного месяца. Для учета полученного ответчиком Кредита открыт ссудный счет № №. Истец исполнил свои обязательства по Договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчику были перечислены денежные средства в сумме 450 000 рублей. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные сумм, предусмотренные Договором. Однако, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Представитель истца ВТБ 24 (ЗАО) в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Ответчик Выборнов Р.Р. в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. На основании ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему. Согласно ст.1 Гражданского Кодекса РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работы, уплатить деньги и т.п.а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим ( ст. 310 ГК РФ). В силу части 3 статьи 10 Гражданского кодекса РФ добросовестность и разумность участников гражданских правоотношений предполагаются. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (42). Если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и Выборновым Р.Р. заключено согласие на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) № № совместно с Правилами кредитования продукта «Кредит наличными» (без поручительства), содержащее в себе все существенные условия Кредита в ВТБ 24 (ЗАО), согласно которому Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 450 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 24 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 13 числа каждого календарного месяца. Эффективная процентная ставка составляет 26,8 % годовых. Согласно мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ Банком перечислены в сумме 450 000 рублей на расчетный счет Заемщика. Таким образом, свои обязательства по кредитному договору Банком исполнены в полном объеме. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления требований об этом, если иное не предусмотрено договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами ( ч.2 ст. 811 ГК РФ). Пунктом 2.11 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) проценты за пользование Кредитом в размере, установленном Договором начисляются сл дня следующего за датой выдачи Кредита, в качестве которой Стороны признают дату зачисления суммы Кредита на банковский счет по день, установленный в Договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно). Первый платеж по Кредиту включает проценты, начисленные за период, начинающийся в день, следующий за датой фактического предоставления Кредита, по последнее число первого процентного периода включительно. Последующие платежи по Кредиту осуществляется Заемщиком ежемесячно. (п.2.12). Ежемесячный аннуитетный платеж составляет 13060,1 рублей. В случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно) (п. 2.13 Правил). Размер пени за просрочку обязательства по кредиту составляет 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств. Установлено, что платежи по кредиту Заемщиком производились несвоевременно, не в полном объеме, в предусмотренные договором сроки. Согласно п. 3.2.3 Правил Банк имеет право досрочно взыскивать сумму задолженности, в том числе сумму Кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы задолженности Заемщика по Договору со счетов Заемщика при нарушении Заемщиком любого положения Договора, в том числе нарушение Заемщиком установленного Договором срока возврата очередной части Кредита и/или срока уплаты процентов за пользование Кредитом. Банк извещает Заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы Кредита и начисленных процентов, необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной Банком даты досрочного взыскания. Такое извещение (требование о досрочном возврате) и направляются Заемщику заказным письмом с уведомлением, курьерской почтой. При невыполнении Заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный Банком срок, Банк осуществляет досрочное взыскание. ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес Заемщика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако требование истца о досрочном истребовании задолженности по Договору не исполнено, денежные средства банку не возвращены. В связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя обязательств по Договору сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 782747,16 рублей, из которых: 424011,75 рублей- остаток ссудной задолженности, 120 000,54 рубля- задолженность по плановым процентам, 139 498,02 рубля -пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 99 236,85 рублей- пени по просроченному долгу. Представленный ВТБ 24 (ЗАО) расчет задолженности по Договору от ДД.ММ.ГГГГ проверен, произведен правильно, согласно условиям указанного договора, заключенного с заемщиком. В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Ответчиком Выборновым доказательств надлежащего исполнения заключенного с истцом Договора, суду не представлено. Вместе с тем, в соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку ( ст. 333 ГК РФ). Из разъяснений, данных в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6 от 01 июля 1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой гражданского кодекса Российской Федерации" ( п. 42), следует, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.). Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е. по существу, на реализацию требования ст.17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в статье 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. В связи с изложенным, суд считает размер пени за несвоевременную уплату плановых процентов в сумме 139 498,02 рублей, пени по просроченному долгу-99236,85 рублей, явно несоразмерными последствиям нарушения обязательства, а потому уменьшает их до 20 000 рублей и 10 000 рублей соответственно, что, по мнению суда, обеспечит соблюдение принципов законности и справедливости принятого решения. Таким образом, с ответчика Выборнова в пользу истца подлежит взысканию задолженность по Договору в размере 424011,75 рублей- остаток ссудной задолженности, 120 000,54 рубля- задолженность по плановым процентам, -пени за несвоевременную уплату плановых процентов и просроченному долгу в сумме 30 000 рублей. В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной стороны договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Учитывая, что со стороны ответчика усматривается существенное нарушение условий договора в части несвоевременного возврата кредита, требования Банка о его погашении осталось без внимания со стороны ответчика, поэтому договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Выборновым Р.Р., подлежит расторжению. На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, соразмерно удовлетворенной части исковых требований. С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 8940,12 рублей. Руководствуясь ст. ст. 12,194-198, 233-237 ГПК РФ, суд р е ш и л: исковые требования Банк ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) к Выборнову Р.Р. о расторжении договора, взыскании задолженности удовлетворить частично. Взыскать Выборнова Р.Р. в пользу Банк ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) задолженность по Договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 424011,75 рублей- остаток ссудной задолженности, 120 000,54 рубля- задолженность по плановым процентам, пени за несвоевременную уплату плановых процентов и просроченному долгу в сумме 30 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8940,12 рублей. Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Уфы заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд РБ в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья Ф.М. Ишмаева