дело №2-2127/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 мая 2011 года       город Уфа

Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе судьи Сунгатуллина А.Ю.,

при секретаре Шишкиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Уфимское городское агентство ипотечного кредитования» к Муратову Х.Ф., Муратовой Г.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на задолженное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Уфимское городское агентство ипотечного кредитования» (по тексту - ОАО УГАИК) обратилось в суд с иском к Муратову Х.Ф., Муратовой Г.Х. и просит взыскать с ответчиков денежные средства в размере 406 307 руб. 43 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 392 974 руб. сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 13 077 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами - 256 руб. 43 коп.; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Муратову Х.Ф. и Муратовой Г.Х., расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации квартиры проведение публичных торгов с начальной продажной стоимостью размере 2 922 000 руб.; взыскать в солидарном порядке с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 263 руб. 07 коп.

В обоснование требований указано, что согласно Ипотечному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный договор), заемщикам Муратову Х.Ф. и Муратовой Г.Х. ОАО «Башэкономбанк» ныне «Мой Банк. Ипотека» (ОАО), предоставил ипотечный кредит в сумме 649 000 руб. на срок 15 лет, для приобретения квартиры расположенной по адресу: <адрес>.

Кредит в сумме 649 000 руб. был предоставлен Ответчикам на счет № в ОАО «Башэкономбанк».

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Квартира была оценена в размере 2 922 000 руб., что подтверждается отчетом независимого оценщика ЗАО «Эксперт-Оценка» №-Н.

Государственная регистрация права собственности Ответчиков на Квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ.

Права первоначального залогодержателя по Ипотечному кредитному договору, обеспеченному Ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками ДД.ММ.ГГГГ и выданной Главным Управлением Федеральной Регистрационной службы по РБ первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

Начиная с декабря 2009 г., ответчиком ежемесячные платежа по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий Закладной и ипотечного кредитного договора, не производятся.

Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, данное требование было получено ответчиками ДД.ММ.ГГГГ, до настоящего времени не выполнено, что является основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру.

Представитель истца, ответчики в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о дате времени и месте судебного заседания, причины неявки в судебное заседание не известны, суд считает возможным в силу ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности все доказательства, имеющие юридическую силу, суд приходит к следующему.

Судом достоверно установлено и материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Башэкономбанк» ныне «Мой Банк. Ипотека» (ОАО) (Кредитор) с одной стороны и Муратовым Х.Ф., Муратовой Г.Х. (Заемщики) с другой стороны был заключен Ипотечный кредитный договор №, согласно которому Муратову Х.Ф. и Муратовой Г.Х. был предоставлен ипотечный кредит в сумме 649 000 руб. на срок 15 лет, для приобретения квартиры расположенной по адресу: <адрес>.

В силу пункта 2.3 Кредитного договора за пользование Кредитом Заемщик ежемесячно платит Банку процентный доход в рублях РФ из расчета 8 процентов годовых от суммы остатка Кредита.

Как следует из пунктов 5.4, 5.5 Кредитного договора заемщик обязуется сумму Кредита погашать ежемесячно, начиная с декабря 2004 года ДД.ММ.ГГГГ, равными частями. Сумму ежемесячного взноса в размере 3606 рублей внести ежемесячно с 21 числа, но не позднее последнего рабочего дня расчетного месяца. Заемщик обязуется ежемесячно с 21-го числа, начиная с декабря 2004 года, но не позднее последнего рабочего дня расчетного месяца, производить погашение начисленных процентов за пользование Кредитом.

В соответствии с пунктом 3.1 Кредитного договора кредит, предоставленный по настоящему Договору, и уплата начисленных процентов за пользование Кредитом обеспечиваются: Договором залога имущественных прав №-И-З от ДД.ММ.ГГГГ, Закладной, оформляемой в будущем в связи с возникновением ипотеки в силу закона, комбинированным договором ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Заемщиком и СГ «Спасские ворота».

Согласно договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Башэкономбанк» (Цедент) уступает, а ОАО АИЖК (Цессионарий) принимает права требования к должнику по Ипотечному кредитному договору №-И от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Цедентом и гр.Муратовым Х.Ф., Муратовой Г.Х. (л.д. 16). Таким образом, законным владельцем Закладной в настоящее время является истец.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами в судебном заседании не оспаривались.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную суму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления требований об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 334, 811 ГК РФ, неисполнение взятых ответчиком обязательств является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.

По делу доказано, что свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами ответчики в нарушение условий Закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ исполняют ненадлежащим образом.

Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, данное требование было получено ответчиками ДД.ММ.ГГГГ, до настоящего времени не выполнено, что является основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру (л.д. 19-20).

Согласно расчету, представленного истцом, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств, задолженность по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 406 307 руб. 43 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 392 974 руб. сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 13 077 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами - 256 руб. 43 коп. (л.д. 28).

Представленный расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, произведен правильно, согласно условиям указанного договора, заключенного с ответчиками.

Возражений по расчетам задолженности от ответчиков, а также доказательств того, что расчеты задолженности являются неверными, не имеется.

На основании изложенного выше, суд взыскивает с Муратова Х.Ф. и Муратовой Г.Х.. в пользу истца задолженность в размере 406 307 руб. 43 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 392 974 руб. сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 13 077 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами - 256 руб. 43 коп.

По ипотечному кредитному договору обеспечением исполнения обязательств Заемщиков - является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, подлежащая удостоверению закладной. Предмет ипотеки (залога) находится в пользовании Залогодателей - ответчиков.

Согласно договора о долевом участии в строительстве жилья (Договор инвестирования) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО УГАИК и ответчиками Муратовым Х.Ф. и Муратовой Г.Х., предметом договора является финансирование строительства квартиры по программе ипотечного кредитования на основе долевого участия в строительстве жилого дома по строительному адресу: <адрес> комплексе жилых домов по <адрес> (севернее микр. Сипайлово-1) в <адрес>, в соответствии с договором инвестирования строительства жилого <адрес> комплексе жилых домов по <адрес> (севернее микр. Сипайлово-1) в <адрес>, заключенным между МУП «Инвестиционно-строительный комитет <адрес>» и ОАО «УГАИК» за № от ДД.ММ.ГГГГ и Протоколом распределения квартир к нему от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ст.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту Закон) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно ст.3 Закона, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (займодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 ГК РФ, права, на которое зарегистрированы в порядке установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе квартиры (ст.5 Закона).

В силу ст.13 Закона права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя и по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Государственная регистрация права собственности Ответчиков на Квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ.

Права первоначального залогодержателя по Ипотечному кредитному договору, обеспеченному Ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками ДД.ММ.ГГГГ и выданной Главным Управлением Федеральной Регистрационной службы по РБ первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (ч.1 ст.349 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Банк вправе досрочно расторгнуть настоящий Договор и взыскать выданный Кредит за счет отчуждения и реализации предмета залога в следующих случаях: … при нарушении условий пунктов 5.4, 5.5 настоящего Договора и образовании просроченной задолженности по погашению кредита и начисленных процентов более трех раз в течение 12-ти месяцев (пункт 4.4 Кредитного договора).

В силу статьи 51 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов (ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»).

Учитывая, что квартира расположенная по адресу: <адрес>, была приобретена ответчиками за счет средств кредита Банка, и данное жилое помещение было заложено в обеспечение возврата кредита, и, принимая во внимание, что период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ч.2 ст.348 ГК РФ, а также ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости», не имеется.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно отчета об оценке независимого оценщика ЗАО «Эксперт-Оценка» №-Н по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Квартира была оценена в размере 2 922 000 руб.

Доказательств того, что стоимость предмета ипотеки (комнаты) составляет иную сумму, ответчиками не представлено.

На основании изложенного выше, при обращении взыскания на заложенное имущество, суд определяет способ реализации квартиры, являющейся предметом залога, - публичные торги с начальной продажной ценой заложенного имущества при его реализации - 2 922 000 рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 11 263 руб. 07 коп. (л.д. 8)., суд взыскивает с ответчиков солидарно в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 11 263 руб. 07 коп.

Руководствуясь ст.12, 194-198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Открытого акционерного общества «Уфимское городское агентство ипотечного кредитования» к Муратову Х.Ф., Муратовой Г.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на задолженное имущество, удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Муратова Х.Ф. и Муратова Г.Х в пользу Открытого акционерного общества «Уфимское городское агентство ипотечного кредитования» денежные средства в размере 406 307 руб. 43 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 392 974 руб. сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 13 077 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами - 256 руб. 43 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 11 263 руб. 07 коп., итого всего взыскать 417 570 руб. 50 коп.

Обратить взыскание в счет погашения задолженности по Ипотечному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Муратову Х.Ф., Муратовой Г.Х., определив способ реализации заложенного имущества - публичные торги, установив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 2 922 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан через районный суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:                                              подпись                             А.Ю. Сунгатуллин