Дело №2-2056/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 25 мая 2011 года г.Уфа Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: судьи Даутовой Р.М., при секретаре Валетдиновой Р.Р. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Мой Банк» (ООО) к Закировой А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: «Мой Банк» (ООО) (далее по тексту Банк) обратилось в суд, с указанным выше иском ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ года между Банком, как кредитором, и Закировой А.И., как заемщиком, был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит в размере 1 947 445 руб. на приобретение транспортного средства с уплатой 11,99% годовых до наступления срока погашения кредита. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ года. С целью обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору был заключен договор о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ года. Предмет залога - транспортное средство марки <данные изъяты>, цвет зеленый, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, двигатель <данные изъяты>, идентификационный номер №, регистрационный номер №, принадлежащий Закировой А.И., что подтверждается паспортом транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ года. Стоимость залогового имущества составляет - 2 350 000 руб. В нарушение действующего законодательства и условий кредитного договора заемщик ненадлежащее исполняет взятые на себя обязательства, а именно - не возвращает полученный кредит и проценты за пользование кредитом. Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года согласно расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 2 775 029,65 руб. из них: остаток основного долга - 0,0 руб., сумма неоплаты основного долга - 1 941,265,37 руб., сумма неоплаченных процентов - 413 115,77 руб., сумма неуплаченных пени - 194 744,50 руб., комиссия за ведение ссудного счета - 225 904,01 руб. Кредитор согласно п.9.1 договора направил в адрес заемщика письма с требованием погашения образовавшейся просроченной ссудной задолженности по кредиту. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. На основании изложенного просят взыскать задолженность по кредитному договору, обратить взыскание на заложенное имущество, а также взыскать уплаченную государственную пошлину. Представитель истца «Мой Банк» (ООО) - Валиев А.Г. в судебном заседании иск поддержал по основаниям, изложенным в заявлении, и просил их удовлетворить. Ответчик Закирова А.И. с иском не согласна и просила снять арест с автомобиля. Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между «Мой Банк» (ООО) и Закировой А.И. заключен кредитный договор №, по условиям которого, банк предоставляет заемщику кредит в сумме 1 947 445 руб., со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ года включительно, с размером процентов за пользование кредитом 11,99% годовых, на приобретение транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска у фирмы - продавца <данные изъяты> за цену 2 350 000 руб. Согласно п.7.1 договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате очередного ежемесячного платежа в счет возврата кредита и по уплате начисленных за пользование кредитом процентов (в составе единого ежемесячного аннуитетного платежа, определенного в п.5.1), начиная со дня, следующего за соответствующей датой платежа согласно настоящего договору, Банк начисляет, а заемщик обязуется уплатить штраф на сумму неуплаченного платежа в счет возврата кредита и сумму начисленных за пользование кредитом процентов в размере 2,5% за каждый день просрочки, но не более 10% от первоначальной суммы кредита. В силу п.9.1 договора Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов и предусмотренной настоящим договором неустойки, а также возмещения убытков, причиненных Банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком настоящего договора, а заемщик обязан возвратить Банку оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты и неустойку, а также возместить причиненные Банку убытки. Банк свои условия по договору выполнил в полном объеме, а именно: Закировой А.И. предоставлен кредит на сумму 1 947 445 руб., данный факт сторонами не оспаривается Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ года между Банком и Закировой А.И., в порядке ч. 3 ст. 421 ГК РФ, был заключен Договор №, в соответствии с которым Ответчик обязан осуществлять погашение (возврат) суммы кредита (основного долга), начисленных процентов и комиссий за ведение ссудного счета по частям, путем перечисления ежемесячных платежей. Судом также установлено, что Закирова А.И. неоднократно нарушала свои обязательства по кредитному договору, и данное обстоятельство ответчиком в суде не опровергнуто. В адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ года о наличии у заемщика просроченной задолженности по Кредитному договору и необходимости ее погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ года. Задолженность не погашена. Истцом представлен расчет суммы задолженности ответчиков по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 2 775 029,65 руб., из них: - сумма неоплаты основного долга 1 941 265,37 руб.; - сумма неоплаченных процентов 413 115,77 руб.; - сумма неуплаченных пени 194 744,50руб.; - комиссия за ведение ссудного счета 225 904,01руб. Взысканию подлежит сумма неоплаты основного долга в размере 1 941 265,37 руб., а также сумма неуплаченных процентов в сумме 413 115,77 руб. Учитывая, что суммы начисленных пени, за нарушение срока возврата кредита в размере 194 744,50 руб. явно несоразмерна с последствиями нарушения обязательства, суд, в силу статьи 333 ГК РФ, считает необходимым уменьшить данную сумму до 30 000 руб. Вместе с тем, в удовлетворении требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета, суд считает необходимым отказать, по следующим основаниям. Согласно п. 4.6 договора заемщик оплачивает фиксированную ежемесячную комиссию в размере 0,40% от первоначальной суммы кредита за ведение ссудного счета. Комиссия включается в ежемесячный платеж установленный в п.5.1 настоящего договора и прекращает оплачиваться с месяца, следующего за месяцем, в котором заемщик произвел полное погашение своих обязательств перед Банком по настоящему договору. Таким образом, из данных условий договора следует, что комиссия является платой за кредит, тогда как кредитный договор является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые установлены договором, как это предусмотрено п. 1 ст. 819 ГК РФ. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по взиманию комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию комиссии незаконными в указанной части иска следует отказать. Согласно Договору о залоге товаров № от ДД.ММ.ГГГГ года в обеспечение исполнения своих обязательств перед Банком по кредитному договору Закирова А.И. передает в залог Банку транспортное средство марки <данные изъяты>, цвет зеленый, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, двигатель <данные изъяты>, идентификационный номер №, регистрационный номер №, паспорт транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ года. Согласно п.3.1 Договора о залоге, оценка имущества производится по взаимному согласию Залогодателя и Залогодержателя. По соглашению сторон оценочная стоимость имущества составляет на дату заключения настоящего договора - 2 350 000 руб. Согласно раздела 4 Договора о залоге, залог имущества обеспечивает исполнение Залогодателем следующих обязательств по кредитному договору: - возврат кредита в размере 1 947 445 руб.; - уплата процентов в размере и порядке, установленном в п.п.4.2, 4.3, 4.4 Кредитного договора; - уплата неустойки в виде пени в размере и в порядке, установленном п.п.7.1-7.2 Кредитного договора; - возмещение убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору; - возмещение необходимых расходов Залогодержателя на содержание Имущества и расходов по обращению взысканию на имущество и его реализацию; - уплата комиссии за ведение ссудного счета в размере и порядке, установленном п.п.4.6 Кредитного договора. В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При таких обстоятельствах, а также согласно ст.ст. 334, 337, 338 ГК РФ следует обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Закировой А.И. - транспортное средство <данные изъяты>, цвет зеленый, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, двигатель <данные изъяты>, идентификационный номер №, регистрационный номер №, паспорт транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ года. В силу ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 121,91 руб., пропорционально удовлетворенной части иска. На основании вышеизложенного руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд РЕШИЛ: Иск «Мой Банк» (ООО) к Закировой А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично. Взыскать с Закировой А.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: <адрес> в пользу «Мой Банк» (ООО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года: - сумму основного долга в размере 1 941 265,37 руб.; - сумму процентов в размере 413 115,77 руб.; - сумму пени в размере 30 000 руб. Обратитьвзыскание на заложенное имущество Закировой А.И., транспортное средство - <данные изъяты>, цвет зеленый, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, двигатель <данные изъяты>, идентификационный номер (№, регистрационный номер №, паспорт транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ года. Определить способ реализации транспортного средства в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость указанного транспортного средства в размере 2 350 000 руб., исходя из условий договора о залоге. Взыскать с Закировой А.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: г<адрес>, в пользу «Мой Банк» (ООО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 121,91 руб. В остальной части иска (по взысканию комиссии) отказать. На решение может быть подана кассационная жалоба и принесено представление в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 10 дней со дня окончательного изготовления решения. Судья: Даутова Р.М.