№2-1583/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 мая 2011 года город Уфа

Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

судьи Даутовой Р.М.,

при секретаре Валетдиновой Р.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КИТ Финанс Капитал (ООО) к Хохай А.Г., Хохай С.В. о взыскании задолженности по кредиту, процентов, пеней, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

<данные изъяты> обратилось в суд с иском к Хохай А.Г., Хохай С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года № в размере 4 321 707,36 руб., из них: 1 984 991,05 руб. - сумма просроченного основного долга, 169 218,61 руб. - сумма просроченных процентов по кредиту, 187 695,12 руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, 1 979 802,58 руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 33 808,54 руб., обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 166 800, определенной на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем в закладной.

В обоснование иска указав, что согласно кредитному договору, заключенному между <данные изъяты> и ответчиками, кредитор предоставил заемщикам заем в сумме 2 000 000 руб. сроком на <данные изъяты> месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (п.1.1 договора). Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры в городе Уфе, путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет. Кредит предоставлен под залог имеющегося жилья - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору кредита является, в том числе, ипотека в силу договора (п.1.4 кредитного договора).

Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ года.

В соответствии с п.3.3.11 договора, кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения заемщикам требований кредитора и установить очередность погашения вне зависимости от очередности, указанной в п.3.3.10 договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных заемщиками.

Ответчиками систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На 16 июля 2010 года заемщики допустили нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течении 12 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ года и ДД.ММ.ГГГГ года ответчикам направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договора.

Срок исполнения требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его предъявления (п.4.1.13 договора).

По истечению срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ года произведена замена ненадлежащего истца <данные изъяты> на надлежащего истца КИТ Финанс Капитал (ООО), в связи с тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между КИТ Финанс Капитал (ООО) и <данные изъяты> был заключен договор купли-продажи закладных, в соответствии с которым законным владельцем закладной от ДД.ММ.ГГГГ года в настоящее время является КИТ Финанс Капитал (ООО).

В судебное заседание представитель истца КИТ Финанс Капитал (ООО) - Васильева А.В. на иске настояла по основаниям, изложенным в заявлении.

Ответчик Хохай А.Г. с иском не согласен и пояснил, что кредит получал в ДД.ММ.ГГГГ года в размере 2 000 000 руб. Кредит оплачивал, потом потерял работу, уже три года, как не работает. Квартира находится в залоге. В настоящее время в квартире проживают он, его жена и ребенок. Просрочка по кредиту началась с ДД.ММ.ГГГГ года.

Ответчик Хохай С.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, в порядке ст. 167 ГПК РФ

Выслушав участников процесса, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между <данные изъяты> и Хохай А.Г., Хохай С.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчикам кредит для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, на сумму 2 000 000 руб., на срок <данные изъяты> месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ года между теми же сторонами был заключен договор об ипотеке квартиры, согласно которому Хохай А.Г. передает Залогодержателю в ипотеку Залогодержателю квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

В соответствии с п.1.5 договора об ипотеке квартиры, на момент подписания настоящего договора квартира, как предмет ипотеки в силу договора оценивается в 3 166 800 руб.

Договор об ипотеке квартиры зарегистрирован <данные изъяты> по 08 октября 2007 года, о чем в Едином государственном реестре прав сделана запись №.

Хохай А.Г. была оформлена закладная на приобретенную квартиру в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем, одновременно с государственной регистрацией ее права собственности была произведена государственная регистрация обременения права собственности в виде ипотеки на жилое помещение.

Согласно пункта 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Таким образом, квартира, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежащая ответчику Хохай А.Г.. находится в залоге у банка с ДД.ММ.ГГГГ года.

ДД.ММ.ГГГГ года между КИТ Финанс Капитал (ООО) и <данные изъяты> был заключен договор купли-продажи закладных, в соответствии с которым законным владельцем закладной от ДД.ММ.ГГГГ года в настоящее время является КИТ Финанс Капитал (ООО).

Согласно п.3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщики обязаны уплачивать Банку проценты из расчета переменной процентной ставки, устанавливаемой ежеквартально в размере определяемом по формуле, указанной в договоре. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п.3.2 договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил 18 527,67 руб. (п.3.3.4 договора).

В соответствии с пунктами 4.1.1, 4.12 кредитного договора заемщики обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

Заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом (п.5.1 договора).

В силу п.5.2., 5.4 договора при нарушении сроков возврата кредита заемщики обязаны уплатить Банку неустойку в виде пеней в размере 0, 2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Пункт 3.10 договора в случае недостаточности денежных средств заемщиков для исполнения ими обязательств по кредитному договору в полном объеме установлена очередность погашения требований кредитора..

В соответствии с п.3.3.11 договора, кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения заемщикам требований кредитора и установить очередность погашения вне зависимости от очередности, указанной в п.3.3.10 договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных заемщиками.

Срок исполнения требования о досрочном погашении кредита не позднее 30-ти календарных дней с момента его предъявления (п.4.1.13 договора).

С ДД.ММ.ГГГГ года Заемщики перестали вносить платежи по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ г. и ДД.ММ.ГГГГ Банком Заемщикам Хохай А.Г., Хохай С.В.. были направлены Требования о полном досрочном возврате кредита исх. № № и №, №, однако данное требование ответчиком не исполнено, денежные средства банку не возвращены.

Согласно п. 4.4.3 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиками требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, за исключением оснований, указанный в п.4.4.2 договора, в течении 30 календарных дней, считая от даты предъявления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

Таким образом, требования истца о взыскании досрочно с ответчика всей суммы кредита до истечения срока договора и обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными.

Согласно пункта 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый день просрочки.

Пунктом 5.3 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый день просрочки.

Истцом представлен расчет суммы задолженности ответчиков по кредитному договору, данный расчет проверен судом. Суд пришел к выводу, что расчет произведен верно.

С учетом заявленных исковых требований сумма задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на 4 321 707,36 года составляет 4 261 201,19 руб., из них:

1 984 991,05 руб. - сумма просроченного основного долга;

169 218,61 руб. - сумма просроченных процентов по кредиту;

187 695,12 руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов

1 979 802,58 руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание, что предъявленная к взысканию сумма пеней явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд, считает необходимым уменьшить эту сумму пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов и взыскать с ответчика неустойку в сумме до 30 000 рублей, а так же уменьшить сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита и взыскать 100 000 рублей

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В силу п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора -самим судом.

Пунктом 4.4.3 кредитного договора предусмотрено, что при неисполнении требований о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору банк вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение выполнения обязательств жилое помещение.

ДД.ММ.ГГГГ года между истцом и <данные изъяты> был заключен договор купли-продажи закладной, по условиям которого владельцем закладной стал истец.

Суд приходит к выводу, что подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, приобретенную Хохай А.Г., Хохай С.В. за счет кредитных средств, так как ответчиком не исполнялись обязательства по кредитному договору, нарушались сроки погашения кредита, платежи в счет погашения основной суммы кредита не вносились своевременно, по требованию банка о досрочном исполнении обязательств, ответчик также не выплатила сумму кредита и процентов по кредиту, сумма задолженности, подлежащая взысканию является значительной. Оснований, предусмотренных законом для отказа в обращении взыскания на предмет залога не имеется.

Из закладной на объект недвижимости квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, следует, что ее стоимость определена в 3 166 800 рублей.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что необходимо назначить начальную продажную цену указанного выше заложенного объекта недвижимости при его реализации на публичных торгах - в сумме 3 166 800 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины 23 621,05 руб.

Руководствуясь ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса РФ суд

РЕШИЛ:

Иск КИТ Финанс Капитал (ООО) к Хохай А.Г., Хохай С.В. о взыскании задолженности по кредиту, процентов, пеней, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с Хохай А.Г. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, Хохай С.В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года №:

1 984 991,05 руб. - сумма просроченного основного долга;

169 218,61 руб. - сумма просроченных процентов по кредиту;

30 000 рублей - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов;

100 000 рублей - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.

Взыскать с Хохай А.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, Хохай С.В., 3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 621,05 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - объект недвижимости: квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.

Назначить начальную продажную цену заложенного объекта недвижимости - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, при ее реализации на публичных торгах в размере 3 166 800 руб.

На решение может быть подана кассационная жалоба в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение 10 дней через Октябрьский районный суд г. Уфы со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья:      Р.М. Даутова