Дело № 2-2708\11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 июля 2011 года

Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе

судьи                                                                        Файзрахмановой Г.Р.

при секретаре                                                          Верига И.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» к Малюшину Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Открытое акционерное общество банк «Инвестиционный капитал» (далее по тексту ОАО «ИнвестКапиталБанк») обратилось в суд с иском к Малюшину Н.А., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № 268973 от 16 июня 2010 года в сумме 132165 рублей 08 копеек, в том числе: 126145 рублей 86 копеек - сумму основного долга, 2408 рублей 94 копейки - проценты, 2987 рублей 40 копеек - комиссии, 335 рублей 04 копейки - пени на просроченный основной долг, 28 рублей 88 копеек - пени на просроченные проценты, 8 рублей 96 копеек - пени на просроченную комиссию, 250 рублей - штрафа, а так же взыскать с ответчика 3843 рубля 30 копеек - в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование иска ОАО «ИнвестКапиталБанк» указало на то, что им 16 июня 2010 года был заключен кредитный договор № 268973 с ответчиком Малюшиным Н.А., по условиям которого ОАО «ИнвестКапиталБанк» обязалось предоставить последнему кредит в размере 149370 рублей сроком на 1096 дней. Кредит заемщик обязан возвращать ежемесячно, а также ежемесячно выплачивать комиссию в размере 1 % от суммы кредита и проценты за пользование кредитом в размере 17,50 % годовых в соответствии и сроки, согласно графику погашения задолженности. В случае нарушения сроков возврата кредита, заемщик уплачивает банку, помимо процентов, штраф в размере 250,00 рублей ежемесячно, пени на сумму просроченного основного долга в размере 0,15 % за каждый день просрочки, пени на сумму неоплаченных в срок процентов в размере 0,15 % за каждый день просрочки, пени на сумму неоплаченных в срок комиссий в размере 0,15 % за каждый день просрочки, пени на сумму задолженностей (просроченных основного долга, процентов, комиссий) в размере 0,15 % за каждый день просрочки, если срок пользования кредитом истек или договор расторгнут, но задолженность не погашена полностью.

     Исполнение банком обязательств по кредитному договору подтверждается расходным кассовым ордером № 15268821 от 16 июня 2010 года.

Заемщик допустил просрочку платежей по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 20 апреля 2011 года составляет 132165 рублей 08 копеек.

В судебном заседании представитель истца - ОАО «ИнвестКапиталБанк» Ахматнабиев И.Ф., действующий на основании доверенности (доверенность в деле, л.д.41), просил удовлетворить иск по основаниям, изложенным ранее.

    Ответчик Малюшин Н.А., будучи извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела, согласно части 2 статьи 116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, о чем свидетельствует телеграфное уведомление (л.д.44), в судебное заседание не явился, о причине своей неявки в суд не сообщил, что вызвало рассмотрение дела в его отсутствие в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд считает, иск ОАО «ИнвестКапиталБанк» подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям:

    согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 названного Кодекса (Заем статьи 807-818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В соответствии со статьями 807, 808 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги…, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)…

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

Согласно статье 809 названного выше Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договоре. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Судом установлено, что 16 июня 2010 года между истцом ОАО «ИнвестКапиталБанк» (Кредитор), с одной стороны, и ответчиком Малюшиным Н.А. (Заемщик), - с другой, был заключен кредитный договор № 268973, что подтверждается представленной в суд копией кредитного договора (л.д.9-11,12,13,14-15).

    По условиям названного Кредитного договора «Кредитор» обязался предоставить «Заемщику» на неотложные нужды денежные средства в размере 149370 рублей сроком пользования Кредита - 1096 дней, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы Кредита на счет «Заемщика», уплаты ежемесячно комиссии за обслуживание Кредита в размере 1 % от суммы Кредита и уплаты 17,5 % годовых за пользование кредитом, а «Заемщик» обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты и комиссию, а так же иные предусмотренные договором платежи в порядке и на условиях договора (пункты 2.1, 2.2, 2.3, 2.4, 2,5, 4.1).

    Согласно пункту 6.2 договора, если Заемщик в течение срока пользования кредитом не уплатит (не полностью уплатит) очередной платеж в соответствии с графиком платежей Кредитор вправе в одностороннем порядке:

    - потребовать от Заемщика полного досрочного погашения суммы кредита, а так же начисленных комиссий, процентов, пеней, штрафов и иных платежей. Требование о полном досрочном погашении направляется Кредитором заказным письмом по последнему адресу, указанному Заемщиком в соответствии с реквизитами настоящего договора или в письменном уведомлении Заемщика, направленном в соответствии с пунктом 7.1.1. При этом срок для полного досрочного погашения исчисляется с даты отправки Кредитором требования и составляет 30 календарных дней (пункт 6.2.1);

    - взыскать в порядке, предусмотренном настоящим договором все подлежащие уплате суммы (пункт 6.2.2).

    16 июня 2010 года во исполнение условий Кредитного договора «Кредитор» выдал Малюшину Н.А. сумму кредита в размере 145000 рублей, что подтверждается копией расходного косового ордера № 15268821 (л.д.26).

    Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами ответчик Малюшин Н.А. надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, 20 декабря 2010 года истцом ответчику было направлено уведомление о наличии у последнего по состоянию на 20 декабря 2011 года задолженности перед банком в сумме 144427 рублей 57 копеек, которую истец предложил погасить, а так же о том, что срок досрочного возврата кредита, начисленных процентов и комиссии изменен на 09 января 2011 года (л.д.27).

    Однако требование истца оставлено без удовлетворения и задолженность по кредитному договору в сумме, указанной истцом в расчете, не погашена до настоящего времени.

    Между тем, согласно статьям 309, 310, 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона …, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Только надлежащее исполнение условий договора прекращает обязательство.

Истцом представлен в суд расчет суммы задолженности по условиям кредитного договора, который соответствует условиям договора.

По состоянию на 20 апреля 2011 года образовалась и подлежит взысканию с Малюшина Н.А. задолженность по кредиту в размере 129168 рублей 72 копейки, в том числе: 126145 рублей 86 копеек - сумма основного долга, 2408 рублей 94 копейки - проценты, 335 рублей 04 копейки - пени на просроченный основной долг, 28 рублей 88 копеек - пени на просроченные проценты, 250 рублей - штрафа.

    Между тем, разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований ОАО «ИнвестКапиталБанк» в части взыскания с Малюшина Н.А. комиссии по условиям названного договора в размере 2987 рублей 40 копеек и 8 рублей 96 копеек - пени на просроченные комиссии, начисленных истцом, суд исходит из того, что ОАО «ИнвестКапиталБанк» в нарушение статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при предоставлении потребительского кредита включило в указанный кредитный договор условие, ущемляющее права потребителя, а именно: заемщик при получении кредита обязан уплачивать ежемесячно комиссию за обслуживание кредита в размере 1 % от суммы выдаваемого кредита.

     Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

    Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

     Каких-либо указаний на обязанность заемщика оплатить Банку комиссионное вознаграждение за услуги по рассмотрению заявки на кредит и выдаче кредита ни Закон № 395-1, ни другие нормативные акты не содержат.

    Взыскание с заемщиков иных удержаний (комиссионное вознаграждение установлено в виде определенного процента) помимо процентов на сумму предоставленного кредита действующим законодательством не предусмотрено.

     Таким образом, суд считает, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав ответчика Малюшина Н.А.

    Рассмотрев заявление истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, суд приходит к следующему:

    согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    Как следует из платежного поручения № 34818576 от 11 мая 2011 года ОАО «ИнвестКапиталБанк»при подаче иска в суд уплатило государственную пошлину в сумме 3843 рубля 30 копеек исходя из цены иска в сумме 132165 рублей 08 копеек (л.д.32).

Учитывая, что иск ОАО «ИнвестКапиталБанк» удовлетворен частично в сумме 129168 рублей 72 копейки с ответчика Малюшина Н.А. в пользу истца ОАО «ИнвестКапиталБанк» следует взыскать 3783 рубля 37 копеек в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 56, 194-196, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

    иск открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» к Малюшину Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично:

    взыскать с Малюшина Н.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» 129168 рублей 72 копейки - сумму задолженности по кредитному договору № 268973 от 16 июня 2010 года по состоянию на 20 апреля 2011 года, а так же 3783 рубля 37 копеек - в возмещение расходов по уплате государственной пошлины, итого - 132952 (сто тридцать две тысячи девятьсот пятьдесят два) рубля 09 копеек.

В удовлетворении остальной части иска акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» отказать.

    Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан течение 10 дней со дня принятия его в окончательной форме через Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан.

Судья                                                    Г.Р.Файзрахманова