дело № Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 18 июля 2011 года город Уфа Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Гафуровой Р.К. при секретаре Кузнецовой К.Н. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Попиль Ю.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, у с т а н о в и л: Закрытое акционерное общество «ЮниКредит Банк» (по тексту Банк, ЗАО «ЮниКредит Банк») предъявило иск к Попиль Ю.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 15 апреля 2010 года в размере 247301,37 рублей, в том числе: просроченная задолженность по кредиту - 207412,40 рублей, проценты за пользование кредитом - 23087,78 рублей, штрафные проценты - 14754,52 рублей, проценты начисленные на просроченную задолженность по основному кредиту - 2046,67 рублей. В обоснование исковых требований указано, что 15 апреля 2010 года между ЗАО «ЮниКредит Банк» и Попиль Ю.Н. заключен договор о предоставлении кредита. В соответствии с заявлением на открытие счета, предоставление потребительского кредита и выпуск международной банковской карты от 18 февраля 2010 года, договор считается заключенным с момента предоставления Банком кредита путем зачисления суммы кредита на счет Заемщика. Условия договора были согласованы сторонами в параметрах потребительского кредита ЗАО «ЮниКредит Банк» от 15 апреля 2010 года. В соответствии с параметрами потребительского кредита Банк предоставляет Заемщику кредитные средства в размере 214000 рублей на срок 48 месяцев. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 23,9 процентов годовых. Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив 15 апреля 2010 года Заемщику кредит в размере 214000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 15.04.2010 года по 14.03.2011 года. Согласно параметрам потребительского кредита Заемщик обязан осуществить погашение основного долга и уплату начисленных на его сумму процентов ежемесячно по 9 календарным дням месяца, равными ежемесячными платежами, в размере 6965 рублей. Однако, Заемщик свое обязательство по оплате договора надлежащим образом не исполнил. В соответствии с параметрами потребительского договора, за несвоевременное погашение задолженности по кредиту Заемщиком уплачивается неустойка в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению задолженности Банком было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности (исх.№816.4-54694 от 15.12.2010 года). До момента обращения истца в суд, ответчик обязательства по погашению кредитной задолженности не выполнил. По состоянию на 10.12.2010 года общая сумма задолженности по договору составляет 247301,37 рублей, из них: просроченная задолженность по кредиту - 207412,40 рублей, проценты за пользование кредитом - 23087,78 рублей, штрафные проценты - 14754,52 рублей, проценты начисленные на просроченную задолженность по основному кредиту - 2046,67 рублей. В судебное заседание представитель истца - ЗАО «ЮниКредит Банк» и ответчик - Попиль Ю.Н. не явились, о месте и времени рассмотрения извещены надлежащим образом, о чем свидетельствуют уведомления о вручении повесток. От истца - ЗАО «ЮниКредит Банк» поступило в суд з-аявление6 о рассмотрении дела в отсутствие их представителя. В соответствии со с.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствии сторон. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работы, уплатить деньги и т.п. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. В обязательстве в качестве каждой из сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно несколько лиц. Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать (ст. 308 ГК РФ). На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (ч.3 ст.314 ГК РФ). В соответствии с ч.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (42), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требований об этом, если иное не предусмотрено договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ). Судом установлено, что 15 апреля 2010 года между ЗАО «ЮниКредит Банк» и Попиль Ю.Н. заключен кредитный договор, путем акцептования Банком заявления ответчика на открытие счета, предоставление потребительского кредита и выпуск международной банковской карты (л.д. 9-13). Условия договора были согласованы сторонами в параметрах потребительского кредита ЗАО «ЮниКредит Банк» от 15 апреля 2010 года. В соответствии с параметрами потребительского кредита Банк предоставляет Заемщику кредитные средства в размере 214000 рублей на срок 48 месяцев. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 23,9 процентов годовых. Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив 15 апреля 2010 года Заемщику кредит в размере 214000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 15.04.2010 года по 14.03.2011 года. Согласно параметрам потребительского кредита Заемщик обязан осуществить погашение основного долга и уплату начисленных на его сумму процентов ежемесячно по 9 календарным дням месяца, равными ежемесячными платежами, в размере 6965 рублей. Однако, Заемщик свое обязательство по оплате договора надлежащим образом не исполнил. В соответствии с параметрами потребительского договора, за несвоевременное погашение задолженности по кредиту Заемщиком уплачивается неустойка в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению задолженности Банком было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности (исх.№816.4-54694 от 15.12.2010 года). По состоянию на 10.12.2010 года общая сумма задолженности по договору составляет 247301,37 рублей, из них: просроченная задолженность по кредиту - 207412,40 рублей, проценты за пользование кредитом - 23087,78 рублей, штрафные проценты - 14754,52 рублей, проценты начисленные на просроченную задолженность по основному кредиту - 2046,67 рублей. Представленный ЗАО «ЮниКредит Банк» расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, является правильным, согласно условиям указанного выше договора, заключенного с Заемщиком. Вместе с тем суд признает недействительным положение кредитного договора о взимании с Заемщика комиссии за организацию кредита в размере 4280 рублей (л.д.13). Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежные средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Исходя из содержания ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона и иных правовых актов, ничтожна. В силу ст.166 ГК РФ требования о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе, то есть при отсутствии встречного иска или возражений заемщика признать данное условие кредитного договора ничтожным, поскольку оно противоречит федеральному закону и отказать в удовлетворении заявленных требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору в этой части. В результате нарушения Банком требований п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей и незаконного удержания комиссии за выдачу кредита - 4500 рублей, у Заемщика возникли убытки в виде уплаты указанной суммы. Согласно абзаца 2 п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей, если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Таким образом, подлежит возмещению незаконно удержанная с Заемщика комиссия за выдачу (организацию кредита) - 4280 рублей и соответственно на данную сумму подлежит уменьшению сумма задолженности по кредитному договору, что составляет 243021,37 рублей (247301,37 - 4280). В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Истец, представленными документами, перечисленными выше, доказал обоснованность требований о взыскании с ответчика - Халиуллиной И.Ф. задолженности по кредитному договору. Ответчиком в свою очередь каких-либо доказательств надлежащего исполнения заключенного с истцом договора, уплаты долга по кредиту и процентов в соответствии с условиями договора, либо неправильного расчета по иску не представлено. Поскольку ответчиком нарушены условия кредитного договора, суд удовлетворяет исковые требования ЗАО «ЮниКредит Банк» о взыскании с Попиль Ю.Н. задолженности по кредитному договору в размере 243021,37 рублей. На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. При подаче иска ЗАО «ЮниКредит Банк» уплачена государственная пошлина в сумме 5673,01 рублей (л.д.6). Поскольку требования удовлетворены частично, возмещению подлежат расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенных требованиям, что составляет 5630,21 рублей. Руководствуясь ст.ст.12, 194-198 ГПК РФ, суд р е ш и л: исковые требования Закрытого акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Попиль Ю.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Попиль Ю.Н., ДД.ММ.ГГГГ, уроженца <адрес> проживающего по адресу: <адрес> в пользу Закрытого акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору от 15 апреля 2010 года в размере 243021 (двести сорок три тысячи двадцать один) рубль 37 копеек. Взыскать с Попиль Ю.Н. в пользу Закрытого акционерного общества «ЮниКредит Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5630 рублей 21 копейки. Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через районный суд в течение 10 дней суд со дня принятия судом решения в окончательной форме. Председательствующий: Р.К. Гафурова