№ 2-2907/11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 июля 2011 года                                                                       город Уфа

Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе

судьи Хаматьяновой Р.Ф.,

при секретаре Решетниковой Н.В.,

с участием ответчика Полищук С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (Открытое акционерное общество) к Полищук С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Национальный Банк «ТРАСТ» (Открытое акционерное общество) (далее по тексту НБ «ТРАСТ» (ОАО ) обратилось в суд с иском к Полищук С.В., просило взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 151 732 руб. 29 коп., из них основной долг на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 126 396 руб. 29 коп., проценты за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8 664 руб. 64 коп., комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9 205 руб. 80 коп., плата за пропуск платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6 400 руб., проценты на просроченный долг в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 065 руб. 41 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 234 руб. 65 коп.

В обоснование иска истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ Полищук С.В. обратился в НБ «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере 149 690 руб. на неотложные нужды. В связи с чем по Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Банк открыл Полищук С.В. банковский счет № от ДД.ММ.ГГГГ, на который была зачислена денежная сумма в размере 149 690 руб. Ввиду того, что Полищук С.В. обязательства по возврату кредита не исполняет, то ОАО НБ «ТРАСТ» обратилось в суд с иском.

Представитель истца НБ «ТРАСТ» (ОАО) в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотрение дела в его отсутствие.

Ответчик Полищук С.В. с суммой основного долга согласился, не согласился с комиссией за расчетно-кассовое обслуживание, суммой штрафных санкций.

Исследовав материалы дела, заслушав ответчика, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

Из смысла ст. 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.3 ст. 438 ГК РФ).

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Полищук С.В. обратился в НБ «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере 149 690 руб. на неотложные нужды.

По Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферты Полищук С.В. о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ. Предоставлен Полищук С.В. кредит путем зачисления суммы кредита в размере 149 690 руб. на указанный счет в день открытия счета, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 1.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, все денежные суммы, подлежащие уплате Должником Банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п. 3.1.1 Условий, погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами в размере 7 178 руб. 05 коп.

Для планового погашения задолженности Ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п.п. 3.1.2 и 3.1.2.3.Условий.

Для планового погашения задолженности Ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. п. 3.1.2 и 3.1.2.3 Условий /плановое погашение Задолженности осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме Платежами (сумма последнего Платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей и от суммы, указанной в Графике платежей). При этом каждый такой Платеж указывается Кредитором в Графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом, а также плат и комиссий, предусмотренных Договором и действующими Тарифами.

Для осуществления планового погашения Задолженности Клиент не позднее даты оплаты очередного Платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на Счете или зачисление на иной счет (включая, без ограничений, любой счет Кредитора), который может быть указан Клиенту для осуществления Платежей в соответствующем письменном уведомлении Кредитора, суммы денежных средств в размере не менее суммы такого Платежа, включающей в себя: издержки Кредитора по получению исполнения (при наличии указанных издержек) (п. 3.1.2.1); сумму пропущенных ранее очередных Платежей (при наличии таковых) (п. 3.1.2.2.); сумму очередного Платежа, указанную в Графике платежей(п. 3.1.2.3.); сумму штрафов за пропуск Платежей (при наличии таковых) (п. 3.1.2.4.); проценты на просроченную часть основного долга (при погашении последнего Платежа) ( п. 3.1.2.5.).

Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в Заявлении, Ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

В соответствии с абз.2 ч.1 ст.810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес Полищук С.В. было направлено уведомление о погашении кредитной задолженности.

Указанное уведомление со стороны ответчика осталось без ответа.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Сумма задолженности Полищук С.В. перед истцом составляет - основной долг на ДД.ММ.ГГГГ 126 396 руб. 29 коп., проценты за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8 664 руб. 64 коп., подлежащие взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно расчету плата за пропуск платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 6 400 руб., проценты на просроченный долг в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 1 065 руб. 41 коп..

Принимая во внимание, что предъявленные ко взысканию плата за пропуск платежей в размере 6 400 руб. и проценты на просроченный долг в размере 1 065 руб. 41 коп. явно несоразмерны с последствиями нарушения обязательства, в силу ст. 333 ГК РФ суд, считает необходимым уменьшить эти суммы до 500 руб. и 200 руб. соответственно, в остальной части иска отказать.

Истцом предъявлено требование о взыскании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9 205 руб. 95 коп.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей" отношения связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей" и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются исполнителем в полном объеме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты.

В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" (далее - Положение). Пункт 2.1.2 Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

По статье 861 ГК РФ расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения сумм или в безналичном порядке.

Гражданско-правовые нормы, касающиеся предоставления кредита физическому лицу, не ставят в зависимость обязательное открытие расчетного или иного счета заемщика и не влекут автоматического заключения договора банковского счета.

        По мнению суда, действиями банка, обуславливающими заключение кредитного договора, в рамках которого потребитель несет дополнительные обязательства в виде оплаты комиссии за обслуживание кредита, нарушаются права Заемщика, т.к. банк каких-либо дополнительных услуг при кредитовании потребителю, за который могло быть предусмотрено комиссионное вознаграждение, не предоставляет. Следовательно, взыскание комиссии за обслуживание кредита, т.е. взимание платы за действия, которые должны производиться кредитной организацией за свой счет, является неправомерным.

Учитывая изложенное, суд находит исковые требования о взыскании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9 205 руб. 95 коп., не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 3 915 руб. 22 коп..

Руководствуясь ст. 194-198,199 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Полищук С.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Открытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» кредитную задолженность в размере 135 760 рублей 93 копейки, в том числе основной долг 126 396 рублей 29 копеек, проценты за пользование кредитом 8 664 рубля 64 копейки, плату за пропуск платежей 500 рублей, проценты на просроченный долг 200 рублей, расходы по уплате государственной пошлины 3 915 рублей 22 копейки, всего взыскать 139676 (сто тридцать девять тысяч шестьсот семьдесят шесть) рублей 15 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение 10 дней со дня изготовления решения судом в окончательной форме.

Судья :        Р.Ф. Хаматьянова