Дело № 2- 3611\2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 сентября 2011 года

     Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе

судьи                                                                        Файзрахмановой Г.Р.

при секретаре                                                           Валетдиновой Р.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Промышленно-Транспортный Банк» к Фатхлисламовой Г.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Промышленно-Транспортный Банк» (далее по тексту ООО «ПромТрансБанк»), обратившись в суд с иском к Фатхлисламовой Г.Р., просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № 435/6786 от 08 июля 2008 года в сумме 109500 рублей 90 копеек, из них: 60648 рублей 93 копейки - сумму основного долга по кредитному договору, 7767 рублей 56 копеек - задолженность по процентам по условиям этого договора, 26975 рублей - сумма комиссии по кредитному договору, 14109 рублей 41 копейка - штраф по условиям договора, а так же 3390 рублей 02 копейки - в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование иска истец указал на то, что 08 июля 2008 года он заключил с ответчиком кредитный договор № 435/6786, по условиям которого ООО «ПромТрансБанк» обязалось предоставить Фатхлисламовой Г.Р. кредит в размере 83000 рублей сроком на 1109 дней под 11,3 % годовых, при этом комиссия за расчетно-кассовое обслуживание составляет 1,3 % в месяц от суммы предоставленного кредита, а Заемщик обязался принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства, уплатить начисленные на них проценты и комиссию за расчетно-кассовое обслуживание в порядке и на условиях, предусмотренных договором.

Он (истец) в полном объеме выполнил обязательства и зачислил на счет Заемщика денежные средства в определенном договором размере, что подтверждается расходным кассовым ордером № 2883 от 08 июля 2008 года.

    Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами ответчик Фатхлисламова Г.Р. исполняет не надлежащим образом, оплатила лишь часть платежей в размере 42727 рублей 20 копеек, в связи с чем, задолженность в настоящее время составляет 109500 рублей 90 копеек.

    В судебном заседании представитель истца - ООО «ПромТрансБанк» Юнусов М.Р., действующий на основании доверенности за № 87, выданной генеральным директором ООО «ПромТрансБанк» Мамбетовым И.М. 07 февраля 2011 года, настаивал на удовлетворении иска, по основаниям изложенным ранее.

    Ответчик Фатхлисламова Г.Р. в судебное заседание не явилась, представив в суд письменное заявление, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика Фатхлисламовой Г.Р. - Габдулхакова Л.В., действующая на основании доверенности, удостоверенной нотариусом нотариального округа города Уфы Республики Башкортостан 10 декабря 2010 года и зарегистрированной в реестре за № 8994, признав иск в размере 40272 рубля 80 копеек - сумму основного долга и 9240 рублей 70 копеек - проценты по условиям кредитного договора № 435/6786 от 08 июля 2008 года, просила отказать в удовлетворении иска ООО "ПромТрансБанк" в части взыскания с Фатхлисламовой Г.Р. 7767 рублей 56 копеек - просроченных процентов, 26975 рублей - просроченную комиссию, 14109 рублей - штраф, по основаниям, изложенным в письменных возражениях ответчика на исковое заявление.

    Исследовав материалы дела, заслушав объяснения представителя истца и ответчика, суд считает, иск ООО «ПромТрансБанк» подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям:

     согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 названного Кодекса (Заем статьи 807-818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В соответствии со статьями 807, 808 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги…, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)…

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

Согласно статье 809 названного выше Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договоре. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Судом установлено, что 08 июля 2008 года между истцом ООО «ПромТрансБанк» (Банк), с одной стороны, и ответчиком Фатхлисламовой Г.Р. (Заемщик), - с другой, был заключен договор № 435/6786, что подтверждается представленной в суд копией договора (л.д.7,8).

    По условиям названного договора Банк обязалось предоставить Фатхлисламовой Г.Р. кредит в размере 83000 рублей сроком на 1109 дней под 11,3 % годовых, при этом комиссия за расчетно-кассовое обслуживание составляет 1,3 % в месяц от суммы предоставленного кредита, а Заемщик обязался принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства, уплатить начисленные на них проценты и комиссию за расчетно-кассовое обслуживание в порядке и на условиях, предусмотренных договором.

    За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в соответствии с графиком платежей и в порядке, предусмотренном договором. Ставка процента составляет 11.3 % годовых (пункт 5.1 договора).

    Согласно пункту 5.2 договора за расчетно-кассовое обслуживание Заемщик ежемесячно уплачивает комиссию в соответствии с графиком платежей в размере 1,3 % в месяц от суммы кредита. При полном досрочном погашении Кредита Заемщик обязан погасить сумму комиссию за рассчетно-кассовое обслуживание пропорционально фактическому количеству месяцев пользования Кредитом, включая месяц, в котором осуществляется полное досрочное погашение.     

    В силу пункта 7.1 договора Банк ежемесячно по истечении семи календарных дней с даты наступления очередного платежа вправе исчислять штраф в размере 5 % (но не менее 10 рублей) от неуплаченных сумм Заемщиком, срок погашения которых наступил до полного исполнения Заемщиком исполнения своих обязательств по договору.

    В соответствии с пунктом 8.2 названного ранее договора Банк вправе требовать от Заемщика досрочного исполнения обязательств по Договору, в случае нарушения Заемщиком своих обязательств по Договору...

Во исполнение условий договора 08 июля 2008 года Банк перечислил на счет Фатхлисламовой Г.Р. сумму 83000 рублей, что подтверждается копией расходного кассового ордера № 2883 (л.д.11).

Стороны признают, что ответчик Фахлисламова Г.Р. внесла в кассу Банка 42727 рублей 20 копеек. Впоследствии она нарушила условия кредитного Договора и перестала вносить плату.

Между тем, согласно статьям 309, 310, 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона …, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Только надлежащее исполнение условий договора прекращает обязательство.

    В настоящее время по состоянию 22 июня 2011 года сумма задолженности Фатхлисламовой Г.Р. перед Банком 109500 рублей 90 копеек, из них: 60648 рублей 93 копейки - сумма основного долга по кредитному договору, 7767 рублей 56 копеек - задолженность по процентам по условиям этого договора.

Расчет, представленный истцом, соответствует условиям договора, подтверждается представленными в суд письменными доказательствами.

     Изложенное влечет удовлетворение иска ООО «ПромТрансБанк» в части взыскании с Фатхлисламовой Г.Р. 60648 рублей 93 копейки в возврат суммы основного долга по договору кредита № 435/6786 от 08 июля 2008 года; 7767 рублей 56 копеек - проценты по условиям названного договора кредита по состоянию на 22 июня 2011 года.

Кроме того, истец представив в суд расчет, просит так же взыскать с ответчика в свою пользу 26975 рублей - сумму комиссии по кредитному договору, 14109 рублей 41 копейка - штраф по условиям договора.

    Между тем, разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований ООО «ПромТрансБанк» в части взыскания с Фатхлисламовой Г.Р. комиссии по условиям названного договора в размере 26975 рублей, начисленных истцом, суд исходит из того, что ООО «ПромТрансБанк» в нарушение статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при предоставлении потребительского кредита включило в указанный кредитный договор условие, ущемляющее права потребителя, а именно: заемщик при получении кредита обязан уплачивать ежемесячно комиссию за обслуживание кредита в размере 1,3 % от суммы выдаваемого кредита.

    Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

    Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

    Каких-либо указаний на обязанность заемщика оплатить Банку комиссионное вознаграждение за услуги по рассмотрению заявки на кредит и выдаче кредита ни Закон № 395-1, ни другие нормативные акты не содержат.

    Взыскание с заемщиков иных удержаний (комиссионное вознаграждение установлено в виде определенного процента) помимо процентов на сумму предоставленного кредита действующим законодательством не предусмотрено.

     Таким образом, суд считает, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав ответчика Фатхлисламовой Г.Р.

    Взыскивая штраф, суд считает, что сумма штрафа в размере 14109 рублей 41 копейка, в связи с несвоевременным возвратом ответчиком Фатхлисламовой Г.Р. суммы основного долга, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Поэтому в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой если подлежащая уплате неустойка (штраф) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (штраф), подлежит уменьшению с 14109 рублей 41 копейки до 7000 рублей.

    При разрешении ходатайства истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, суд исходит из следующего:

    согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    Как следует из платежного поручения от 28 июня 2011 года за № 223 истец ООО «ПромТрансБанк» при подаче искового заявления в суд оплатил государственную пошлину в сумме 3390 рублей 02 копейки (л.д.22).

Иск ООО «ПромТрансБанк» удовлетворен частично в сумме 75416 рублей 49 копеек, в связи с чем, с ответчика Фатхлисламовой Г.Р. в пользу истца ООО «ПромТрансБанк» следует взыскать 2462 рубля 49 копеек, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

     Руководствуясь ст.ст. 56, 98, 194-196,198,199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст.ст. 309, 310, 323 -323, 333, 408, 807-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд

решил:

      иск общества с ограниченной ответственностью «Промышленно-Транспортный Банк» к Фатхлисламовой Г.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично:

    взыскать с Фатхлисламовой Г.Р., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Промышленно-Транспортный Банк»:

- 60648 рублей 93 копейки в возврат суммы основного долга по договору кредита № 435/6786 от 08 июля 2008 года;

- 7767 рублей 56 копеек - проценты по условиям названного договора кредита по состоянию на 22 июня 2011 года;

- 7000 рублей - штраф по условиям этого же договора кредита,

- 2462 рубля 49 копеек - в возмещение расходов по уплате государственной пошлины,

итого 77878 (семьдесят семь тысяч восемьсот семьдесят восемь) рублей 98 копеек.

    В удовлетворении остальной части иска общества с ограниченной ответственностью «Промышленно-Транспортный Банк» отказать.

    Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан течение 10 дней со дня принятия его в окончательной форме через Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан.

Судья                                    Файзрахманова Г.Р.