Дело № 2- 3941\11 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 16 сентября 2011 года Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе судьи Файзрахмановой Г.Р. при секретаре Верига И.С. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» к Габидуллину Р.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: Открытое акционерное общество банк «Инвестиционный капитал» (далее по тексту ОАО «ИнвестКапиталБанк») обратилось в суд с иском (с последующим уменьшением суммы ранее заявленного иска) к Габидуллину Р.Т., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № 274696 от 18 августа 2010 года в сумме 84998 рублей 83 копейки, в том числе: 82224 рубля 90 копеек - сумму основного долга, 1273 рубля 92 копейки - проценты, 1500 рублей - комиссии, 0 рублей 01 копейка - пени на просроченную комиссию, а так же взыскать с ответчика 3860 рублей 90 копеек - в возмещение расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование иска ОАО «ИнвестКапиталБанк» указало на то, что им 18 августа 2010 года с ответчиком Габидуллиным Р.Т. был заключен кредитный договор № 274696, по условиям которого ОАО «ИнвестКапиталБанк» обязалось предоставить последнему кредит в размере 150000 рублей сроком на 731 день. Кредит заемщик обязан возвращать ежемесячно, а также ежемесячно выплачивать комиссию в размере 1 % от суммы кредита и проценты за пользование кредитом в размере 19,50 % годовых в соответствии и сроки, согласно графику погашения задолженности. Исполнение банком обязательств по кредитному договору подтверждается платежным поручением № 22132729 от 18 августа 2010 года. Однако Заемщик надлежаще не исполняет своих обязательств по возврату кредита и начисленных процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 16 сентября 2011 года составляет 84998 рублей 83 копейки. В судебном заседании представитель истца - ОАО «ИнвестКапиталБанк» Ахматнабиев И.Ф., действующий на основании доверенности (доверенность в деле, л.д.8), просил удовлетворить иск (после уменьшения суммы ранее заявленного иска), по основаниям изложенным в исковом заявлении. Ответчик Габидуллин Р.Т. иск ОАО «ИнвестКапиталБанк» признал и не возражал против удовлетворения иска после уменьшения суммы ранее заявленного иска. Исследовав материалы дела, суд считает иск ОАО «ИнвестКапиталБанк» подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям: согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 названного Кодекса (Заем статьи 807-818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со статьями 807, 808 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги…, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)… Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы. Согласно статье 809 названного выше Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договоре. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Судом установлено, что 18 августа 2010 года между истцом ОАО «ИнвестКапиталБанк» (Кредитор), с одной стороны, и ответчиком Габидуллиным Р.Т. (Заемщик), - с другой, был заключен кредитный договор № 274696, что подтверждается представленной в суд копией кредитного договора (л.д.12-14,15,16,20-21). По условиям названного Кредитного договора «Кредитор» обязался предоставить «Заемщику» на неотложные нужды денежные средства в размере 150000 рублей сроком пользования Кредита - 731 день, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы Кредита на счет «Заемщика», уплаты ежемесячно комиссии за обслуживание Кредита в размере 1 % от суммы Кредита и уплаты 19,5 % годовых за пользование кредитом, а «Заемщик» обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты и комиссию, а так же иные предусмотренные договором платежи в порядке и на условиях договора (пункты 2.1, 2.2, 2.3, 2.4, 2,5, 4.1). Пунктом 6.1. Кредитного договора предусмотрено, что в случае если на дату очередного платежа денежные средства на счете Заемщика отсутствуют или имеются, но в размере меньшем, чем сумма очередного платежа, списание средств со счета Заемщика осуществляет в очередности, оговоренной в пункте 7.2.1. Договора. Дальнейшее взаимодействие Кредитора и Заемщика осуществляется следующим образом: 6.1.1. Заемщик обязан внести дополнительную сумму денежных средств, включающих в себя: 6.1.1.1. неоплаченный очередной платеж, либо его неоплаченную часть: 6.1.1.2. штраф за неуплату либо неполную уплату каждого неоплаченного очередного платежа в размере 250 рублей; 6.1.1.3. пени на сумму просроченного основного долга (сумма невнесенных в срок ежемесячных погашений основного долга) в размере 0,15 (ноль целых пятнадцать сотых) процента за каждый день просрочки; 6.1.1.4. пени на сумму неоплаченных в срок процентов в размере 0,15 (ноль целых пятнадцать сотых) процента за каждый день просрочки; 6.1.1.5. пени на сумму неоплаченных в срок комиссий в размере 0,15 (ноль целых пятнадцать сотых) процента за каждый день просрочки… Согласно пункту 6.2 договора, если Заемщик в течение срока пользования кредитом не уплатит (не полностью уплатит) очередной платеж в соответствии с графиком платежей Кредитор вправе в одностороннем порядке: - потребовать от Заемщика полного досрочного погашения суммы кредита, а так же начисленных комиссий, процентов, пеней, штрафов и иных платежей. Требование о полном досрочном погашении направляется Кредитором заказным письмом по последнему адресу, указанному Заемщиком в соответствии с реквизитами настоящего договора или в письменном уведомлении Заемщика, направленном в соответствии с пунктом 7.1.1. При этом срок для полного досрочного погашения исчисляется с даты отправки Кредитором требования и составляет 30 календарных дней (пункт 6.2.1); - взыскать в порядке, предусмотренном настоящим договором все подлежащие уплате суммы (пункт 6.2.2). Во исполнение условий Кредитного договора «Кредитор» перечислил на счет ответчика Габидуллина Р.Т. сумму кредита в размере 150000 рублей, что подтверждается платежным поручением № 22132729 от 18 августа 2010 года (л.д.22). Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами ответчик Габидуллин Р.Т. надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, 21 апреля 2011 года истцом ответчику Габидуллина Р.Т. было направлено уведомление о наличии у последнего по состоянию на 21 апреля 2011 года задолженности перед банком в сумме 122562 рубля 95 копеек, которую истец предложил погасить, а так же о том, что срок досрочного возврата кредита, начисленных процентов и комиссии изменен на 11 мая 2011 года (л.д.9). Однако требование истца оставлено без удовлетворения и задолженность по кредитному договору в сумме, указанной истцом в расчете, после уменьшения суммы иска, не погашена до настоящего времени. Между тем, согласно статьям 309, 310, 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона …, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Только надлежащее исполнение условий договора прекращает обязательство. Истцом представлен в суд расчет суммы задолженности по условиям кредитного договора, который соответствует условиям договора. По состоянию на 16 сентября 2011 года образовалась и подлежит взысканию с Габидуллина Р.Т. задолженность по кредиту в размере 83498 рублей 82 копейки, в том числе: 82224 рубля 90 копеек - сумма основного долга, 1273 рубля 92 копейки - проценты. Истец, представив в суд расчет, так же просит взыскать с ответчика в свою пользу 1500 рублей - задолженность по комиссии, 0 рублей 01 копейку - пени на просроченную комиссию. Между тем, разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований ОАО «ИнвестКапиталБанк» в части взыскания с Габидуллина Р.Т. комиссии по условиям названного договора в размере 1500 рублей и 0 рублей 01 копейку - пени на просроченные комиссии, начисленных истцом, суд исходит из того, что ОАО «ИнвестКапиталБанк» в нарушение статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» при предоставлении потребительского кредита включило в указанный кредитный договор условие, ущемляющее права потребителя, а именно: заемщик при получении кредита обязан уплачивать ежемесячно комиссию за обслуживание кредита в размере 1 % от суммы выдаваемого кредита. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Каких-либо указаний на обязанность заемщика оплатить Банку комиссионное вознаграждение за услуги по рассмотрению заявки на кредит и выдаче кредита ни Закон № 395-1, ни другие нормативные акты не содержат. Взыскание с заемщиков иных удержаний (комиссионное вознаграждение установлено в виде определенного процента) помимо процентов на сумму предоставленного кредита действующим законодательством не предусмотрено. Таким образом, суд считает, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав ответчика Габидуллина Р.Т. Рассмотрев заявление истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, суд приходит к следующему: в соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Как следует из платежного поручения № 36763481 от 27 июня 2011 года ОАО «ИнвестКапиталБанк» при подаче иска в суд уплатило государственную пошлину в сумме 3860 рублей 90 копеек исходя из цены иска в сумме 133045 рублей 43 копейки (л.д.5). Учитывая, что иск ОАО «ИнвестКапиталБанк» уменьшило сумму иска в связи с добровольным погашением ответчиком части задолженности после обращения истцом в суд с настоящим иском, а после уменьшения суммы иска, иск удовлетворен частично в размере 83498 рублей 82 копейки, суд, руководствуясь ст.ст. 88 и 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а так же ч.1 ст. 101 названного Кодекса, согласно которой, в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, по просьбе истца, взыскиваются с ответчика, считает необходимым взыскать с ответчика Габидуллина Р.Т. в пользу истца ОАО «ИнвестКапиталБанк» следует взыскать 3740 рублей 91 копейку в возмещение расходов по уплате государственной пошлины. Руководствуясь статьями 56, 194-196, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил: иск открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» к Габидуллину Р.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично: взыскать с Габидуллина Р.Т., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» 82 224 рубля 90 копеек - сумму задолженности по кредитному договору № 274696 от 18 августа 2010 года по состоянию на 16 сентября 2011 года, 1273 рубля 92 копейки - проценты по кредитному договору № 274696 от 18 августа 2010 года по состоянию на 16 сентября 2011 года, а так же 3740 рублей 91 копейку - в возмещение расходов по уплате государственной пошлины, итого - 87239 (восемьдесят семь тысяч двести тридцать девять) рублей 73 копейки. В удовлетворении остальной части иска акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» отказать. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан течение 10 дней со дня принятия его в окончательной форме через Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан. Судья Г.Р.Файзрахманова