Дело № 2- 3942\11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 октября 2011 года

     Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе

судьи                                                                        Файзрахмановой Г.Р.

при секретаре                                                          Верига И.С.

с участием адвоката                                                Юдина П.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Коврижину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору о предоставлении кредитной линии,

установил:

открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту ОАО «БАНК УРАЛСИБ»), обратившись в суд с иском к Коврижину А.В., просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № 0025-253/00858 от 28 июля 2006 года 870538 рублей 47 копеек, в том числе: 77488 рублей - сумма задолженности по кредиту, 56418 рублей 35 копеек - задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами, 736632 рубля 12 копеек - пени, начисленные в связи с нарушением срока возврата кредита и процентов, а также взыскать с ответчика 11905 рублей 38 копеек - в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование иска истец указал на то, что 28 июля 2006 года между сторонами был заключен договор № 0025-253/00858 о предоставлении кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты, по условиям которого ОАО «БАНК УРАЛСИБ» обязалось предоставить Заемщику кредитные средства в рамках кредитной линии на срок «до востребования» с использованием кредитной карты в размере, не превышающем лимита кредитования, который согласно условиям договора установлен в сумме 77500 рублей (пункт 3.2. договора). Получение кредитных средств осуществляется путем получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торгово-сервисной сети с использование кредитной карты, а так же для перевода денежных средств в обеспечение расчетов для оплаты комиссии. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 22 % годовых.

Он (истец) в полном объеме выполнил обязательства и предоставил Заемщику кредит.

    Однако ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, Банком было направлено уведомление о прекращении кредитования и расторжении договора в срок до 21 ноября 2007 года, которое ответчиком оставлено без удовлетворения.

    В соответствии с пунктом 2.6 договора за ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом и иных сумм по договору Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

    Задолженность ответчика перед Банком по состоянию на 14 июля 2011 года задолженность по договору составляет 870538 рублей 47 копеек, которая до настоящего времени не погашена.

    В судебном заседании представитель истца - ОАО «БАНК УРАЛСИБ» Хасанова А.Г., действующая на основании доверенности, удостоверенной управляющим филиалом Л.Ш. Гафаровым 17 февраля 2010 года за № 15/10/25-092, выданной сроком по 15 марта 2012 года, действующий на основании доверенности, удостоверенной председателем правления ОАО «БАНК УРАЛСИБ» И.Р. Муслимовым от 28 января 2010 года за № 066, настаивала на удовлетворении иска, по основаниям, изложенным в исковом заявлении. При этом представитель истца пояснила, что 17 мая 2010 года ответчик обратился с заявлением, в котором обязался погасить задолженность, а так же текущие платежи в полном объеме до 07 июня 2011 года в соответствии с установленным истцом графиком платежей, однако не вносил платежей по графику.

В связи с тем, что ответчик Коврижин А.В. по месту жительства фактически не проживает, место его жительства и пребывания неизвестно, суд назначил его представителем - адвоката в порядке статьи 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и рассмотрел дело в его отсутствие с участием адвоката Юдина П.В., действующим на основании ордера от 20 октября 2011 года за № 006805 (ордер в деле).

Представитель ответчика Коврижина А.В. - адвокат Юдин П.В. иск ОАО «БАНК УРАЛСИБ» не признал, указав на то, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд.

      Исследовав материалы дела, заслушав объяснения представителей сторон, суд считает, иск ОАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям:

     согласно статье 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

    Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

    В силу части 3 статьи 10 Гражданского Кодекса Российской Федерации добросовестность и разумность участников гражданских правоотношений предполагаются.

В соответствии со статьей 307 Гражданского Кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работы, уплатить деньги и т.п.

    Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

    В обязательстве в качестве каждой из сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно нескольких лиц.

    Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать (статья 308 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

    Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (часть 3 статьи 314 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

    В силу статьи 435 Гражданского Кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно статье 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    Согласно части 3 статьи 438 Гражданского Кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

     Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 названного Кодекса (Заем статьи 807-818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В соответствии со статьями 807, 808 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги…, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)…

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

Согласно статье 809 названного выше Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договоре. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Судом установлено, что 28 июля 2006 года между истцом ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (Банк), с одной стороны, и ответчиком Коврижиным А.В. (Заемщик), - с другой, был заключен договор № 0025-253/00858 о предоставлении кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты, что подтверждается представленной в суд копией кредитного договора (л.д.15,16,23-25).

    По условиям договора ОАО «БАНК УРАЛСИБ» обязалось предоставить Заемщику кредитные средства в рамках кредитной линии на срок «до востребования» с использованием кредитной карты в размере, не превышающем лимита кредитования, который согласно условиям договора установлен в сумме 77500 рублей. Получение кредитных средств осуществляется путем получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торгово-сервисной сети с использование кредитной карты, а так же для перевода денежных средств в обеспечение расчетов для оплаты комиссии. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 22 % годовых.

28 июля 2006 года во исполнение условий договора о предоставлении кредитной линии для совершения операций с использование кредитной карты Банк выдал Заемщику банковскую карту (л.д.15).

Однако в связи с тем, что ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами надлежащим образом не исполняет, Банком были направлены уведомления о прекращении кредитования и расторжении договора в срок до 21 ноября 2007 года, 26 ноября 2007 года (л.д.30,31,32).

17 мая 2010 года ответчик Коврижин А.В. обратился в ОАО «БАНК УРАЛСИБ» с заявлением, в котором обязался погасить задолженность, а так же текущие платежи в полном объеме до 07 июня 2011 года в соответствии с установленным истцом графиком платежей

Однако задолженность по договору о предоставлении кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты в сумме, указанной истцом в расчете, не погашена до настоящего времени.

Изложенное влечет удовлетворение иска ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в части взыскания с Коврижина А.В. суммы задолженности по договору № 0025-253/00858 от 28 июля 2006 года о предоставлении кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты в размере 77488 рублей -задолженность по кредиту и 56418 рублей 35 копеек - задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами по условиям названного ранее договора по состоянию на 14 июля 2011 года.

    ОАО «БАНК УРАЛСИБ», обращаясь в суд с иском о взыскании 736632 рубля 12 копеек - пени, начисленные в связи с нарушением срока возврата кредита и процентов по состоянию на 14 июля 2011 года, сослалось на пункт 2.6. договора № 0025-253/00858 от 28 июля 2006 года об открытии кредитной линии клиентам-держателям кредитных карт международных платежных систем, согласно которому, за ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом и иных сумм по договору Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Однако как следует из названного ранее договора № 0025-253/00858 в пункте 2.6. договора предусмотрено изменение условий договора и расторжение договора, а не санкции за ненадлежащее исполнение условий договора.

Между тем пунктом 3.4. договора предусмотрено, что пени за неисполнение Заявителем обязательств по своевременному возврату Банку процентов за пользование кредитом минимальной суммы ежемесячного платежа и иных сумм по договору составляет 40 % годовых за каждый день просрочки от неперечисленной (недоперечисленной) суммы задолженности (л.д.15 оборот).

Суд, разрешая спор о взыскании пени (неустойки), начисленной в связи с нарушением сроков возврата основного долга и уплаты процентов, в сумме 736632 рубля 12 копеек, учитывая, что указанная сумма пени явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, считает, что пени (неустойка), начисленные истцом за неисполнение ответчиком обязательств по своевременному возврату минимальной суммы ежемесячного платежа и иных сумм по договору подлежит уменьшению с 736632 рублей 12 копеек до 500 рублей в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    При этом, суд считает доводы представителя ответчика, заявившего ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, несостоятельными.

Так, согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года ( статья 196 названного Кодекса).

В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации и пунктами 9 и 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12.11.2001 года № 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15.11.2001 № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока исковой давности начинается со дня, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своих прав.

Как следует из материалов дела, 28 июля 2006 года между сторонами был заключен договор № 0025-253/00858 о предоставлении кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты, по условиям которого истец предоставил ответчику кредитные средства в рамках кредитной линии на срок «до востребования» с использованием кредитной карты в размере, не превышающем лимита кредитования, который согласно условиям договора установлен в сумме 77500 рублей.

21 ноября 2007 года истец предявил к ответчику письменное требование о погашении долга, которое получено последним 06 декабря 2007 года ( л.д. 32).

17 мая 2010 года ответчик Коврижин А.В. обратился в ОАО «БАНК УРАЛСИБ» с заявлением, в котором обязался погасить задолженность, а так же текущие платежи в полном объеме до 07 июня 2011 года в соответствии с установленным истцом графиком платежей, однако задолженность по истечении согласованного сторонами срока не была погашена. 07 июня 2011 года истец узнал о нарушении своих прав.

Поэтому срок исковой давности для предъявления им ( т.е. ОАО «БАНК УРАЛСИБ» ) требования о защите нарушенного права (3 года) не пропущен, что исключает применение судом исковую давность согласно ч.3 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации в соответствии с которой истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Рассмотрев заявление истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, суд приходит к следующему:

    согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    Как следует из платежного поручения от 25 июля 2011 года за № 26182975 истец при подаче искового заявления в суд оплатил государственную пошлину в сумме 11905 рублей 38 копеек исходя из цены иска 870538 рублей 47 копеек (л.д.5).

Учитывая, что иск ОАО «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворен частично в сумме 134406 рублей 35 копеек с ответчика Коврижина А.В. в пользу истца ОАО «БАНК УРАЛСИБ» следует взыскать 3888 рублей 13 копеек - в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

    Руководствуясь ст.ст. 56, 98, 194-196,198,199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст.ст. 309, 310, 333, 408, 807-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд

решил:

    иск Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Коврижину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору о предоставлении кредитной линии удовлетворить частично:

    взыскать с Коврижина А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» 77488 (семьдесят семь тысяч четыреста восемьдесят восемь) рублей в возврат суммы основного долга по договору № 0025-253\00858 от 28 июля 2006 года и 56418 (пятьдесят шесть тысяч четыреста восемнадцать) рублей 35 копеек - проценты по условиям названного договора по состоянию на 14 июля 2011 года, и 500 (пятьсот) рублей - пени по условиям договора по состоянию на 14 июля 2011 года, итого 134406 рублей (сто тридцать четыре тысячи четыреста шесть) рублей 35 копеек.

В удовлетворении остальной части иска Открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» отказать.

Взыскать с Коврижина А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» 3888 (три тысячи восемьсот восемьдесят восемь) рублей 13 копеек в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

    Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан течение 10 дней со дня принятия его в окончательной форме через Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан.

Судья                                    Файзрахманова Г.Р.