дело №2-3460/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 14 сентября 2011 года город Уфа Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе судьи Сунгатуллина А.Ю., при секретаре Шишкиной Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Национальный банк «ТРАСТ» к Полищук С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» обратилось в суд с иском о взыскании с Полищук С.В. задолженности по кредитному договору от 24.11.2009г в размере 56253 руб. 22 коп., в том числе: сумма основного долга на 04.07.2011г. - 43478 руб. 38 коп., проценты за пользование кредитом в период с 24.11.2009г. по 24.06.2011г. в сумме 2301 руб. 14 коп., комиссия за расчетно-кассовое обслуживание за период с 24.11.2009г. по 24.06.2011г. в сумме 3218 руб. 60 коп., плата за пропуск платежей в период с 24.11.2009г. по 24.06.2011г. в сумме 6900 руб., проценты за просроченный долг в период с 24.11.2009г. по 24.06.2011г. в сумме 355 руб. 10 коп.,взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1887 руб. 60 коп. В обосновании иска указано на то, что 24.11.2009 ответчик обратился в ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, между ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» и Полищук С.В. был заключен кредитный договор на сумму в 65418 руб. 88 коп. Кредит был представлен ответчику путем зачисления кредита в размере 65418 руб. 88 коп. на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету № 40817810603922025518. Поскольку ответчиком обязательства по погашению задолженности по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, то банк обратился в суд с иском. Представитель истца ОАО «Национальный банк «ТРАСТ», в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате времени и месте судебного заседания, от него поступило заявление о рассмотрении гражданского дела без их участия. (л.д.40). Ответчик Полищук С.В. в суд не явился, извещен надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, суд считает возможным в силу ст. 48, 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие указанного лица. Исследовав в судебном заседании материалы дела, оценив в совокупности все доказательства, имеющие юридическую силу, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работы, уплатить деньги и т.п. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. В обязательстве в качестве каждой из сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно несколько лиц. Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать (ст. 308 ГК РФ). Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (ч.3 ст.314 ГК РФ). Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (42), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Судом установлено, что 24.11.2009 ответчик обратился в ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, между ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» и Полищук С.В. был заключен кредитный договор на сумму в 65418 руб. 88 коп. Кредит был представлен ответчику путем зачисления кредита в размере 65418 руб. 88 коп. на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету № 40817810603922025518. Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требований об этом, если иное не предусмотрено договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ). В соответствии с пунктом 4.2 Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды Банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме, в том числе основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий и иных сумм, предусмотренных Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды. В тоже время суд установил, что свои обязательства по возврату остальной части кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами Полищук С.В. исполняет ненадлежащим образом, что не оспаривается сторонами, подтверждается историей погашения кредита по договору. Таким образом, ответчик Полищук С.В. до настоящего времени полностью не погасила задолженность по условиям кредитного договора, ибо ею не представлены доказательства, опровергающие изложенные обстоятельства. Между тем, согласно статьям 309, 310, 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, а так же статьи 810 названного кодекса обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Только надлежащее исполнение условий договора прекращает обязательство. Изложенное влечет удовлетворение иска ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» в части взыскания задолженности по кредитному договору за указанный истцом период. Расчет суммы задолженности по кредитному договору, представленный истцом, судом проверен и признается арифметически правильным, произведенным в соответствии с условиями договора, заключенного с заемщиком. Ответчик Полищук С.В., которому суд, определив юридически значимые обстоятельства, разъяснил статью 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представил в суд доказательства и свой расчет задолженности в опровержение доводов истца. Суд считает, что ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» в нарушение статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при предоставлении кредита включило в указанный кредитный договор условие, ущемляющее права потребителя, а именно о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание текущего счета. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Каких-либо указаний на обязанность заемщика оплатить Банку комиссионное вознаграждение за обслуживание счета ни Закон № 395-1, ни другие нормативные акты не содержат. Взыскание с заемщиков иных удержаний (комиссионное вознаграждение установлено в виде определенного процента) помимо процентов на сумму предоставленного кредита действующим законодательством не предусмотрено. Таким образом, суд считает, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав ответчика Полищук С.В. Поэтому указанное условие кредитного договора, заключенного между сторонами, является ничтожным и не влечет юридических последствий, а значит, требование истца о взыскании суммы комиссии по обслуживанию счета в размере 3218 руб. 60 коп. является необоснованным, что влечет отказ в удовлетворении иска в этой части. Таким образом, с ответчика Полищук С.В. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 53034 руб. 62 коп., в том числе: сумма основного долга - 43478 руб. 38 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 2301 руб. 14 коп., плата за пропуск платежей в сумме 6900 руб., проценты за просроченный долг в сумме 355 руб. 10 коп. В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Ответчиком доказательств надлежащего исполнения заключенного с истцом кредитного договора, суду не представлено и судом не добыто. Учитывая, что заемщиком нарушены условия кредитного договора, исковые требования ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» о взыскании с ответчика Полищук С.В. задолженности по кредитному договору, подлежат частичному удовлетворению. Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований в размере 1791 руб. 04 коп. Руководствуясь ст. ст. 12, 194-198, 199, 233, 235 ГПК РФ, суд р е ш и л: исковые требования ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» к Полищук С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично. Взыскать с Полищук С.В., 09 августа 2009 года рождения, уроженца г. Уфы РБ, зарегистрированной по адресу: г. Уфа, ул. Баязита Бикбая, д. 12 кор. 1 кв. 60, в пользу ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору в размере 53034 руб. 62 коп., в том числе: сумма основного долга - 43478 руб. 38 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 2301 руб. 14 коп., плата за пропуск платежей в сумме 6900 руб., проценты за просроченный долг в сумме 355 руб. 10 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1791 руб. 04 коп. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан течение 10 дней со дня принятия его в окончательной форме через Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан. Судья А.Ю. Сунгатуллин