Дело № 2- 3961/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 24 октября 2011 года город Уфа Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе судьи Уразметова И.Ф. при секретаре Султановой Л.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Промышленно-Транспортный Банк» к Капканову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: Общество с ограниченной ответственностью «Промышленно-Транспортный Банк» (далее по тексту ООО «ПромТрансБанк»), обратившись в суд с иском к Капканову В.А., просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 09 августа 2010 года в сумме 74932 рубля 39 копеек, из них: 50500 рублей - сумму основного долга по кредитному договору, 7775 рублей 19 копеек - задолженность по процентам по условиям этого договора, 2040 рублей 50 копеек - сумма комиссии по кредитному договору, 14616 рублей 70 копейка - штраф по условиям договора, а так же 2447 рублей 97 копейки - в возмещение расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование иска истец указал на то, что 09 августа 2010 года он заключил с ответчиком кредитный договор №, по условиям которого ООО «ПромТрансБанк» обязалось предоставить Капканову В.А. кредит в размере 53000 рублей сроком на 390 дней под 23 % годовых, при этом комиссия за расчетно-кассовое обслуживание составляет 0,3 % в месяц от суммы предоставленного кредита, а Заемщик обязался принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства, уплатить начисленные на них проценты и комиссию за расчетно-кассовое обслуживание в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Он (истец) в полном объеме выполнил обязательства и зачислил на счет Заемщика денежные средства в определенном договором размере, что подтверждается расходным кассовым ордером от 09 августа 2010 года. Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами ответчик Капканов В.А. исполняет не надлежащим образом, оплатил лишь часть платежей в размере 2500 рублей, тем самым допустив образование задолженности. В судебном заседании представитель истца - ООО «ПромТрансБанк» Юнусов М.Р., действующий на основании доверенности за №, выданной генеральным директором ООО «ПромТрансБанк» Мамбетовым И.М. 07 февраля 2011 года, настаивал на удовлетворении иска, по основаниям изложенным ранее. Ответчик Капканов В.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени, месте судебного заседания извещен заранее и надлежащим образом. В связи с чем, суд считает возможным на основании ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в его отсутствии. Исследовав материалы дела, заслушав объяснения представителя истца, суд считает, иск ООО «ПромТрансБанк» подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям: согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 названного Кодекса (Заем статьи 807-818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со статьями 807, 808 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги…, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)… Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы. Согласно статье 809 названного выше Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договоре. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Судом установлено, что 09 августа 2010 года между истцом ООО «ПромТрансБанк» (Банк), с одной стороны, и ответчиком Капкановым В.А. (Заемщик), - с другой, был заключен договор №, что подтверждается представленной в суд копией договора. По условиям названного договора Банк обязалось предоставить Капканову В.А. кредит в размере 53000 рублей сроком на 390 дней под 23 % годовых, при этом комиссия за расчетно-кассовое обслуживание составляет 0,3 % в месяц от суммы предоставленного кредита, а Заемщик обязался принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства, уплатить начисленные на них проценты и комиссию за расчетно-кассовое обслуживание в порядке и на условиях, предусмотренных договором. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в соответствии с графиком платежей и в порядке, предусмотренном договором. Ставка процента составляет 23 % годовых (пункт 5.1 договора). Согласно пункту 5.2 договора за расчетно-кассовое обслуживание Заемщик ежемесячно уплачивает комиссию в соответствии с графиком платежей в размере 0,3 % в месяц от суммы кредита. При полном досрочном погашении Кредита Заемщик обязан погасить сумму комиссию за рассчетно-кассовое обслуживание пропорционально фактическому количеству месяцев пользования Кредитом, включая месяц, в котором осуществляется полное досрочное погашение. В силу пункта 7.1 договора Банк ежемесячно по истечении семи календарных дней с даты наступления очередного платежа вправе исчислять штраф в размере 10 % (но не менее 10 рублей) от неуплаченных сумм Заемщиком, срок погашения которых наступил до полного исполнения Заемщиком исполнения своих обязательств по договору. В соответствии с пунктом 8.2 названного ранее договора Банк вправе требовать от Заемщика досрочного исполнения обязательств по Договору, в случае нарушения Заемщиком своих обязательств по Договору... Во исполнение условий договора 09 августа 2010 года Банк перечислил на счет Капканова В.А. сумму 53000 рублей, что подтверждается копией расходного кассового ордера № Согласно статьям 309, 310, 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона …, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Только надлежащее исполнение условий договора прекращает обязательство. В настоящее время сумма задолженности Капканова В.А. перед Банком составляет 74932 рубля 39 копеек, из них: 50500 рублей - сумму основного долга по кредитному договору, 7775 рублей 19 копеек - задолженность по процентам по условиям этого договора. Расчет, представленный истцом, соответствует условиям договора, подтверждается представленными в суд письменными доказательствами. Изложенное влечет удовлетворение иска ООО «ПромТрансБанк» в части взыскании с Капканова В.А. 50500 рублей в возврат суммы основного долга по договору кредита № от 09 августа 2010 года; 7775 рублей 19 копеек - проценты по условиям названного договора кредита по состоянию на 26 июля 2011 года. Кроме того, истец представив в суд расчет, просит так же взыскать с ответчика в свою пользу 2040 рублей 50 копеек - сумму комиссии по кредитному договору, 14616 рублей 70 копейка - штраф по условиям договора. Между тем, разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований ООО «ПромТрансБанк» в части взыскания с Капканова В.А. комиссии по условиям названного договора в размере 2040 рублей 50 копеек, начисленных истцом, суд исходит из того, что ООО «ПромТрансБанк» в нарушение статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при предоставлении потребительского кредита включило в указанный кредитный договор условие, ущемляющее права потребителя, а именно: заемщик при получении кредита обязан уплачивать ежемесячно комиссию за обслуживание кредита в размере 0,3 % от суммы выдаваемого кредита. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Каких-либо указаний на обязанность заемщика оплатить Банку комиссионное вознаграждение за услуги по рассмотрению заявки на кредит и выдаче кредита ни Закон № 395-1, ни другие нормативные акты не содержат. Взыскание с заемщиков иных удержаний (комиссионное вознаграждение установлено в виде определенного процента) помимо процентов на сумму предоставленного кредита действующим законодательством не предусмотрено. Таким образом, суд считает, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав ответчика Капканова В.А. Взыскивая штраф, суд считает, что сумма штрафа в размере 14616 рублей 70 копейек, в связи с несвоевременным возвратом ответчиком Капкановым В.А. суммы основного долга, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Поэтому в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой если подлежащая уплате неустойка (штраф) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (штраф), подлежит уменьшению с 14616 рублей 70 копейки до 7000 рублей. При разрешении ходатайства истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, суд исходит из следующего: согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Как следует из платежного поручения от 26 июля 2011 года за № истец ООО «ПромТрансБанк» при подаче искового заявления в суд оплатил государственную пошлину в сумме 2447 рублей 97 копейки. Иск ООО «ПромТрансБанк» удовлетворен частично в сумме 65275 рублей 19 копеек, в связи с чем, с ответчика Капканова В.А. в пользу истца ООО «ПромТрансБанк» следует взыскать 2158 рубля 26 копеек, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины. Руководствуясь ст.ст. 56, 98, 194-196,198,199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст.ст. 309, 310, 323 -323, 333, 408, 807-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд решил: иск общества с ограниченной ответственностью «Промышленно-Транспортный Банк» к Капканову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично: взыскать с Капканова В.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Промышленно-Транспортный Банк»: - 50500 рублей в возврат суммы основного долга по договору кредита № 1746/138 от 09 августа 2010 года; - 7775 рублей 19 копеек - проценты по условиям названного договора кредита по состоянию на 26 июля 2011 года; - 7000 рублей - штраф по условиям этого же договора кредита, - 2158 рубля 26 копеек - в возмещение расходов по уплате государственной пошлины, итого 67433 (шестьдесят семь тысяч четыреста тридцать три) рубля 45 копеек. В удовлетворении остальной части иска общества с ограниченной ответственностью «Промышленно-Транспортный Банк» отказать. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан течение 10 дней со дня принятия его в окончательной форме через Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан. Судья И.Ф. Уразметов