Дело № 2-3740/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 11 ноября 2011 года город Уфа Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе Председательствующего судьи Кадыровой Э.Р. при секретаре Емельяновой А.В. с участием представитель истца ОАО «Сбербанк» Каратаевой Ю.А.. действующей по доверенности от 30.05.2011 года, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № 8598 к Тимермуллиной А.Т. о взыскании задолженности по кредитной карте, УСТАНОВИЛ: Открытое акционерное общество банк «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № 8598 (далее по тексту ОАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к Тимермуллиной А.Т., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитной карте 59215,85руб., в том числе: 51514,12руб. - сумму основного долга,3617,36руб. - просроченные проценты, 3334,37 руб. - неустойку, комиссии банка -750 руб., а так же взыскать с ответчика 1976 рубль 48 копейки - в возмещение расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование иска ОАО «Сбербанк» указало на то, что 31.03.2009 года между ним в лице Башкирского отделения № 8598, с одной стороны, и Тимермуллиной А.Т. - с другой, заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии, согласно которому был открыт счет № 40817810316002005935 и выдана кредитная карта VISACLASSIC с лимитом кредита 60000 рублей под 19% годовых. Период пользования картой установлен с 01.04.2009 года по 02.07.2010 года. Сумма предоставленных Тимермуллиной А.Т. кредитных средств составила 51514,12 руб. Платежи в счет погашения указанной суммы не осуществляются. В соответствии с пунктом 3.4. «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Согласно пункту 3.8. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка, согласно тарифам банка, по условиям которых пунктом 1.7.5.2 предусмотрено, что неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа по кредитным картам для пакетного предложения взимается в размере удвоенной ставки за пользование кредитом. Задолженность Тимермуллиной А.Т. перед банком по состоянию на 15 июня 2011 года составляет 59215 рублей 85 копейки, в том числе: 51514 рубля 12 копеек - сумма основного долга, 3617 рублей 36 копеек - просроченные проценты, 3334рубля 37 копейки - неустойка, комиссии банка 750 руб.. В связи с образовавшейся задолженностью Тимермуллиной А.Т. направлялось требование о досрочном возврате суммы задолженности, которая до настоящего времени осталась не погашенной. В судебном заседании представитель истца - ОАО «Сбербанк» Каратаева Ю.А., действующая на основании доверенности, поддержала иск по основаниям, изложенным ранее. Представитель ответчика Тимермуллиной А.Т. по назначению адвокат Бабанова В.П. в судебном заседании иск не признала, просила в его удовлетворении отказать. Исследовав материалы дела, заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, суд считает, что иск ОАО «Сбербанк России» подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям: согласно статье 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В силу части 3 статьи 10 Гражданского Кодекса Российской Федерации добросовестность и разумность участников гражданских правоотношений предполагаются. В соответствии со статьей 307 Гражданского Кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работы, уплатить деньги и т.п. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. В обязательстве в качестве каждой из сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно нескольких лиц. Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать (статья 308 Гражданского Кодекса Российской Федерации). На основании статьи 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (часть 3 статьи 314 Гражданского Кодекса Российской Федерации). В силу статьи 435 Гражданского Кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Согласно статье 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно части 3 статьи 438 Гражданского Кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Судом установлено, что 10.03.2009 года ответчик Тимермуллина А.Т. обратилась к истцу ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты, согласно которому Тимермуллина А.Т. ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, а так же получила Тарифы Банка и Памятку Держателя, и согласна с ними. 10.03.2009 года между ОАО «Сбербанк России», с одной стороны, и Тимермуллиной А.Т. с другой, был заключен кредитный договор (оферта), по условиям которого ОАО «Сбербанк России» обязалось предоставить последней 60000 рублей на срок 36 месяцев. Во исполнение условий Кредитного договора на имя Тимермуллиной А.Т. открыт счет № 40817810316002005935 и выдана кредитная карта VISACLASSIC. Период пользования картой установлен с 01.04.2009 по 02.07.2010 года. В соответствии с пунктом 3.4. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Согласно пункту 3.8. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка, согласно тарифам банка, по условиям которых пунктом 1.7.5.2 предусмотрено, что неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа по кредитным картам для пакетного предложения взимается в размере удвоенной ставки за пользование кредитом. Платежи в счет погашения задолженностей по карте Тимермуллиной А.Т. не осуществлялись. Задолженность Тимермуллиной А.Т. перед банком по состоянию на 15 июня 2011 года составляет 59215,85 руб. в том числе: 51514,12руб. - сумма основного долга, 3617,36руб. - просроченные проценты, 3334,37 руб. - неустойку, комиссии банка -750 руб.. 05.05. 2011 года истцом ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое было возвращено в связи истечением срока хранения. Однако требование истца оставлено без удовлетворения и задолженность по кредитной карте в сумме, указанной истцом в расчете, не погашена до настоящего времени. Между тем, согласно статьям 309, 310, 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, а так же статьи 810 названного кодекса обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона …, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Только надлежащее исполнение условий договора прекращает обязательство. Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 названного Кодекса (Заем статьи 807-818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Представленный истцом расчет суммы задолженности по условиям кредитного договора, который соответствует условиям договора, суд считает верным и сумма основного долга 57538, 23 руб. и просроченные проценты в размере 6408,55 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. Расчет неустойки, предъявленной истцом в размере 3334,37 руб. суд считает верным, но в силу ст. 333 ГК РФ считает необходимым снизить ее до 1500 руб. Во взыскании суммы комиссии банка в размере 750 руб. суд считает необходимым отказать, так как в силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из утвержденного Банком России "Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" от 26.03.2007 г. N 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, взимание вознаграждения за комиссии банка, нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, оказываемую потребителю. При этом по смыслу положений п. 1 ст. 819 ГК РФ комиссия банка не относится к плате за кредит. Взимание указанной комиссии с заемщика иными нормами ГК РФ, другими федеральными законами и нормативными правовыми актами также не предусмотрено. Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Как следует из платежного поручения № 147278 от 05.07.2011г. истец ОАО «Сбербанк России» при подаче искового заявления в суд уплатил государственную пошлину в сумме 1976,48 руб., которая также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Руководствуясь статьями 56,98, 194-196, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: исковые требования открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № 8598 к Тимермуллиной А.Т. о взыскании задолженности по кредитной карте - удовлетворить частично: взыскать с Тимермуллиной А.Т., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» сумму долга по кредитной карте 56631,48руб. и возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 1976,48 руб.. В остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме через Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан. Председательствующий: подпись Э.Р.Кадырова Копия верна: судья Э.Р.Кадырова