Дело № 2- 4331/2011

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

27 октября 2011 года город Уфа

Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Нурисламовой Р.Р.,

при секретаре Рахимовой С.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» к Валиеву Т.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Открытое акционерное общество банк «Инвестиционный капитал» (по тексту ОАО Банк «ИнвестКапиталБанк) предъявило иск к Валиеву Т.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27 сентября 2010 года в размере 104488,32 рублей, в том числе: 88452,00 рублей – основной долг, 7061,04 рублей – проценты, 6176,16 рублей – комиссия, 1199,33 рублей – пени на просроченный основной долг, 764,67 рублей – пени на просроченные проценты, 585,12 рублей – пени на просроченные комиссии, 250 рублей – штраф, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3289,77 рублей.

В обоснование требований указано, что 27 сентября 2010 года между ОАО Банк «Инвестиционный капитал» и Валиевым Т.Д. (Заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк взял на себя обязательство предоставить Заемщику кредит в сумме 102949,00 рублей с процентной ставкой – 19,5 % годовых, а Заемщик обязался вносить аннуитетные платежи по графику платежей не позднее «27» числа каждого месяца в размере 6243,16 рублей, последний платеж не позднее 27 сентября 2012 года. Общая сумма платежей по договору составляет 149835,81 рублей.

Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить на них проценты в порядке и на условиях договора.

Банк своевременно, в установленные договором сроки зачислил на счет Заемщика денежные средства в определенном договоре размере. Однако Заемщик систематически не исполняет своих обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором.

По состоянию на 12 июля 2011 года задолженность по кредитному договору составила 104488,32 рублей, в том числе: 88452,00 рублей – основной долг, 7061,04 рублей – проценты, 6176,16 рублей – комиссия, 1199,33 рублей – пени на просроченный основной долг, 764,67 рублей – пени на просроченные проценты, 585,12 рублей – пени на просроченные комиссии, 250 рублей – штраф.

Представитель истца ОАО Банк «Инвестиционный капитал», ответчик Валиев Т.Д. в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом, причины неявки Валиева Т.Д. суду не известны, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. Согласно ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие указанных выше лиц.

Исследовав в судебном заседании материалы дела, оценив в совокупности все доказательства, имеющие юридическую силу, суд приходит к выводу о нижеследующем.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работы, уплатить деньги и т.п.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В обязательстве в качестве каждой из сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно несколько лиц.

Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать (ст. 308 ГК РФ).

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (ч.3 ст.314 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (42), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 27 сентября 2010 года между Банк «Инвестиционный капитал» с одной стороны, и Валиевым Т.Д. (Заемщик), с другой стороны, был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме 102949,00 рублей, а Заемщик обязуется своевременно возвратить полученную денежную сумму и проценты на нее в размере 19,5 % годовых, на условиях и в порядке, предусмотренном договором.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требований об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 4.1 указанного кредитного договора, за пользование кредитом Заемщик ежемесячно уплачивает Банку проценты, предусмотренные настоящим договором, ставка процента составляет 19,5 процентов годовых. Согласно графику платежей, установленному п.4.5 кредитного договора, очередной платеж, который Заемщик обязан погашать не позднее 27 числа каждого месяца, составляет сумму 6243,16 рублей, последний платеж по данному договору погашается Заемщиком не позднее 27 сентября 2012 года в сумме 6243,13 рублей.

Пунктом 6.1.1.2 договора предусмотрено, что Заемщик обязан оплатить штраф за неуплату либо неполную уплату каждого неоплаченного очередного платежа в размере 250 рублей ежемесячно; пени на суму просроченного основного долга в размере 0,15 процента за каждый день просрочки; пени на сумму неоплаченных в срок процентов в размере 0,15 процента за каждый день просрочки; пени на сумму неоплаченных в срок комиссий в размере 0,15 процента за каждый день просрочки.

Как следует из пункта 4.3.1 договора, в полную стоимость кредита включена также ежемесячная комиссия за обслуживание кредита в размере 24707,76 рублей.

Суд считает, что ОАО Банк «Инвестиционный капитал» в нарушение статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 № «О защите прав потребителей» при предоставлении потребительского кредита включило в указанный кредитный договор условие, ущемляющее права потребителя, а именно ежемесячную комиссию за обслуживание кредита в размере 24707,76 рублей.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 № «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 № «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Каких-либо указаний на обязанность заемщика оплатить Банку комиссионное вознаграждение за обслуживание кредита ни Закон №, ни другие нормативные акты не содержат.

Взыскание с заемщиков иных удержаний помимо процентов на сумму предоставленного кредита действующим законодательством не предусмотрено.

Таким образом, суд считает, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав ответчиков.

Поэтому указанное условие кредитного договора, заключенного между сторонами, является ничтожным и не влечет юридических последствий, а значит, требование истца о взыскании суммы задолженности по кредиту, включающее сумму ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере 6176,16 рублей, является необоснованным, что влечет отказ в удовлетворении иска в этой части.

В связи с изложенным требования Банка о взыскании пени на просроченные комиссии в размере 585,12 рублей также не подлежат удовлетворению.

На основании платежного поручения № от 27 сентября 2010 года денежные средства в сумме 102949,00 рублей Банком перечислены на счет Заемщика – Валиева Т.Д..

Установлено, что при графике погашения задолженности по кредиту не позднее «27» числа каждого месяца, имелась просрочка платежей, что не оспаривалось сторонами.

В связи с ненадлежащим исполнением взятых на себя обязательств истец направил уведомление Валиеву Т.Д., согласно которым Банк известил Заемщика о состоянии заложенности, а также потребовал досрочно исполнить принятые обязательства, которое получено ответчиком 27 апреля 2011 года. Однако требования Банка не исполнены.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, является правильным, согласно условиям указанного выше договора, заключенного с Заемщиком.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истец, представленными документами, перечисленными выше, доказал обоснованность требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Ответчиком в свою очередь каких-либо доказательств надлежащего исполнения заключенного с истцом договора, уплаты долга по кредиту и процентов в соответствии с условиями договора, либо неправильного расчета по иску не представлено.

Поскольку ответчиком нарушены условия кредитного договора, суд удовлетворяет исковые требования ОАО Банк «Инвестиционный капитал» к Валиеву Т.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 97727,04 рублей, в том числе: 88452,00 рублей – основной долг, 7061,04 рублей – проценты, 1199,33 рублей – пени на просроченный основной долг, 764,67 рублей – пени на просроченные проценты, 250 рублей – штраф.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований в размере 3131,81 рублей.

Руководствуясь ст.12, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» к Валиеву Т.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Валиева Т.Д., <данные изъяты>, в пользу Открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» задолженность по кредитному договору № от 27 сентября 2010 года в размере 97727,04 рублей, в том числе: основной долг - 88452,00 рублей, проценты по договору - 7061,04 рублей, пени на просроченный основной долг -1199,33 рублей, пени на просроченные проценты -764,67 рублей, штраф - 250 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3131,81 рублей, всего взыскать -100858 (сто тысяч восемьсот пятьдесят восемь) рублей 85 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан через районный суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Р.Р. Нурисламова