дело №2-3844/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 28 сентября 2011 года город Уфа Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Динекеевой Э.Р. при секретаре Хахалиной А.В. с участием представителя истца ООО «ПромТрансБанк» - Юнусова М.Р., действующего на основании доверенности №87 от 17.02.2011 года, представителя ответчика Кравцовой Е.Б. - адвоката Бабановой В.П., действующей на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ; рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Промышленно - Транспортный Банк» к Кравцовой Е.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины, у с т а н о в и л: Общество с ограниченной ответственностью «Промышленно - Транспортный Банк» (по тексту ООО «ПромТрансБанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ПромТрансБанк» и Кравцовой Е.Б. был заключен кредитный договор №. Согласно условиям кредитного договора Банк взял на себя обязательство предоставить Заемщику кредит в размере 43000 рублей, сроком на 1099 дней (п.2.2, п.2.3 кредитного договора) под 23 % (п.5.1 кредитного договора) годовых, при этом комиссия за расчетно-кассовое обслуживание составляет 0,7 % в месяц от суммы предоставленного кредита, а Заемщик обязался принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства, уплатить начисленные на них проценты и комиссию за РКО в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Банк, своевременно, в установленные договором сроки, зачислил на счет Заемщика денежные средства в определенном Договоре размере, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Однако, ответчик принятые обязательства исполняет надлежащим образом, в нарушение графика платежей определенного кредитным договором, очередные платежи производит не регулярно и не в полном объеме. В кассу Банка ответчиком были внесены 12201 руб., тем самым допустив образование задолженности. Ответчик добровольно исполнять свои обязательства по договору отказывается. Досудебное предупреждение, высланное в адрес ответчика, оставлено без внимания. Согласно п.8.2 кредитного договора Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного исполнения обязательств по договору. В настоящее время, задолженность по кредитному договору составляет 61946,24 руб. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 61946, 24 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 37 463,33 руб., просроченные проценты в размере 12 246,33 руб., просроченную комиссию в размере 9030 рублей, штраф - 3206, 58 руб. В судебном заседании представитель истца - Юнусов М.Р., действующий по доверенности, поддержал исковые требования по основаниям, изложенным в нем и просил их удовлетворить. Представитель ответчика Кравцовой Е.Б. - адвокат Бабанова В.П., действующая на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, назначенная судом в соответствии со ст. 50 Гражданского процессуального кодекса РФ, иск не признала. Просила отказать в его удовлетворении. Суду пояснила, что истцом не предоставлено убедительных доказательств для удовлетворения исковых требований. Ответчик Кравцова Е.Б. в судебное заседание не явилась, извещалась по последнему известному месту жительства. Имеется почтовое уведомление об отсутствии адресата по месту его регистрации. Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве представителя ответчика назначен адвокат в порядке ст.50 ГПК РФ. Выслушав объяснения участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований. В соответствии со ст. 307 ГК РФ - в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работы, уплатить деньги и т.п. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. В обязательстве в качестве каждой из сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно несколько лиц. Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать (ст. 308 ГК РФ). На основании ст.309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (ч.3 ст.314 ГК РФ). Согласно ст.819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (42), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ПромТрансБанк» (Банк), с одной стороны, и Кравцовой Е.Б. (Заемщик), с другой стороны, был заключен договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 43000 рублей на срок пользования кредитом - 1099 дней, а Заемщик, обязался возвратить полученные средства и уплатить на них проценты и комиссию в порядке и на условиях данного договора. В соответствии со ст.810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требований об этом, если иное не предусмотрено договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ). В соответствии с пунктами 5.1 и 5.2 указанного кредитного договора, за пользование кредитом Заемщик ежемесячно уплачивает Банку проценты в соответствии с графиком платежей и в порядке, предусмотренном настоящим договором. Ставка процента составляет 23 процента годовых; комиссия из расчета 0,7 % в месяц от суммы кредита. Согласно графику платежей, установленному п.5.3 кредитного договора, очередной платеж, который Заемщик обязан погашать не позднее «22» числа каждого месяца, составляет сумму 1972 рублей, последний платеж по данному договору погашается Заемщиком в сумме 1920, 66 рублей; сумма платежей по договору составляет - 70940, 66 рублей. На основании расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ выданы ответчику. В соответствии с пунктом 8.2 названного ранее договора Банк вправе требовать от Заемщика досрочного исполнения обязательств по Договору, в случае нарушения Заемщиком своих обязательств по Договору... В связи с ненадлежащим исполнением взятых на себя обязательств ДД.ММ.ГГГГ ООО «ПромТрансБанк» направило претензию Кравцовой Е.Б., согласно которой Банк известил Заемщика о состоянии заложенности на ДД.ММ.ГГГГ, а также потребовал погасить образовавшуюся задолженность не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Между тем, претензия оставлена ответчиком без исполнения. Изложенное влечет удовлетворение иска ООО «ПромТрансБанк» в части взыскании с Кравцовой Е.Б. 37463,33 руб. в возврат суммы основного долга по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ; 12246,33 руб. - проценты по условиям названного договора кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Представленный ООО «ПромТрансБанк» расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ произведен правильно, согласно условиям указанного договора, заключенного с Заемщиком. Вместе с тем суд признает недействительным положение кредитного договора о взимании с Заемщика комиссии за расчетно-кассовое обслуживание 9030 рублей. Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Каких-либо указаний на обязанность заемщика оплатить Банку комиссионное вознаграждение за услуги по рассмотрению заявки на кредит и выдаче кредита ни Закон №, ни другие нормативные акты не содержат. Взыскание с заемщиков иных удержаний (комиссионное вознаграждение установлено в виде определенного процента) помимо процентов на сумму предоставленного кредита действующим законодательством не предусмотрено. Таким образом, суд считает, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является необоснованным. Учитывая изложенное, в силу ничтожности условий кредитного договора о взимании с ответчика сумм ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, в удовлетворении иска о взыскании с ответчика 9030 рублей надлежит отказать. Взыскивая штраф, суд считает, что сумма штрафа в размере 3206,58 рублей, в связи с несвоевременным возвратом ответчиком Кравцовой Е.Б. суммы основного долга, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Поэтому в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой если подлежащая уплате неустойка (штраф) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (штраф), подлежит уменьшению с 3206, 58 рублей до 500 рублей. На основании ст. 98 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. При подаче искового заявления истцом уплачена госпошлина в сумме 2058,39 рублей, поскольку иск удовлетворен судом на сумму 50209,66 рублей, с ответчика следует взыскать в пользу истца понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1706,29 рублей. Руководствуясь ст.ст.12, 194-198 ГПК РФ, суд р е ш и л: Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Промышленно - Транспортный Банк» к Кравцовой Е.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины - удовлетворить частично. Взыскать с Кравцовой Е.Б., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Республики Казахстан, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Промышленно - Транспортный Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 37463 руб.33 коп, просроченные проценты в размере 12246 руб. 33 коп., штраф в размере 500 руб., в возврат государственной пошлины сумму в размере 1706 руб. 29 коп., всего 51915 (пятьдесят одна тысяча девятьсот пятнадцать) рублей 95 копеек. В удовлетворении остальной части исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Промышленно-Транспортный Банк» к Кравцовое Е.Б. - отказать. Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан через районный суд в течение 10 дней. Судья Э.Р.Динекеева