Дело № 2- 4060\11 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 23 ноября 2011 года Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе судьи Уразметова И.Ф. при секретаре Шишкиной Н.А. с участием представителя истца ОАО «ИнвестКапиталБанк» Давлетшина А.А. действующего на основании доверенности №6/534 от 28.09.2011г. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» к Галееву В.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Открытое акционерное общество банк «Инвестиционный капитал» (далее по тексту ОАО «ИнвестКапиталБанк») обратилось в суд с иском (с последующим уменьшением суммы ранее заявленного иска) к Галеву В.Р., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 20 июля 2010 года в сумме 65400 рублей, в том числе: 59904 рубля 98 копеек - сумму основного долга, 9052 рубля 86 копейки - просроченный основной долг, 5599 рублей 67 копеек - проценты, 4483 рубля 68 копеек - комиссия, 1081 рубль 22 копейки - пени на просроченный основной долг, 682 рубля 90 копеек - пени на просроченные проценты, 455 рублей 55 копеек пени на просроченные комиссии, 1500 рублей штрафы, а так же взыскать с ответчика 2411 рублей 23 копеек - в возмещение расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование иска ОАО «ИнвестКапиталБанк» указало на то, что им 20 июля 2010 года с ответчиком Галеевым В.Р. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ОАО «ИнвестКапиталБанк» обязалось предоставить последнему кредит в размере <данные изъяты> рублей. Кредит заемщик обязан возвращать ежемесячно, а также ежемесячно выплачивать комиссию в размере 1 % от суммы кредита и проценты за пользование кредитом в размере 19,50 % годовых в соответствии и сроки, согласно кредитного договора. Исполнение банком обязательств по кредитному договору подтверждается мемориальным ордером № от 20 июля 2010 года. Однако Заемщик надлежаще не исполняет своих обязательств по возврату кредита и начисленных процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 26 мая 2011 года составляет 73707 рублей 99 копейек. В судебном заседании представитель истца - ОАО «ИнвестКапиталБанк» Давлетшин А.А., действующий на основании доверенности, просил удовлетворить иск, по основаниям изложенным в исковом заявлении. Ответчик Галлеев В.Р. извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания в суд не явился. В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика. Исследовав материалы дела, суд считает иск ОАО «ИнвестКапиталБанк» подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям: согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 названного Кодекса (Заем статьи 807-818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со статьями 807, 808 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги…, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)… Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы. Согласно статье 809 названного выше Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договоре. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Судом установлено, что 20 июля 2010 года между истцом ОАО «ИнвестКапиталБанк» (Кредитор), с одной стороны, и ответчиком Галеевым В.Р. (Заемщик), - с другой, был заключен кредитный договор №, что подтверждается представленной в суд копией кредитного договора. По условиям названного Кредитного договора «Кредитор» обязался предоставить «Заемщику» на неотложные нужды денежные средства в размере <данные изъяты> рублей сроком пользования Кредита - 1096 дней, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы Кредита на счет «Заемщика», уплаты ежемесячно комиссии за обслуживание Кредита в размере 1 % от суммы Кредита и уплаты 19,5 % годовых за пользование кредитом, а «Заемщик» обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты и комиссию, а так же иные предусмотренные договором платежи в порядке и на условиях договора. Пунктом 6.1. Кредитного договора предусмотрено, что в случае если на дату очередного платежа денежные средства на счете Заемщика отсутствуют или имеются, но в размере меньшем, чем сумма очередного платежа, списание средств со счета Заемщика осуществляет в очередности, оговоренной в пункте 7.2.1. Договора. Дальнейшее взаимодействие Кредитора и Заемщика осуществляется следующим образом: 6.1.1. Заемщик обязан внести дополнительную сумму денежных средств, включающих в себя: 6.1.1.1. неоплаченный очередной платеж, либо его неоплаченную часть: 6.1.1.2. штраф за неуплату либо неполную уплату каждого неоплаченного очередного платежа в размере 250 рублей; 6.1.1.3. пени на сумму просроченного основного долга (сумма невнесенных в срок ежемесячных погашений основного долга) в размере 0,15 (ноль целых пятнадцать сотых) процента за каждый день просрочки; 6.1.1.4. пени на сумму неоплаченных в срок процентов в размере 0,15 (ноль целых пятнадцать сотых) процента за каждый день просрочки; 6.1.1.5. пени на сумму неоплаченных в срок комиссий в размере 0,15 (ноль целых пятнадцать сотых) процента за каждый день просрочки… Согласно пункту 6.2 договора, если Заемщик в течение срока пользования кредитом не уплатит (не полностью уплатит) очередной платеж в соответствии с графиком платежей Кредитор вправе в одностороннем порядке: - потребовать от Заемщика полного досрочного погашения суммы кредита, а так же начисленных комиссий, процентов, пеней, штрафов и иных платежей. Требование о полном досрочном погашении направляется Кредитором заказным письмом по последнему адресу, указанному Заемщиком в соответствии с реквизитами настоящего договора или в письменном уведомлении Заемщика, направленном в соответствии с пунктом 7.1.1. При этом срок для полного досрочного погашения исчисляется с даты отправки Кредитором требования и составляет 30 календарных дней (пункт 6.2.1); - взыскать в порядке, предусмотренном настоящим договором все подлежащие уплате суммы (пункт 6.2.2). Во исполнение условий Кредитного договора «Кредитор» перечислил на счет ответчика Галева В.Р. сумму кредита в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением № от 20 июля 2010 года. Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами ответчик Галеев В.Р. надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, 24 января 2011 года истцом ответчику Галеву В.Р. было направлено уведомление о наличии у последнего по состоянию на 24 января 2011 года задолженности перед банком в сумме 63843 рубля 21 копеек, которую истец предложил погасить, а так же о том, что срок досрочного возврата кредита, начисленных процентов и комиссии изменен на 13 февраля 2011 года. Однако требование истца оставлено без удовлетворения и задолженность по кредитному договору в сумме, указанной истцом в расчете, не погашена до настоящего времени. Между тем, согласно статьям 309, 310, 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона …, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Только надлежащее исполнение условий договора прекращает обязательство. Истцом представлен в суд расчет суммы задолженности по условиям кредитного договора, который соответствует условиям договора. По состоянию на 26 мая 2011 года образовалась и подлежит взысканию с Галева В.Р. задолженность по кредиту, в том числе: 59904 рублей 98 копеек - сумма основного долга, 5599 рублей 67 копейек - проценты, 1081 рублей 22 копейки - пени на просроченный основной долг, 682 рублей 90 копеек - пени на просроченные проценты, 1500 - рублей штрафы. Истец, представив в суд расчет, так же просит взыскать с ответчика в свою пользу 4483 рубля 68 копеек - задолженность по комиссии, 455 рублей 55 копеек пени на просроченные комиссии. Между тем, разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований ОАО «ИнвестКапиталБанк» в части взыскания с Галева В.Р. комиссии по условиям названного договора в размере 4483 рубля 68 копеек и 455 рублей 55 копейек - пени на просроченные комиссии, начисленных истцом, суд исходит из того, что ОАО «ИнвестКапиталБанк» в нарушение статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» при предоставлении потребительского кредита включило в указанный кредитный договор условие, ущемляющее права потребителя, а именно: заемщик при получении кредита обязан уплачивать ежемесячно комиссию за обслуживание кредита в размере 1 % от суммы выдаваемого кредита. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Каких-либо указаний на обязанность заемщика оплатить Банку комиссионное вознаграждение за услуги по рассмотрению заявки на кредит и выдаче кредита ни Закон № 395-1, ни другие нормативные акты не содержат. Взыскание с заемщиков иных удержаний (комиссионное вознаграждение установлено в виде определенного процента) помимо процентов на сумму предоставленного кредита действующим законодательством не предусмотрено. Таким образом, суд считает, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав ответчика Галева В.Р. Рассмотрев заявление истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, суд приходит к следующему: в соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Как следует из платежного поручения № от 31 мая 2011 года ОАО «ИнвестКапиталБанк» при подаче иска в суд уплатило государственную пошлину в сумме 2411 рублей 23 копеек исходя из цены иска в сумме 73707 рублей 99 копейек. Учитывая, что иск ОАО «ИнвестКапиталБанк» удовлетворен частично в размере 68768 рублей 77 копейек, суд, руководствуясь ст.ст. 88 и 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает необходимым взыскать с ответчика Галева В.Р. в пользу истца ОАО «ИнвестКапиталБанк» возмещение расходов по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2263 рубля 06 копейек. Руководствуясь статьями 56, 194-196, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Иск открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» к Галееву В.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично: взыскать с Галеева В.Р., в пользу открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» 59904 рубля 98 копеек - сумму задолженности по кредитному договору № 271876 от 20 июля 2010 года по состоянию на 26 мая 2011 года, 5599 рублей 67 копейек - проценты по кредитному договору № 271876 от 20 июля 2011 года по состоянию на 26 мая 2011 года, 1081 рублей 22 копейки - пени на просроченный основной долг, 682 рублей 90 копеек - пени на просроченные проценты, 1500 - рублей штрафы, а так же 2263 рубля 06 копейек - в возмещение расходов по уплате государственной пошлины. В удовлетворении остальной части иска акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» отказать. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан течение 10 дней со дня принятия его в окончательной форме через Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан. Судья И.Ф. Уразметов