дело № 2-3877/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 28 октября 2011 года город Уфа Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе: судьи Сунгатуллина А.Ю., при секретаре Шишкиной Н.А., с участием представителя истца Ермолаева Г.М. - Воробьева И.А., по доверенности от 19.03.2011 года, удостоверенной нотариусом нотариального округа г.Уфа РБ Фатиховой Л.М. за № 2-957, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ермолаева Г.М, к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Капитал» о защите прав потребителя, установил: Ермолаев Г.М. обратился в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Капитал» (далее - Банк) и просит обязать ответчика предоставить кредитный договор № 31013875219 к банковскому счету № 40817810231013875219, взыскать с КБ « Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Ермолаева Г.М, переплаченную сумму в размере 110 949 рублей 46 копеек, взыскать с КБ « Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Ермолаева Г.М, компенсацию морального вреда в размере 25 000 рублей, стоимость нотариальной доверенности в размере 700 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 12 000 рублей. В обосновании иска указано, 28 марта 2008 года ответчик КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (Далее - Банк) предоставил истцу Ермолаеву Г.М, (Далее - Клиент) услугу и прислал по почте международную кредитную карту №5313 15** **** 8274, к которой был открыт банковский счет № 40817810231013875219 и якобы заключен Договор №31013875219, где Банком была дана в долг денежная сумма в размере 50 000 рублей 00 копеек. В дальнейшем, 22.09.2008 г., Клиент воспользовался предоставленными Банком денежными средствами по карте в размере 48000 рублей 00 копеек, а также была списана комиссия за обналичивание в размере 1600 рублей. Клиент кредитный Договор к банковскому счету № 40817810231013875219 с Банком не заключал. В последствии Клиент перечислял в адрес Банка ранее взятые денежные средства по предоставленной им услуге, что подтверждается прилагаемыми к исковому заявлению платежными и банковскими документами. Но Банк постоянно предъявлял в адрес Клиента требования о наличии задолженности. Таким образом, Клиент произвел следующие перечисления в адрес Банка: 06.10.2008 г. - 3000 руб. (Электронная карта Рапида №00100577); 03.04 2010 г. - Клиент перечислил 51323,86рублей, тем самым были возвращены все средства списанные с карты. 12.05.2010 г. -2500 руб. (Приходный кассовый ордер №207246); 23.06.2010 г. - 5000 руб. (Приходный кассовый ордер №278045); 31.07.2010 г. - 3200 руб. (Приходный кассовый ордер №340199); 17.08.2010 г. - 2600 руб. (Приходный кассовый ордер №366015); 03.09.2010 г. - 3200 руб. (Приходный кассовый ордер №393420); 01.11.2010 г. - 65000 руб. (Приходный кассовый ордер №489895); 03.11.2010 г. - 34000 руб. (Приходный кассовый ордер №495221). ИТОГО: 166823,86 руб. На момент подачи настоящего искового заявления, Банк незаконно требует от Клиента возврата еще 8000 рублей. В судебном заседании представитель истца Воробьев И.А. исковые требования поддержал по основаниям указанным в иске, просил удовлетворить требования в полном объеме. В судебное заседание представитель ответчика ООО «КБ Ренессанс Капитал» не явился, извещен надлежащим образом о дате времени и месте судебного заседания, причины неявки в судебное заседание не известны, суд считает возможным в силу ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в его отсутствие. Исследовав в судебном заседании материалы дела, оценив в совокупности все доказательства, имеющие юридическую силу, выслушав доводы представителя истца, суд приходит к следующему. В силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия (п.1 ст.307 ГК РФ). Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполниться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предоставляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (42). Если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 3.3 Общих условий предоставления кредитов являющихся частью кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, Заемщик уплачивает Банку комиссию за предоставление Кредита, размер которой указывается в Предложении. Указанная в настоящем пункте комиссия уплачивается Заемщиком одновременно с осуществлением Заемщиком первого платежа в погашение кредита и начисленных процентов в соответствии с условиями и в порядке, установленных в Предложении и настоящих условиях. При этом данная комиссия уплачивается дополнительно к первому платежу в погашение Кредита и процентов. В силу п. 3.6 Общих условий предоставления кредитов Заемщик ежемесячно в порядке, установленном в настоящих Условиях, уплачивает Банку Комиссию, рассчитываемую как процент (указанный в п.2.8 Предложения) от Общей суммы Кредита, указанной в п. 2.2 Предложения: Подлежащая уплате комиссия также указывается в графике платежей. Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом, или добровольно принятым обязательством. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (ч.2 ст. 434 ГК РФ). В соответствии с ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. В силу статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существующим условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Сторона ответчика доказательств в опровержение заявленных исковых требований не представила. Стороны ходатайств об оказании юридической помощи при сборе доказательств не заявляли. Согласно части 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами и договором. В соответствии с ч.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучение ответа в срок, указанный в предложении изменить или расторгнуть договор либо неполучении ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1Закона Российской Федерации от 07.02.1992№ 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителем регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Российской Федерации. В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07 февраля 1992г. № 2300-1 условиями договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. В силу п. 2 ст.16 названного Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг) возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставление и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08.04.2008 №46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленным Банком России. На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 № 2008- У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, из данных условий договора следует, что комиссия является платой за кредит, тогда как кредитный договор является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые установлены договором, как это предусмотрено п.1 ст. 819 ГК РФ. Возложение в силу данного обязательства на заемщика дополнительного денежного обязательства нельзя признать основанным на нормах права, регулирующего кредитные отношения, в связи с чем, такое условие договора ущемляет права потребителя финансовой услуги по сравнению с правилами установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, что в соответствии с п.1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» влечет недействительность таких условий. В силу положений ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученной по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. В силу статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Суд считает необходимым взыскать с ООО «КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Ермолаева Г.М. сумму морального ущерба в размере 5000 рублей. Именно данную сумму суд находит разумной и справедливо соответствующей обстоятельствам дела и нарушению прав потребителя. Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. При определении расходов на оплату услуг представителя суд учитывает положения ст. 100 ГПК РФ, конкретные обстоятельства дела (категория дела, сложность, объем выполненных работ (оказанных услуг) представителя), принцип разумности, справедливости и определяет расходы на оплату услуг представителя в размере 6000 руб. Согласно ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. Таким образом, с ответчика в доход государства подлежит взысканию госпошлина в сумме 3618 руб. 99 коп. На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг нотариуса в размере 700 руб. Руководствуясь ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд, решил: иск Ермолаева Г.М, к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» о расторжении кредитного договора, признании обязательств по кредитному договору исполненными, удовлетворить. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Ермолаева Г.М, переплаченную истцом сумму в размере 110 949 рублей 46 копеек, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, расходы за услуги представителя 6 000 рублей, расходы за услуги нотариуса в размере 700 рублей. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «КБ «Ренессанс Капитал» государственную пошлину в пользу государства в сумме 3618 руб. 99 коп. Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течении 10 дней со дня изготовления решения судом в окончательной форме. Судья: А.Ю. Сунгатуллин