№ 2-4199/11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 декабря 2011 года                         город Уфа

Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе

судьи Уразметов И.Ф.,

при секретаре Валетдиновой Р.Р.,

с участием представителя ответчика Тарасова О.Е. - Газдалиевой З.Ф. действующей на основании нотариальной доверенности № от 12 июля 2011г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (Открытое акционерное общество) к Тарасову О.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Национальный Банк «ТРАСТ» (Открытое акционерное общество) (далее по тексту НБ «ТРАСТ» (ОАО ) обратилось в суд с иском к Тарасову О.Е., просило взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 105332 руб. 92 коп., из них основной долг на 26.07.2011г. в сумме 89415,27 руб., проценты за пользование кредитом в период с 02.12.2010 по 04.07.2011г. в сумме 5681 руб. 88 коп., комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в период с 02.12.2010 по 04.07.2011г. в сумме 6 109 руб. 54 коп., плата за пропуск платежей в период с 02.12.2010 по 04.07.2011 в сумме 3700 руб., проценты на просроченный долг в период с 02.12.1010 по 04.07.2011г. в сумме 426 руб. 23 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3306 руб. 66 коп.

В обоснование иска истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ Тарасов О.Е. обратился в НБ «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> руб. на неотложные нужды.

В связи, с чем по Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Банк открыл Тарасову О.Е. банковский счет № от ДД.ММ.ГГГГ., на который была зачислена денежная сумма. Ввиду того, что Тарасов О.Е. обязательства по возврату кредита не исполняет, то ОАО НБ «ТРАСТ» обратилось в суд с иском.

Представитель истца НБ «ТРАСТ» (ОАО) в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Тарасов О.Е. в суд не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела, не сообщил о причинах неявки.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон.

Представитель ответчика Газдалиева З.Ф. исковые требования не признала, просила отказать в иске.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами /ч.2 ст. 811 ГК РФ/.

Из смысла ст. 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте /ч.3 ст. 438 ГК РФ/.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. Тарасов О.Е. обратился в НБ «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> руб. на неотложные нужды.

По Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферты Тарасову О.Е. о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ. Предоставлен Тарасову О.Е. кредит путем зачисления суммы кредита в размере <данные изъяты> руб. на указанный счет в день открытия счета, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 1.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, все денежные суммы, подлежащие уплате Должником Банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п. 3.1.1 Условий, погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами в размере 6867 руб. 14 коп.

Для планового погашения задолженности Ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. п. 3.1.2 и 3.1.2.3 Условий /плановое погашение Задолженности осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме Платежами (сумма последнего Платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей и от суммы, указанной в Графике платежей). При этом каждый такой Платеж указывается Кредитором в Графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом, а также плат и комиссий, предусмотренных Договором и действующими Тарифами.

Для осуществления планового погашения Задолженности Клиент не позднее даты оплаты очередного Платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на Счете или зачисление на иной счет (включая, без ограничений, любой счет Кредитора), который может быть указан Клиенту для осуществления Платежей в соответствующем письменном уведомлении Кредитора, суммы денежных средств в размере не менее суммы такого Платежа, включающей в себя: издержки Кредитора по получению исполнения (при наличии указанных издержек) (п. 3.1.2.1); сумму пропущенных ранее очередных Платежей (при наличии таковых) (п. 3.1.2.2.); сумму очередного Платежа, указанную в Графике платежей(п. 3.1.2.3.); сумму штрафов за пропуск Платежей (при наличии таковых) (п. 3.1.2.4.); проценты на просроченную часть основного долга (при погашении последнего Платежа) ( п. 3.1.2.5.).

Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в Заявлении, Ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по лицевому счету №№40817810503022091270 за период с 02.12.2010 по 26.07.2011г.

В соответствии с абз.2 ч.1 ст.810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

19.08.2011г. Банком в адрес Тарасова О.Е. было направлено уведомление о погашении кредитной задолженности.

Указанное уведомление со стороны Тарасова О.Е. осталось без ответа.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Сумма задолженности Тарасова О.Е. перед истцом составляет - основной долг на 26.07.2011г. в размере 89415,27 руб., проценты за пользование кредитом в период с 02.12.2010 по 04.07.2011г. в сумме 5681 руб. 88 коп., подлежащие взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно расчету плата за пропуск платежей в период с 02.12.2010 по 04.07.2011 составляет 3700 руб., проценты на просроченный долг в период с 02.12.1010 по 04.07.2011г. составляют 426 руб. 23 коп.

Принимая во внимание, что предъявленные ко взысканию плата за пропуск платежей в размере 3700 руб. и проценты на просроченный долг в размере 426 руб. 23 коп. явно несоразмерны с последствиями нарушения обязательства, в силу ст. 333 ГК РФ суд, считает необходимым уменьшить эти суммы до 500 руб. и 100 руб. соответственно, в остальной части иска отказать.

Истцом предъявлено требование о взыскании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период со 02.12.2010 по 04.07.2011г. в сумме 6 109 руб. 54 коп.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей" отношения связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей" и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются исполнителем в полном объеме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты.

В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" (далее - Положение). Пункт 2.1.2 Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

По статье 861 ГК РФ расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения сумм или в безналичном порядке.

Гражданско-правовые нормы, касающиеся предоставления кредита физическому лицу, не ставят в зависимость обязательное открытие расчетного или иного счета заемщика и не влекут автоматического заключения договора банковского счета.

По мнению суда, действиями банка, обуславливающими заключение кредитного договора, в рамках которого потребитель несет дополнительные обязательства в виде оплаты комиссии за обслуживание кредита, нарушаются права Заемщика, т.к. банк каких-либо дополнительных услуг при кредитовании потребителю, за который могло быть предусмотрено комиссионное вознаграждение, не предоставляет. Следовательно, взыскание комиссии за обслуживание кредита, т.е. взимание платы за действия, которые должны производиться кредитной организацией за свой счет, является неправомерным.

Учитывая изложенное, суд находит требования о взыскании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период со 02.12.2010 по 04.07.2011г. в сумме 6 109 руб. 54 коп., необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 3070 руб. 91 коп.

Руководствуясь ст. 194-198,199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Национального Банка «ТРАСТ» (Открытое акционерное общество) к Тарасову О.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Тарасову О.Е. в пользу Открытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» сумму основного долга по кредиту в размере 89415 рублей 92 копеек, проценты за пользование кредитом в период с 02.12.2010 по 04.07.2011г. в сумме 5681 руб. 88 коп., плату за пропуск платежей 500 рублей, проценты на просроченный долг 100 рублей, расходы по уплате государственной пошлины 3070 рублей 91 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи кассационной жалобы в течение 10 дней со дня изготовления решения судом в окончательной форме.

Судья                                                                                        И.Ф. Уразметов