З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
город Октябрьский РБ 03 ноября 2010 год
Октябрьский городской суд РБ в составе:
председательствующего судьи Р.Х. Шарифуллиной,
при секретаре Соловьевой Л.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1702-10 по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Ахатову Л.А, Кечко Т.М о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и возмещении судебных расходов,
у с т а н о в и л:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Ахатову Л.А., Кечко Т.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и возмещении судебных расходов указывая, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику-залогодателю Ахатову Л.А. и заемщику Кечко Т.М. ОАО АКБ «Башкомснаббанк» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты> для приобретения в собственность Ахатова Л.А. квартиры по адресу: <адрес>. Кредит в сумме <данные изъяты> зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет Ахатова Л.А., что подтверждается мемориальным ордером № По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере <данные изъяты>, что подтверждается отчетом № и указано в закладной. Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Октябрьским отделом Управления Федеральной регистрационной службы по РБ. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками-залогодателями и выданной Октябрьским отделом Управления Федеральной регистрационной службы по РБ - ОАО АКБ «Башкомснаббанк» ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за № Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и отметке в закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО АКБ «Башкомснаббанк». Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст.334 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями п.16.1 закладной и п.4.4.3 кредитного договора является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - <данные изъяты>, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>, начисленные пени <данные изъяты> Ссылаясь на ст.ст.309,310,348-350 ГК РФ истец просит взыскать солидарно с ответчиков указанную сумму задолженности, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере <данные изъяты> за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - <данные изъяты> обратить взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, в том числе определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную цену квартиры исходя из оценки квартиры, указанной в закладной в размере <данные изъяты>; взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> и расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>
В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о дне и времени рассмотрения дела, не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, иск поддерживают в полном объеме.
Ответчики Ахатов Л.А. и Кечко Т.М., надлежащим образом извещенные о дне и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили. При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела суд приходит к следующему выводу.
Статьей 8 ГК РФ установлено, что одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей являются договоры.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ч.1 ст.314 ГК РФ).
Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (ч.1 ст.329 ГК РФ).
Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.
Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (ч.1 ст.336 ГК РФ).
В силу ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии со ст.339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом. Несоблюдение правил, содержащихся в пунктах 2 и 3 настоящей статьи, влечет недействительность договора о залоге.
Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге (ч.1 ст.341 ГК РФ).
Согласно ст.323 ГК РФ).
Как установлено судом и подтверждается имеющимися в деле доказательствами, в соответствии с кредитным договором (при ипотеке в силу закона) № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Башкомснаббанк» предоставляет Ахатову Л.А. и Кечко Т.М. кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> для приобретения в собственность заемщика Ахатова Л.А. квартиры, находящейся по адресу: <адрес> с уплатой за пользование кредитом процентов из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты> годовых, а заемщики осуществляют возврат кредита и уплачивают проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором.
В силу п.2.1 кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № в ОАО АКБ «Башкомснаббанк», открытый на имя Ахатова Л.А.
Пунктом 3.3 договора предусмотрено, что заемщики погашают кредит и уплачивают проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, определенном пп.3.3.1-3.3.5 договора. При этом в соответствии с п.3.3.6 в последующие <данные изъяты> платежа заемщики производят ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере <данные изъяты>, что указывается в графике платежей, который является неотъемлемым приложением к кредитному договору.
При просрочке в исполнении обязательств заемщиками по настоящему договору размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов, о чем кредитор уведомляет заемщиков (п.3.3.11).
ДД.ММ.ГГГГ денежная сумма в размере <данные изъяты> была перечислена на счет ответчика Ахатова Л.А., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчики Ахатов Л.А. и Кечко Т.М. свои обязательства по кредитному договору не исполняют, согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты> в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - <данные изъяты>, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>, начисленные пени <данные изъяты>
В нарушение ст.56 ГПК РФ ответчики не представили доказательств, опровергающих доводы истца и данный расчет, суд на основании ст.ст.309,310,322,819 ГК РФ взыскивает с них указанные суммы солидарно в пользу истца.
Согласно п.1.5 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является ипотека (залог) квартиры в силу закона, удостоверенная закладной от ДД.ММ.ГГГГ с соблюдением требований ст.ст.8-11,13,14 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
В соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ)и отметке в закладной.
Статьей 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (ч.1 ст.350 ГК РФ).
Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 указанного Федерального закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Согласно сведениям закладной ДД.ММ.ГГГГ произведена государственная регистрация права собственности Ахатова Л.А. на квартиру по <адрес>, обремененную ипотекой, номер регистрации <данные изъяты>, в результате чего указанная квартира была передана в залог ОАО АКБ «Башкомснаббанк». Денежная оценка предмета ипотеки составляет <данные изъяты> (отчет № от ДД.ММ.ГГГГ).
Учитывая, что допущенные заемщиками нарушения обеспеченного залогом обязательства являются значительными, размер требований залогодержателя соответствует стоимости заложенного имущества, сумма неисполненного обязательства (<данные изъяты>) составляет более <данные изъяты> процентов от размера оценки предмета ипотеки по закладной (<данные изъяты>), период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, составляет более трех месяцев - с ДД.ММ.ГГГГ, суд в соответствии со ст.ст.348,349,350 ГК РФ обращает взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, определив способ продажи указанного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере залоговой стоимости - <данные изъяты>.
В удовлетворении исковых требований в части взыскания процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере <данные изъяты> за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - <данные изъяты> начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации квартиры - суд отказывает, поскольку кредитный договор, заключенный между сторонами ДД.ММ.ГГГГ не расторгнут, обязательства ответчиков продолжаются, с них взыскивается лишь задолженность по заключенному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в случае продолжения неисполнения обязательств истец имеет право обратиться в суд с соответствующими исковыми требованиями. Кроме того, в иске истец предъявляет требования, решаемые в рамках исполнительного производства.
В удовлетворении требований о возмещении расходов на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> суд отказывает, поскольку доказательств, подтверждающих данные расходы истцом не представлено.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков солидарно в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в возврат государственной пошлины <данные изъяты>.
Руководствуясь ст.ст.12,193,194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Ахатова Л.А и Кечко Т.М солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе:
- остаток неисполненных обязательств по основному долгу - <данные изъяты>;
- сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>;
- начисленные пени <данные изъяты>
Обратить взыскание на заложенное имущество - на жилое помещение - квартиру <адрес>, определив способ реализации квартиры - с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества <данные изъяты>
В остальной части исковых требований Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - отказать.
Взыскать с Ахатова Л.А и Кечко Т.М солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в возврат государственной пошлины <данные изъяты>
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Р.Х. Шарифуллина