РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации город Октябрьский РБ 23 сентября 2011 г. Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Орлова С.А., при секретаре Миндияровой З.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1677-11 по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Шаймарданову Р.Р, Шаймардановой Г.Г о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установил: ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском (с учетом уточнения от ДД.ММ.ГГГГ) к Шаймардановым Р.Р. и Г.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и возмещении судебных расходов, указывая, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику-залогодателю Шаймарданову Р.Р. и заемщику Шаймардановой Г.Г. <данные изъяты> предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты> для приобретения в собственность Шаймарданова Р.Р. квартиры по адресу<адрес> Кредит в сумме <данные изъяты> зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет Шаймарданова Р.Р. в <данные изъяты> что подтверждается мемориальным ордером № В соответствии с пунктом 6.11 кредитного договора на дату подписания договора ответчики заявили о своем намерении проживать и быть зарегистрированными по адресу квартиры. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере <данные изъяты>, что подтверждается отчетом <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ и указано в закладной. Государственная регистрация договора купли-продажи и права собственности Шаймарданова Р.Р. на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по РБ. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной Шаймардановым Р.Р. как должником-залогодателем и Шаймардановой Г.Г. как должником ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по РБ первоначальному держателю закладной <данные изъяты> Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ) и отметке в закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - <данные изъяты> В силу п. 2 ст. 31 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и п. 4.1.7 Кредитного договора залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а также согласно п. 4.1.7 Кредитного договора жизнь и потеря трудоспособности заемщиков должна быть застрахована в обязательном порядке. Данные условия договора ответчиками были выполнены, однако уплата ежегодной страховой премии, предусмотренной условиями страхового договора, ответчиками не производится, что означает отсутствие страхового обеспечения. Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиками не выполнено. Выплата ежемесячного платежа по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ, ответчиками не производилась или производилась с нарушением. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им письмом № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование истца, что в соответствии со ст.334 ГК РФ, ст.1, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями п.7.1 закладной и п.4.4.3 кредитного договора является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Истец просит взыскать солидарно с Шаймардановых Р.Р. и Г.Г. задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - <данные изъяты> сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>, сумму начисленных пени в размере <данные изъяты> а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере <данные изъяты> за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа до даты вступления в законную силу решения суда. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Шаймарданову Р.Р. по <адрес>, в том числе определить способ реализации квартиры - с публичных торгов, и начальную продажную цену квартиры в соответствии с её оценкой, указанной в закладной в размере <данные изъяты> Взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> В судебном заседании представитель истца Голубева О.В. (доверенность в деле) уточненные исковые требования поддержала по изложенным доводам. Ответчики Шаймарданов Р.Р. и Шаймарданова Г.Р. надлежащим образом извещенные о дне и времени рассмотрения дела, что подтверждается уведомлением о вручении телеграммы, в судебное заседание не явились, причины неявки не сообщили. Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу. Статьей 8 ГК РФ установлено, что одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей являются договоры. Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ). Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ). Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (ч.1 ст.329 ГК РФ). Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (ч.1 ст.336 ГК РФ). В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. В соответствии со ст.339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом. Несоблюдение правил, содержащихся в пунктах 2 и 3 настоящей статьи, влечет недействительность договора о залоге. Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге (ч.1 ст.341 ГК РФ). Судом установлено, что в соответствии с кредитным договором (при ипотеке в силу закона) № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> предоставило Шаймарданову Р.Р. и Шаймардановой Г.Г. кредит в размере <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> для приобретения в собственность Шаймарданова Р.Р. квартиры, находящейся по <адрес> с уплатой за пользование кредитом процентов из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты> годовых, а Шаймардановы Р.Р. и Г.Г. обязались осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором. В силу п.2.1 кредитного договора кредит предоставляется заемщикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № в <данные изъяты> открытый на имя заемщика. Пунктом 3.3 договора предусмотрено, что заемщики погашают кредит и уплачивают проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, определенном пп.3.3.1-3.3.5 договора. При этом в соответствии с п.3.3.6 в последующие 178 платежей заемщики производят ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере <данные изъяты>, что указывается в графике платежей. При просрочке в исполнении обязательств заемщиками по настоящему договору размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов, о чем кредитор уведомляет заемщиков (п.3.3.11). ДД.ММ.ГГГГ денежная сумма в размере <данные изъяты> была перечислена на счет ответчика Шаймарданова Р.Р., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Ответчики Шаймардановы Р.Р. и Г.Г. свои обязательства по кредитному договору не исполняют, согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты>., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - <данные изъяты> сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>, сумма начисленных пени в размере <данные изъяты> В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ответчики доказательств погашения задолженности перед ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» не представили, суд на основании ст.ст.309,310,819 ГК РФ взыскивает с них указанные суммы солидарно в пользу истца. Согласно п.1.5 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является ипотека (залог) квартиры в силу закона, удостоверенная закладной от ДД.ММ.ГГГГ с соблюдением требований ст.ст.8-11,13,14 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ) и отметке в закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - <данные изъяты> Статьей 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 названного Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок (п.1 ст.350 ГК РФ). Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (п.3 ст.350 ГК РФ). Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение <данные изъяты>, даже если каждая просрочка незначительна. В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 указанного Федерального закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Государственная регистрация права собственности Шаймарданова Р.Р. на квартиру по адресу <адрес> обремененного ипотекой, произведена ДД.ММ.ГГГГ, номер регистрации <данные изъяты> в результате чего указанная квартира была передана в залог <данные изъяты> По отчету № от ДД.ММ.ГГГГ, произведенному <данные изъяты>, рыночная стоимость квартиры по <адрес> составляет <данные изъяты>. Доводов в опровержение данного отчета ответчиками не представлено. Учитывая, что допущенные Шаймардановыми Р.Р. и Г.Г. нарушения обеспеченного залогом обязательства являются значительными, размер требований залогодержателя соответствует стоимости заложенного имущества суд в соответствии со ст.ст.348, 349, 350 ГК РФ обращает взыскание на квартиру по <адрес>, принадлежащую Шаймарданову Р.Р., определив способ продажи указанного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере залоговой стоимости - <данные изъяты> В удовлетворении исковых требований в части взыскания процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере <данные изъяты> за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры - суд отказывает, поскольку кредитный договор, заключенный между сторонами ДД.ММ.ГГГГ не расторгнут, обязательства ответчиков продолжаются, с них взыскивается лишь задолженность по заключенному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Кроме того, в иске истец предъявляет требования, решаемые в рамках исполнительного производства. В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с Шаймарданова Р.Р. и Шаймардановой Г.Г. солидарно в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в возврат государственной пошлины <данные изъяты> Руководствуясь ст.ст. 12, 193, 194-199 ГПК РФ, суд решил: Взыскать солидарно с Шаймарданова Р.Р и Шаймардановой Г.Г в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в том числе: - остаток неисполненных обязательств по основному долгу - <данные изъяты> - сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> - начисленные пени - <данные изъяты> Обратить взыскание на заложенное имущество - <адрес> принадлежащую на праве собственности Шаймарданову Р.Р, определив способ продажи квартиры - с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества <данные изъяты> В остальной части исковых требований Открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - отказать. Взыскать солидарно с Шаймарданова Р.Р и Шаймардановой Г.Г в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в возврат государственной пошлины <данные изъяты> Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение 10 дней со дня его вынесения через Октябрьский городской суд РБ. Судья С.А. Орлов