ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации г.Октябрьский РБ 8 ноября 2011 года Октябрьский городской суд РБ в составе председательствующего судьи Шарифуллиной Р.Х., при секретаре Соловьевой Л.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1813-11 по иску КИТ Финанс Капитал (ООО) к Карапетян Н.М., Мещеряковой М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л: КИТ Финанс Капитал (ООО) обратилось в суд с иском к Карапетян Н.М., Мещеряковой М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество, по тем основаниям, что <данные изъяты> (ОАО) предоставило ответчикам кредит в сумме <данные изъяты> сроком на <данные изъяты>, в целях приобретении квартиры по <адрес>, обеспечением исполнения обязательства является ипотека указанной квартиры. Права кредитора по кредитному договору удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ по договору купли-продажи закладной все права по кредитному договору перешли к КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО). ДД.ММ.ГГГГ по договору купли-продажи закладных все права по кредитному договору перешли к КИТ Финанс Капитал (ООО). Ответчики неоднократно нарушали условия кредитного договора. Ответчицам были направлены требования о досрочном погашении обязательств по кредитному договору. Истец просит взыскать с ответчиц солидарно сумму задолженности по кредитному договору с процентами и пени в размере <данные изъяты>., обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру по <адрес> путем реализации с публичных торгов, определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> взыскать с ответчиц солидарно расходы по госпошлине <данные изъяты> Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания направлена судебная повестка, просил рассмотреть исковое заявление в отсутствие представителя истца. Ответчицы Карапетян Н.М., Мещерякова М.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания направлены судебные повестки по адресам, указанным отделом УФМС в г.Октябрьском в качестве адресов их регистрации, направленная судом корреспонденция возвращена оператором почтовой связи с отметками «истек срок хранения». Судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства, на основании ст.233, 234 ГПК РФ. Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению. В соответствии со ст.ст. 819, 809, 811 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-ФЗ) (В предыдущей редакции - в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.). Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Правила ГК РФ о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное. В соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ №-ФЗ, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. (в ред. Федеральных законов от ДД.ММ.ГГГГ №-ФЗ, от ДД.ММ.ГГГГ №-ФЗ) (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-ФЗ - если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.). Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. (п. 1 в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-ФЗ). Согласно ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», «1. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. (абзац введен Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №-ФЗ) К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. (абзац введен Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №-ФЗ) 2. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; (в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 264-ФЗ) право залога на имущество, обремененное ипотекой. (п. 2 в ред. Федерального закона от 11.02.2002 N 18-ФЗ) 3. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.». Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Статья 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает: (в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 264-ФЗ) 1. При передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную. Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность. В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о ее новом владельце не делается. 2. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными. 3. Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем закладной, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать. В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, владелец закладной считается законным, если его права на закладную удостоверены записью по счету депо. В случае прекращения депозитарного учета закладной депозитарий делает на закладной отметку о владельце закладной, который является таковым согласно записи по счету депо на момент поступления в депозитарий указания владельца закладной относительно прекращения учета закладной в данном депозитарии. 4. Надписи на закладной, запрещающие ее последующую передачу другим лицам, ничтожны. 5. Если третье лицо в соответствии с пунктом 2 статьи 313 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнило за должника обеспеченное ипотекой обязательство в полном объеме, оно вправе требовать передачи ему закладной. При отказе залогодержателя передать закладную третье лицо может требовать передачи ему закладной в судебном порядке. Ранее действовавшая редакция п.2 ст. 48 предусматривала: «Передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав по закладной с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) те обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав по закладной, считаются исполненными.». Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии со ст.51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Согласно ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», 1. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 2. Отказ в обращении взыскания по основанию, указанному в пункте 1 настоящей статьи, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания. 3. Обращение взыскания на заложенное имущество без обращения в суд (во внесудебном порядке) не допускается при наличии одновременно следующих условий: сумма неисполненного обязательства, обеспеченного ипотекой, составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. При этом ипотека не прекращается и взыскание на предмет залога может быть обращено во внесудебном порядке после изменения указанных обстоятельств. (п. 3 в ред. Федерального закона от 17.07.2009 N 166-ФЗ) 4. Обращение взыскания на жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам, во внесудебном порядке не допускается. Из материалов дела усматривается, что по кредитному договору (при ипотеке в силу закона) № от ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты> (ОАО) предоставило Карапетян Н.М. и Мещеряковой М.А. кредит в сумме <данные изъяты> сроком на <данные изъяты>, для целевого использования - приобретении в собственность Карапетян Н.М. квартиры по <адрес> обеспечением исполнения обязательства является ипотека в силу закона квартиры по <адрес> Кредит предоставляется в безналичной форме, зачисленные денежные средства перечисляются в счет оплаты по договору купли-продажи квартиры на счет продавца квартиры. Заемщики обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом, возвращать кредит и уплачивать проценты согласно разделу 3 договора. Разделом 3 Кредитного договора предусмотрен порядок пользования кредитом и его возврата, предусмотрены проценты <данные изъяты> годовых, начисление ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно, определен процентный период, указано на обеспечение заемщиком наличия на своем счете средств или внесения денежных средств, достаточных для совершения ежемесячного платежа в такой срок, чтобы они поступили на счет кредитора не позднее даты исполнения текущих обязательств, состав и сроки платежей по договору, с приведением расчета платежа, установлена очередность погашения требований кредитора в случае недостаточности денежных средств заемщика, право кредитора на изменение очередности. Ответственность сторон предусмотрена разделом 5 договора, согласно п.5.2 договора заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки при нарушении сроков возврата кредита. Согласно п.5.3. договора заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов. К кредитному договору подписан информационный расчет ежемесячных платежей. Предусмотрена обязанность заемщиков застраховать жизнь и потерю трудоспособности и квартиру от рисков утраты и повреждения. ДД.ММ.ГГГГ между Карапетян Н.М. и продавцом - Исаевым Н.В. и Кузиной Д.А. заключен договор купли-продажи квартиры (с подписанием акта) по <адрес> по цене <данные изъяты> источником оплаты покупателем указаны собственные и кредитные средства предоставленные АКБ «Башкомснаббанк» (ОАО) согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., указанная квартира передается в залог кредитору в счет исполнения обязательств по кредитному договору, квартира как предмет ипотеки в силу закона оценена в <данные изъяты> Предусмотрен порядок расчетов между сторонами, аванс наличными <данные изъяты>. до подписания договора, окончательный расчет с продавцом в течение 3 банковских дней с даты получения предоставляемого Карапетян Н.М., Мещеряковой М.А. ипотечного кредита путем перечисления денежных средств <данные изъяты>. с рублевого счета Карапетян Н.М. на рублевый счет Кузиной Д.А. (с указанием номеров счетов). Договор купли-продажи, переход права собственности и ипотека в силу закона зарегистрированы ДД.ММ.ГГГГ что усматривается из отметок. Право собственности Карапетян Н.М. подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ Перевод суммы кредита <данные изъяты>. - выдача ссуды- усматривается из мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ Из выписки по лицевому счету Карапетян Н.М. усматриваются даты и суммы внесенных платежей с их распределением на долг, проценты и пени, из которого следуют неоднократные нарушения заемщиками исполнения условий кредитного договора. В адрес Карапетян Н.М. было направлено требование о полном досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ Согласно представленному истцом расчету, правильность которого проверена судом, соответствует условиям заключенного договора, задолженность Карапетян Н.М. и Мещеряковой М.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., из которых <данные изъяты> пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, <данные изъяты>. пени за нарушение сроков возврата кредита, <данные изъяты>. сумма просроченного основного долга, <данные изъяты>. просроченные проценты по кредиту. Из закладной, содержащей условия и порядок исполнения денежного обязательства по закладной, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении квартиры по <адрес> оцененной в <данные изъяты> с отметкой о государственной регистрации, усматривается смена владельца закладной: КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) на основании договора купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ., далее КИТ Финанс Капитал (ООО) - на основании договора купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ Согласно Экспертному заключению № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Агентство оценки «Северная столица», рыночная стоимость квартиры по <адрес> составляет <данные изъяты> ликвидационная стоимость составляет <данные изъяты> Ответчицами нарушено обязательство по исполнению кредитного договора в части страхования предмета залога, допущена просрочка внесения ежемесячных платежей с ДД.ММ.ГГГГ. Ответчицами не представлено никаких возражений и доказательств, опровергающих доводы истца. Условий, предусмотренных ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при которых не допускается обращение взыскания на имущество, - не имеется. На основании изложенных выше доказательств, с учетом имевших место со стороны ответчиц нарушений условий кредитного договора по внесению платежей, суд обращает взыскание на предмет ипотеки - квартиру по <адрес> путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>., из стоимости заложенного имущества взыскивает с ответчиц солидарно в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с процентами и пени в размере <данные изъяты>., из которых <данные изъяты> пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, <данные изъяты> пени за нарушение сроков возврата кредита, <данные изъяты>. сумма просроченного основного долга, <данные изъяты>. просроченные проценты по кредиту. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. подлежат взысканию с ответчиц солидарно в пользу истца. Руководствуясь ст. ст. 12, 194 - 199, 233-237 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Взыскать солидарно с Карапетян Н.М и Мещеряковой М.А в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, <данные изъяты> пени за нарушение сроков возврата кредита, <данные изъяты> сумма просроченного основного долга, <данные изъяты>. просроченные проценты по кредиту. Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, принадлежащую Карапетян Н.М, находящуюся по <адрес> путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> Взыскать солидарно с Карапетян Н.М и Мещеряковой М.А в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) в возврат государственной пошлины <данные изъяты> Ответчики вправе подать в Октябрьский городской суд РБ, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Октябрьский городской суд РБ в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья Шарифуллина Р.Х.