Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации г.Октябрьский РБ 8 ноября 2011 года Октябрьский городской суд РБ в составе председательствующего судьи Шарифуллиной Р.Х., при секретаре Соловьевой Л.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1244-11 по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Зинатуллину Р.С. и Башмакову С.В. о взыскании долга, У С Т А Н О В И Л: ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском (с учетом уточнения) к Зинатуллину Р.С. и Башмакову С.В. о взыскании долга, по тем основаниям, что <данные изъяты> предоставил ответчикам ипотечный жилищный кредит по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>., ответчики нарушают условия договора по оплате ежемесячных платежей и процентов. Истец является законным владельцем закладной. Истец просит взыскать с ответчиков солидарно просроченный основной долг в размере <данные изъяты>. - согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., сумму пени в размере <данные изъяты>. - согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ обязать ответчиков заключить договор страхования жизни и потери трудоспособности, а также квартиры по <адрес> от рисков утраты о повреждения, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан законный владелец закладной, на срок действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с аккредитованной ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» страховой компанией в течение 10 дней с момента вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчиков солидарно расходы по уплате государственной пошлины. В судебном заседании представитель истца Мещерякова Е.В. по доверенности поддержала уточненные исковые требования полностью. Ответчики Зинатуллин Р.С., Башмаков С.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом (расписки о получении судебных повесток в деле), причины неявки суду не сообщили. В соответствии с ч.3, 4, 6 ст.167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд может отложить разбирательство дела по ходатайству лица, участвующего в деле, в связи с неявкой его представителя по уважительной причине. Представитель ответчика Зинатуллина Р.С. Кабанов П.П. по доверенности в судебном заседании признал наличие кредитного обязательства, несущественной просрочки по графику, обоснованность применения штрафных санкций, пояснил, что до вступления решения суда в законную силу долг будет погашен, поэтому второй пункт исковых требований считает обоснованными, также обоснованны требования по взысканию расходов об уплате госпошлины. Просит применить ст.333 ГК РФ, снизить размер пени до <данные изъяты> Выслушав представителей, исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично. В соответствии со ст.ст. 819, 809, 810, 811 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору неустойку. Согласно ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-ФЗ) (В предыдущей редакции - в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.). Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Правила ГК РФ о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное. В соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ №-ФЗ, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. (в ред. Федеральных законов от ДД.ММ.ГГГГ №-ФЗ, от ДД.ММ.ГГГГ №-ФЗ) Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. (п. 1 в ред. Федерального закона от 24.12.2002 N 179-ФЗ). Согласно ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», «1. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. (абзац введен Федеральным законом от 11.02.2002 N 18-ФЗ) К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. (абзац введен Федеральным законом от 22.12.2008 N 264-ФЗ) 2. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; (в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 264-ФЗ) право залога на имущество, обремененное ипотекой. (п. 2 в ред. Федерального закона от 11.02.2002 N 18-ФЗ) 3. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.». Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Статья 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает: (в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 264-ФЗ) 1. При передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную. Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность. В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о ее новом владельце не делается. 2. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными. 3. Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем закладной, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать. В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, владелец закладной считается законным, если его права на закладную удостоверены записью по счету депо. В случае прекращения депозитарного учета закладной депозитарий делает на закладной отметку о владельце закладной, который является таковым согласно записи по счету депо на момент поступления в депозитарий указания владельца закладной относительно прекращения учета закладной в данном депозитарии. 4. Надписи на закладной, запрещающие ее последующую передачу другим лицам, ничтожны. 5. Если третье лицо в соответствии с пунктом 2 статьи 313 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнило за должника обеспеченное ипотекой обязательство в полном объеме, оно вправе требовать передачи ему закладной. При отказе залогодержателя передать закладную третье лицо может требовать передачи ему закладной в судебном порядке. Ранее действовавшая редакция п.2 ст. 48 предусматривала: «Передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав по закладной с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) те обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав по закладной, считаются исполненными.». Согласно ст.31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной. (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-ФЗ) (Предыдущая редакция этого пункта предусматривала - Страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора.). При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства - на сумму не ниже суммы этого обязательства. Залогодержатель имеет право на удовлетворение своего требования по обязательству, обеспеченному ипотекой, непосредственно из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано. Это требование подлежит удовлетворению преимущественно перед требованиями других кредиторов залогодателя и лиц, в чью пользу осуществлено страхование, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодержатель лишается права на удовлетворение своего требования из страхового возмещения, если утрата или повреждение имущества произошли по причинам, за которые он отвечает. В соответствии со ст.35 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при грубом нарушении залогодателем правил пользования заложенным имуществом (пункт 1 статьи 29), правил содержания или ремонта заложенного имущества (статья 30), обязанности принимать меры по сохранению данного имущества (статья 32), если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, а также при нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества (пункты 1 и 2 статьи 31) или при необоснованном отказе залогодержателю в проверке заложенного имущества (статья 34) залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства. Если в удовлетворении такого требования отказано либо оно не удовлетворено в предусмотренный договором срок, а если такой срок не предусмотрен, в течение одного месяца, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке. ДД.ММ.ГГГГ. между кредитором ОАО АКБ «Башкомснаббанк» и солидарными заемщиками Зинатуллиным Р.С. и Башмаковым С.В. был заключен кредитный договор при ипотеке в силу закона №, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> сроком на <данные изъяты>, считая от даты фактического предоставления кредита, открытие счета осуществляется на имя Зинатуллина Р.С., предусмотрен порядок предоставления кредита, в целях приобретения в собственность Зинатуллина Р.С. квартиры по <адрес> стоимостью <данные изъяты>. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков является ипотека (залог) в силу закона указанной квартиры, страхование жизни и потери трудоспособности заемщиков, страхование риска утраты и повреждения предмета залоги (ипотеки) - указанной квартиры. За пользование кредитом договором предусмотрены проценты в размерен <данные изъяты> годовых, с начислением ежемесячно на остаток суммы кредита, предусмотрена очередность погашения требований кредитора. Договором предусмотрена обязанность заемщиков не позднее трех дней со дня регистрации договора купли-продажи квартиры (права собственности заемщика) заключить за свой счет со страховой компанией, аккредитованной ОАО «АИЖК», комбинированный договор ипотечного страхования на срок действия кредитного договора плюс один рабочий день, согласно которому застраховать свои жизнь и потерю трудоспособности, квартиру от рисков утраты и повреждения. Согласно п.5.2 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.3 договора, при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. Выдача кредита усматривается из мемориальных ордеров, не оспаривалась ответчиками. ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Башкомснаббанк» направляло заемщикам требование о досрочном исполнении обязательств. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Башкомснаббанк» и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» заключен договор купли-продажи закладных № (с дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ.), с указанием на определение цены передаваемых закладных. В акте приема-передачи закладных от ДД.ММ.ГГГГ значится должник Зинатуллин Р.С. В закладной на предмет ипотеки - квартиру по <адрес>, находящейся в собственности Зинатуллина Р.С., имеется отметка о смене владельца закладной, указано ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ Ответчики допускали нарушение условий кредитного договора, неоднократно допускали просрочку выплаты предусмотренных платежей, что усматривается из представленных истцом расчетов, не оспаривалось ответчиками. Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ правильность которого проверена судом, соответствует условиям кредитного договора, задолженность ответчиков по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> - сумма просроченного основного долга, сумма пени за просроченные проценты и основной долг составляет <данные изъяты> В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд, учитывая сумму и периоды имевшихся просрочек платежей, принимая во внимание сумму просроченного долга на ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>, считает возможным, соблюдая баланс интересов истца и ответчиков, снизить размер неустойки до <данные изъяты>. Ответчиками не представлено доводов и доказательств в опровержение требований истца, доказательств уплаты требуемых истцом сумм, заключения договоров страхования. Оценивая изложенные выше обстоятельства в совокупности, удовлетворяет исковые требования истца частично, взыскивает с ответчиков солидарно в пользу истца по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. основной долг в размере <данные изъяты> сумму пени в размере <данные изъяты>., обязывает ответчиков заключить договор страхования жизни и потери трудоспособности, а также квартиры по <адрес> от рисков утраты о повреждения, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан законный владелец закладной - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», на срок действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., с аккредитованной ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» страховой компанией в течение <данные изъяты> дней с момента вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчиков солидарно расходы по уплате государственной пошлины. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. подлежат взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца. Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Взыскать с Зинатуллина Р.С и Башмакова С.В солидарно в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, пени в размере <данные изъяты>, в возврат уплаченной государственной пошлины <данные изъяты> Обязать Зинатуллина Р.С и Башмакова С.В заключить договор страхования жизни и потери трудоспособности и договор страхования квартиры по <адрес> от рисков утраты о повреждения, указав в качестве первого выгодоприобретателя законного владельца закладной - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», на срок действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с аккредитованной ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» страховой компанией, в <данные изъяты> срок со дня вступления решения суда в законную силу. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 10 дней через Октябрьский городской суд РБ. Судья Шарифуллина Р.Х.