Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации г. Октябрьский РБ «23» ноября 2011 г. Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Орлова С.А., при секретаре Миндияровой З.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2159-11 по исковому заявлению ОАО «БИНБАНК» к Гизатуллиной З.Н, Камалетдинову А.К о взыскании кредитной задолженности, у с т а н о в и л: ОАО «БИНБАНК» обратилось в суд с иском к Гизатуллиной З.Н., Камалетдинову А.К. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании заявленных исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ банк по кредитному договору № выдал Гизатуллиной З.Н. на цели личного потребления денежные средства в сумме <данные изъяты> годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячным погашением платежей под поручительство Камалетдинова А.К. В период действия кредитного договора Гизатуллина З.Н. неоднократно допускала нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредиту составляет <данные изъяты> в том числе основной долг - <данные изъяты> проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> пени за просрочку основного долга - <данные изъяты>., пени за просрочку процентов <данные изъяты> штраф за образование просроченной ссудной задолженности <данные изъяты> комиссию <данные изъяты> Представитель истца ОАО «БИНБАНК», извещенный о дате и времени (в деле имеется уведомление о получении судебной повестки), в судебное заседание не явились. Ответчики Гизатуллина З.Н. и Камалетдинов А.К., извещенные о дате и времени (в деле имеется расписка и уведомление о получении судебной повестки) в судебное заседание не явились по неизвестной причине. Интересы Гизатуллиной З.Н. представляет по доверенности Калиниченко В.А. (доверенность в деле), который в судебном заседании исковые требования не признал, просил применить срок исковой давности. Выслушав мнение представителя Калиниченко В.А., исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов. В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Исходя из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «БИНБАНК» предоставило Гизатуллиной З.Н. кредит на потребительские нужды в сумме <данные изъяты>. на срок до ДД.ММ.ГГГГ По кредитному договору установлена процентная ставка <данные изъяты> годовых. В соответствии с кредитным договором заемщик обязался производить погашение суммы кредиты и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в сроки, установленные графиком. При этом кредитным договором предусмотрено, что при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору штраф в размере <данные изъяты> годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная со второго дня просрочки (пункт 6.2 кредитного договора). В целях обеспечения обязательств ответчика по кредитному договору с Камалетдиновым А.К. заключен договор поручительства, по которому поручитель обязался перед кредитором отвечать за исполнение Гизатуллиной З.Н. всех её обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. Со всеми условиями договора он ознакомлен и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью в том же объеме, как и он, включая погашение основного долга, уплату процентов и неустойку. Согласно ст. ст. 361, 363 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно…. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Как установлено в судебном заседании и подтверждается выпиской по ссудному счету от ДД.ММ.ГГГГ, Гизатуллина З.Н. в период действия кредитного договора неоднократно нарушала график погашения кредита, не вносила в полной мере предусмотренные кредитным договором платежи, в связи, с чем в настоящее время образовалась задолженность по кредиту. Согласно представленному банком расчету задолженность Гизатуллиной З.Н. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> в том числе основной долг - <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> пени за просрочку основного долга - <данные изъяты> пени за просрочку процентов <данные изъяты>., штраф за образование просроченной ссудной задолженности <данные изъяты> В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд уменьшает сумму пени и определяет: пени за просрочку основного долга - <данные изъяты>. (исходя из ставки рефинансирования <данные изъяты> годовых, установленной Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №) и пени за просрочку процентов - <данные изъяты>. (исходя из ставки рефинансирования <данные изъяты> годовых, установленной Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №) ввиду того, что суммы пени, рассчитанные истцом являются несоразмерными последствиям нарушения обязательств, принятых Гизатуллиной З.Н. при заключении договора № от ДД.ММ.ГГГГ В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный выше вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Таким образом, действие банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а, следовательно, условие кредитного договора, заключенного с Гизатуллиной З.Н. о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, обязанность по ведению которого возложена на банк в рамках исполнения им принятых на себя обязательств по кредитному договору, не основано на законе и применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" ущемляет законные права истца как потребителя оказываемых банком услуг, поскольку в данном случае предоставление кредита было обусловлено указанной дополнительной услугой по ведению счета, что в силу положений названной нормы Закона РФ "О защите прав потребителей" недопустимо. Следовательно, исковые требования в части взыскания с ответчиков комиссии в размере <данные изъяты>. удовлетворению не подлежат. В судебном заседании представитель ответчика Калиниченко В.А. заявил ходатайство о применении к заявленным исковым требованиям срока исковой давности. В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается ст. 196 Кодекса в три года. Правила по определению начала течения срока исковой давности содержатся в ст. 200 Гражданского кодекса РФ. В силу абз. 2 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока. Из материалов гражданского дела следует, что по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «БИНБАНК» и Гизатуллиной З.Н. дата полного возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, как следует из выписки по счету, последний платеж по выплате кредитной задолженности был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Истец обратился в суд о взыскании задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок исковой давности истцом пропущен не был. Учитывая изложенное, суд взыскивает с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «БИНБАНК» и Гизатуллиной З.Н., основной долг - <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> пени за просрочку основного долга - <данные изъяты>., пени за просрочку процентов - <данные изъяты>., штраф - <данные изъяты> соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчиков солидарно в пользу истца <данные изъяты>. в возврат государственной пошлины. в удовлетворении остальных исковых требований суд отказывает. руководствуясь ст.ст.12, 194-199 ГПК РФ, РЕШИЛ: Взыскать с Гизатуллиной З.Н, Камалетдинова А.К солидарно в пользу ОАО «БИНБАНК» задолженность по кредитному договору: - основной долг в размере <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> - пени за просрочку основного долга - <данные изъяты> - пени за просрочку процентов - <данные изъяты> - штраф - <данные изъяты> Взыскать с Гизатуллиной З.Н, Камалетдинова А.К солидарно в пользу ОАО «БИНБАНК» судебные расходы, <данные изъяты> Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение десяти дней через Октябрьский городской суд. Судья С.А.Орлов