Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Октябрьский РБ                          13 февраля 2012 г.

Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Орлова С.А.,

при секретаре Миндияровой З.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-121-12 по иску АКБ «РОСБАНК» (ОАО) к Снитковской А.Т, Лукиных С.Н о взыскании кредитной задолженности и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «РОСБАНК» (ОАО) обратились в суд с иском к Снитковоской А.Т., Лукиных С.Н. о взыскании кредитной задолженности и расторжении кредитного договора по тем основаниям, что банк по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ выдал Снитковской А.Т. на цели личного потребления денежные средства в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячным погашением платежей под поручительство Лукиных С.Н.

В период действия кредитного договора Снитковская А.Т. неоднократно допускала нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредиту составляет <данные изъяты>., в том числе текущая ссудная задолженность -<данные изъяты>., начисленные проценты - <данные изъяты>., сумма просрочки основного долга - <данные изъяты>., сумма просрочки процентов - <данные изъяты>., проценты на сумму просрочки ОД - <данные изъяты> комиссия - <данные изъяты>

Истец просит взыскать с ответчиков солидарно вышеназванную сумму, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> расторгнуть кредитный договор                                    № от ДД.ММ.ГГГГ

Представитель истца АКБ «РОСБАНК» (ОАО) по доверенности Сабитова Л.Р. (доверенность в деле) в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик Снитковская А.Т. в судебном заседании исковые требования АКБ «РОСБАНК» (ОАО) признала частично.

Ответчик Лукиных С.Н., извещенный о дате и времени, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении гражданского дела без его участия, исковые требования АКБ «РОСБАНК» (ОАО) не признает.

Снитковская А.Т. обратилась в суд со встречным иском к АКБ «РОСБАНК» (ОАО) о признании недействительным кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части оплаты комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>. ежемесячно, просит взыскать в её пользу <данные изъяты>

Истец по встречному иску Снитковская А.Т. в судебном заседании поддержала исковые требования.

Ответчик по встречному иску представитель АКБ «РОСБАНК» (ОАО) по доверенности Сабитова Л.Р. исковые требования Снитковской А.Т. не признала.

Выслушав мнение участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. ст. 819, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Снитковской А.Т., последней был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. на цели личного потребления под <данные изъяты> годовых на срок до       ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячным погашением платежей.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства… должник обязан уплатить кредитору неустойку.

В судебном заседании установлено, что Снитковская А.Т. допустила нарушение сроков возврата кредита, что подтверждается расчетом задолженности.

Пунктом 2.4.3 вышеназванного договора предусмотрено, что возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом производится путем ежемесячного зачисления денежных средств на личный банковский счет клиента в размере, не менее указанной в параметрах кредитования величины ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов.

В целях обеспечения обязательств ответчика по кредитному договору с Лукиным С.Н. заключили договор поручительства, по которому поручитель обязался перед кредитором отвечать за исполнение Снитковской А.Т.     всех её обязательств по кредитному договору от      ДД.ММ.ГГГГ Со всеми условиями договора он ознакомлен и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью в том же объеме, как и он, включая погашение основного долга, уплату процентов и неустойку.

Согласно ст. ст. 361, 363 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно…. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В судебном заседании установлено, что Снитковская А.Т. обязательства по кредитному договору не исполняет.

Согласно представленному банком расчету задолженность Снитковской А.Т. по кредитному договору составляет <данные изъяты>., в том числе текущая ссудная задолженность - <данные изъяты> начисленные проценты - <данные изъяты>., сумма просрочки основного долга - <данные изъяты>., сумма просрочки процентов - <данные изъяты>., проценты на сумму просрочки ОД - <данные изъяты>., комиссия - <данные изъяты>

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный выше вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Таким образом, действие банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а, следовательно, условие кредитного договора, заключенного с Снитковской А.Т. о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, обязанность по ведению которого возложена на банк в рамках исполнения им принятых на себя обязательств по кредитному договору, не основано на законе и применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" ущемляет законные права истца как потребителя оказываемых банком услуг, поскольку в данном случае предоставление кредита было обусловлено указанной дополнительной услугой по ведению счета, что в силу положений названной нормы Закона РФ "О защите прав потребителей" недопустимо. Следовательно, исковые требования в части взыскания с ответчиков комиссии в размере <данные изъяты>. удовлетворению не подлежат.

Учитывая изложенное, суд расторгает кредитный договор                                    № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскивает с Снитковской А.Т., Лукиных С.Н. солидарно в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) задолженность по кредитному договору <данные изъяты> (<данные изъяты>.), в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> расторгает кредитный договор                                    № от ДД.ММ.ГГГГ

руководствуясь ст. ст. 12,193-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать со Снитковской А.Т, Лукиных С.Н солидарно в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) задолженность по кредитному договору <данные изъяты> расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты>

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Снитковской А.Т, расторгнуть.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца через Октябрьский городской суд РБ.

Судья                                 С.А. Орлов