Номер обезличен
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Октябрьский районный суд г. Барнаула в составе
председательствующего судьи Козловой Н.П.
при секретаре М.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "А" к З. о взыскании задолженности по договору банковского счета,
У С Т А Н О В И Л :
ОАО "А" обратилось в суд с иском к З. о взыскании задолженности по договору банковского счета.
В обоснование исковых требований указывает, что 20 марта 2008 года в ОАО "А" был открыт карточный счет Номер обезличен с предоставлением возможности кредитования счета на сумму до 40 000 руб.
Соответствующая банковская кредитная карта Номер обезличен Master Card Cold Chip и ПИН-код были выданы ответчику З. на руки.
Порядок выдачи и обслуживания Банком личных кредитных банковских карт, выдаваемых физическому лицу, регулируется Договором банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием Банком владельца счета.
Договором банковского счета в совокупности являются: Условия выпуска личной кредитной банковской карты ОАО "А" Заявление физического лица о получении личной кредитной карты; Тарифы по обслуживанию личных кредитных банковских карт ОАО "А" являющихся неотъемлемой частью Условий. С Условиями выписку личной кредитной карты ОАО "А" и Тарифами ответчик З. был ознакомлен, что подтверждается подписью ответчика на данных документах.
В период с 04.04.2008 г. по 28.01.2009 г. ответчик З. пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные средства через банкомат, оплачивая товары и услуги.
В период пользования кредитом ответчик ненадлежащее исполнял обязанности по возврату кредита, в связи с чем, по состоянию на 06.11.2009 г. образовалась задолженность в размере 51 021 руб. 03 коп., в том числе остаток задолженности по кредиту составляет 37 734 руб. 84 коп., проценты за пользование кредитом – 5 243 руб., комиссия за учет отчетной суммы задолженности – 2 949 руб. 01 коп., комиссия за учет минимального платежа – 5 094 руб. 18 коп., указанную задолженность банк просит взыскать с ответчика в его пользу, а также расходы по уплате госпошлины за подачу искового заявления в размере 1 620 руб. 42 коп.
Представитель истца в судебное заявление не явился, о дне и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, на основании Заявления З. о получении личной кредитной карты от 20 марта 2008 года в ОАО "А" был открыт карточный счет Номер обезличен с предоставлением возможности кредитования счета на сумму 40 000 руб.
Соответствующая банковская кредитная карта Номер обезличен Master Card Cold Chip и ПИН-код были выданы ответчику З. на руки, что подтверждается распиской в получении указанной карты и конверта с ПИН-кодом (л.д.20).
Порядок выдачи и обслуживания ОАО "А" личных кредитных банковских карт, выдаваемых физическому лицу, регулируется Договором банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием ОАО "А" владельца счета.
Договором банковского счета в совокупности являются: Условия выпуска личной кредитной банковской карты ОАО "А" Заявление физического лица о получении личной кредитной карты; Тарифы по обслуживанию личных кредитных банковских карт ОАО "А" являющихся неотъемлемой частью Условий.
С Условиями выписку личной кредитной карты ОАО "А" и Тарифами ответчик З. был ознакомлен, что подтверждается подписью ответчика на данных документах (л.д. 17-18).
Согласно п. 6.1 Условиям выписка кредитной карты ОАО "А" для погашения образовавшейся задолженности перед Банком З. (далее Держатель) основной карты обязан в течение месяца, следующего за Отчетным периодом, зачислить на Картсчет сумму не менее размера Минимального платежа.
Отчетным периодом является календарный месяц, на последний календарный день которого рассчитывается Отчетная сумма задолженности и Минимальный платеж (п.1.3.22 Условий).
Минимальным платежом признается определяемая в соответствии с действующими Тарифами часть Отчетной суммы задолженности, обязательная к погашению в течение календарного месяца, следующего за Отчетным периодом (п. 1.3.26 Условий).
Отчетная сумма задолженности – общая сумма задолженности (сумма совокупного долга Держателя карты перед Банком по овердрафтам, а также начисленным, но не уплаченным процентам и комиссиям) на последний день отчетного периода (п. 1.3.20 Условий).
При выполнении условия внесения в течение Льготного периода на Картсчет денежных средств в сумме не менее Отчетной суммы задолженности, указанной в Счете на оплату, проценты на овердрафт по Картсчету начисляются Банком по льготной ставке. При невыполнении этого условия Банк начисляет проценты на овердрафт, комиссии в соответствии с действующими Тарифами.
В случае трех последовательных нарушений Держателем основной карты обязанности по внесению ежемесячного минимального платежа в срок, установленный Условиями, Держатель Основной карты обязан не позднее последнего дня календарного месяца, следующего за третьим нарушением срока внесения Минимального платежа, полностью внести на Картсчет Общую сумму задолженности на день внесения средств, если от Банка не поступило иного указания касательно погашения общей суммы задолженности.
В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ.
В соответствии со ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
В судебном заседании установлено, что заемщиком З. нарушены условия договора банковского счета, ответчик допустил более трех последовательных нарушения обязательства внесения Минимального платежа в течение календарного месяца.
По состоянию на 06.11.2009 года остаток задолженности ответчика З. по кредиту, согласно Перечню операций по счету Номер обезличен составляет 37 734 руб. 84 коп.
В соответствии с Условиями в случае предоставления Держателю Основной карты кредита в форме овердрафта Банк, начиная со следующего дня после образования овердрафта, начисляет на сумму овердрафта проценты по ставкам, установленным действующими Тарифами.
В силу с Тарифами на суммы овердрафта начислялись проценты по ставке 12% годовых, с декабря 2008 года – 17% годовых.
Общая сумма процентов, начисленных за пользование кредитом по состоянию на 06.11.2009 года, но не погашенных ответчиком З. составляет 5 243 руб.
В соответствии с Условиями Держатель Основной карты обязан выплачивать Банку путем перечисления денежных средств или внесения их на картсчет комиссий в соответствии с действующими Тарифами.
Согласно Условиям Банк вправе изменять Тарифы по своему усмотрению с уведомлением Держателя карты путем размещения соответствующей информации в операционных подразделениях Банка и на сайте Банка.
В частности, в соответствии с Тарифами по обслуживанию кредитных карт подлежат начислению комиссии: За учет отчетной суммы задолженности, непогашенной на последний календарный день льготного периода оплаты в размере 1% от непогашенной на последний день календарный день льготного периода части отчетной суммы задолженности в период до 01 июля 2007 года, с 01 июля 2007 года – в размере 0,75%; За учет минимального платежа, не внесенного на последний календарный день месяца, следующего за отчетным периодом в размере 10% либо 20% (в зависимости от вида кредитной карты) от невнесенной суммы минимального платежа. С 01 июля 2007 года указанная комиссия заменена штрафом за невнесение минимального платежа в течение месяца, следующего за отчетным периодом в размере 1,5% от непогашенной в течение месяца, следующего за отчетным периодом, суммы овердрафтов на конец отчетного периода.
По состоянию от 06.11.2009 года сумма комиссии за учет отчетной суммы задолженности, непогашенной ответчиком З. составляет 2 949 руб. 01 коп., сумма комиссии за учет минимального платежа (с 01 июля 2007 года) – 5 094 руб. 18 коп.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая, что неустойка явно не соответствует последствиям нарушения обязательства по возврату полученной ответчиком суммы займа, суд, учитывая баланс интересов, приходит к выводу о возможности снизить сумму неустойки, начисленной на 06.11.2010 г. до 3 000 руб.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона.
Ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменения его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.
Поскольку заемщик З. обязательств по договору банковского счета не исполнил, то у банка, в силу п. 8.7 Условий, возникло право требовать от него исполнения обязательства.
Ответчиком в судебное заседание, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств того, что кредитное обязательство им исполнено в полном размере, либо исполняется надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО "А" подлежат удовлетворению частично.
Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору банковского счета в размере 48 926 руб. 85 коп., в том числе задолженность по кредиту – 37 734 руб. 84 коп., проценты за пользование кредитом – 5 243 руб., комиссия за учет отчетной суммы задолженности – 2 949 руб. 01 коп., комиссия за учет минимального платежа – 3 000 руб. 00 коп.
Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 1 567 руб. 80 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО "А" - удовлетворить частично.
Взыскать с З. в пользу ОАО "А" задолженность по договору банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, по карточному счету Номер обезличен в размере 48 926 (сорок восемь тысяч девятьсот двадцать шесть) руб. 85 коп., в том числе задолженность по кредиту – 37 734 руб. 84 коп., проценты за пользование кредитом – 5 243 руб., комиссия за учет отчетной суммы задолженности – 2 949 руб. 01 коп., комиссия за учет минимального платежа (с 01.07.2007 г. - штраф) – 3 000 руб. 00 коп., а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 1 567 руб. 80 коп, а всего взыскать – 50 494 (пятьдесят тысяч четыреста девяносто четыре) руб. 65 коп.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Алтайский краевой суд в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Октябрьский районный суд г. Барнаула.
Судья: Н.П. Козлова