Дело №2-Номер обезличен
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата обезличена
Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего: Подберезко Е.А.
при секретаре: Д.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску: Ч к ОАО «Банк Банк» в лице Банк Банк» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании суммы, компенсации морального вреда,
Установил:
Ч обратился в суд с иском к Ч» признании недействительными условий кредитного договора, взыскании суммы, компенсации морального вреда.
В обоснование исковых требований указывает, что Дата обезличена года между ним и ОАО У», правопреемником которого является Ч", был заключен кредитный договор № Номер обезличенНомер обезличенНомер обезличен.
По условиям договора предусмотрена уплата банку заемщиком комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета в размере 1479 рублей 20 копеек в период с Дата обезличена.
Истец полагает, что банком взимание комиссии за ведение ссудного счета нарушает положения Федерального закона "О защите прав потребителей", устанавливающего запрет обуславливать приобретение одних товаров, работ и услуг обязательным приобретением других товаров, работ и услуг, и, фактически, при заключении кредитного договора предусмотрел условие, по которому банк производит ведение ссудного счета за счет средств клиента.
Однако, по мнению истца, ведение ссудного счета является обязанностью Банка не перед заемщиком, а перед Банком России в силу Федерального закона "О банках и банковской деятельности".
В связи с чем, истец просит признать недействительными условия кредитного договора в части взимания платы за ведение ссудного счета взыскать с ответчика в его пользу денежную сумму в размере 53 899 рублей 20 копеек, уплаченную в качестве комиссии за ведение ссудного счета, компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей.
В судебном заседании представитель истца на удовлетворении исковых требований настаивал по указанным основаниям, а также просил о взыскании в пользу истца с ответчика судебных расходов на оплату услуг представителя в размере 15000 рублей.
Представитель ответчика в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на свободу сторонами выбора условий договора по своему усмотрению, отсутствии в действиях банка нарушения Федеральных законов "О защите прав потребителей" и "О банках и банковской деятельности", поскольку комиссия за ведение ссудного счет не является услугой банка, а банковской операцией - составной частью работы банка при выдаче и обслуживании кредита, взимая плату за ведение ссудного счета банк действовал в соответствии с указаниями Центрального Банка РФ, являющимися обязательными для всех банков.
Кроме того, представителем ответчика было заявлено о применении исковой давности к сроку для подачи иска, полагая, что трехлетний срок давности для признания сделки ничтожной истцом пропущен, по мнению представителя ответчика, исполнение сделки началось Дата обезличена, с даты предоставления кредита, следовательно, срок исковой давности закончился Дата обезличена года, а истец обратился в суд с иском Дата обезличена.
Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.
Суд, с учетом мнения представителя истца и представителя ответчика считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Выслушав представителей истца и ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, Дата обезличена года между Ч. и ОАО У», правопреемником которого является Банк», был заключен кредитный договор на основании заявления (оферты) на получение кредита и заключении Договора банковского счета № Номер обезличенНомер обезличенНомер обезличен, о предоставлении кредита в сумме 748 600 рублей, под 10% годовых, сроком на 36 месяцев.
При этом кредитный договор заключен путем направления Ч. в адрес банка оферты (заявления на предоставление кредита), содержащей все существенные условия, которая была акцептована последним. Неотъемлемой частью оферты на заключение кредитного договора являются Условия кредитования и пользования счетом ОАО У" по продукту Мастер-кредит АВТО «Из рук в руки», с которыми Ч. был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.
В соответствии с правилами кредитования, банк открывает Клиенту ссудный счет для выдачи кредита (п.3.1.).
Кредитным договором предусмотрена уплата комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета. Клиент уплачивает Банку комиссионное вознаграждение, ежемесячно, в соответствии с Графиком, одновременно с осуществлением гашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.
Размер ежемесячного комиссионного вознаграждения в период с Дата обезличена года установлен в сумме 1497 рублей 20 копеек.
В настоящее время, Банк" является правопреемником ОАО У". К Банк" переходят все права и обязанности ОАО У", включая обязательства оспариваемые сторонами.
В силу положений п.1 ст.16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. №2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Нормами Гражданского кодекса РФ не предусмотрены дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора.
Открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности предусмотрено специальным банковским законодательством.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций.
При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.
В связи с чем, суд приходит к выводу, что включение Банком в договор о предоставление кредита условий, предусматривающего взимание с заемщика комиссии за открытие и ведение ссудного счета банком, противоречит нормам Гражданского кодекса РФ, в связи с чем, это условие ущемляет установленные законом права потребителей.
При этом суд не соглашается с доводами ответчика, изложенными в письменном отзыве на исковое заявление о том, что данное условие включено в договор с согласия самого истца.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1 ст. 421 ГК РФ).
Однако, в силу п.4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В соответствии с п.2 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Такие правила устанавливает Закон "О защите прав потребителей" - запрещающий обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Предоставляя кредитные услуги, банк навязывает другую услугу - по ведению ссудного счета.
В силу ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка является оспоримой, или не предусматривает иных последствий нарушения.
При совершении сделок по общему правилу, последствие нарушения требований законодательства является ничтожность сделок.
Таким образом, в силу вышеназванных норм закона, суд приходит к выводу, что требования истца о признании незаконным условия кредитного договора в части уплаты комиссии за ведение ссудного счета являются обоснованными.
Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
В силу ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Как следует из материалов дела, погашение кредита, предоставленного истцу должно производиться ежемесячными платежами согласно графику погашения, начиная с Дата обезличена года.
Таким образом, указанный договор предусматривает исполнение обязательства по частям (ст.311 ГК РФ).
Учитывая то, что исполнение кредитного обязательства производится по частям, суд полагает, что срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности условий договора в части уплаты комиссии за ведение ссудного счета должен исчисляться по каждому платежу в отдельности, а не с даты предоставления кредита, как указывает представитель ответчика.
Истец обратился в суд с иском к ответчику Дата обезличена, что подтверждается штампом на почтовом отправлении.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета, уплаченной истцом Дата обезличена в сумме 1497 рублей 20 копеек и Дата обезличена года в сумме 1497 рублей 20 копеек – не подлежат удовлетворению в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
В пользу истца с ответчика подлежит взысканию уплаченная комиссия за ведение ссудного счета в сумме 50 904 рублей 60 копеек (53 899 руб. 20 коп – 1497 руб. 20 коп. – 1497 руб. 20 коп.).
В силу ст.15 Закона, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Суд полагает, что в пользу истца с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда в сумме 1000 рублей, что является разумным и справедливым.
В соответствии с ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. В связи с чем, суд полагает возможным взыскать с ответчика расходы по оплате услуг представителя в пользу истца в размере 3000 руб., что соответствует требованию разумности.
В силу ч.1 ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.
Поскольку в силу ч.2 ст.61.2 Бюджетного кодекса РФ, государственная пошлина, по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, мировыми судьями, за исключением (Верховного Суда РФ), подлежит зачислению в бюджеты городских округов с Банк» в лице Б в доход бюджета муниципального образования городской округ г.Б подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1816 руб. 97 коп..
Руководствуясь ст. ст. 103, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Ч - удовлетворить частично.
Признать недействительным условие заявления № Номер обезличенНомер обезличенНомер обезличен на предоставление кредита от Дата обезличена года и заключенного на основании данного заявления кредитного договора между Ч и ОАО У» в части уплаты комиссии за ведение ссудного счета.
Взыскать с Банк» в лице Б» в пользу Ч уплаченную комиссию за ведение ссудного счета в размере 50 904 рублей 60 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, а также расходы на оплату услуг представителя в сумме 3000 рублей, а всего взыскать 54 904 (пятьдесят четыре тысячи девятьсот четыре) рубля 60 копеек.
В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.
Взыскать с Банк в доход бюджета муниципального образования городской округ г.Б государственную пошлину в размере 1816 (одну тысячу восемьсот шестнадцать ) руб. 97 коп.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Алтайский краевой суд в течение 10 дней со дня его принятия судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Октябрьский районный суд г. Барнаула.
Судья: Е.А. Подберезко