Номер обезличен
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Дата обезличена
Октябрьский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Козловой Н.П.,
при секретаре М.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "Т" к Ч. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 147 355 руб. 78 коп., в том числе суммы задолженности по кредиту в размере 86 872 руб. 22 коп., суммы задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным с Дата обезличена по Дата обезличена – 16 836 руб. 66 коп., неустойки, начисленной с Дата обезличена по Дата обезличена – 43 646 руб. 90 коп.
В обоснование заявленных требований указывает, что Дата обезличена между ОАО "Т" и Ч. был заключен кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого банк предоставил Ч. на потребительские цели кредит в размере 100 000 руб. на срок до Дата обезличена, под 20 % годовых, а Ч. обязался производить возврат кредита и процентов за пользование кредитными средствами ежемесячно, аннуитетными платежами, с 5 по 20 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, в размере 2 649 руб.
Как указывает истец, ответчик денежные средства получил, однако, в свою очередь, обязательства по кредиту исполнял ненадлежащим образом, с Дата обезличена заемщик прекратил исполнять свои обязательства. В этой связи, истцом было предъявлено ответчику требование о досрочном возврате кредита, процентов и начисленных штрафных санкций, однако до настоящего момента требования банка не исполнены, кредит не погашен.
В судебном заседании представитель истца И. на удовлетворении исковых требований настаивал по изложенным основаниям.
Ответчик Ч. в судебном заседании иск признал.
Выслушав пояснения представителя истца И.., ответчика Ч.., исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу ч. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 47 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ.
Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.
Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, Дата обезличена между ОАО "Т" и Ч. был заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с п. 1 которого банк обязался предоставить Ч. на потребительские цели кредит в размере 100 000 руб. на срок до Дата обезличена, под 20 % годовых, а Ч. обязался возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты на нее, а также уплатить комиссии кредитора в соответствии с утвержденными тарифами.
В силу п. 2.2 кредитного договора, кредитор предоставляет заемщику кредит в безналичном порядке путем разового зачисления денежных средств на счет заемщика Номер обезличен, открытый у кредитора.
Как следует из копии мемориального ордера Номер обезличен от Дата обезличена Ч. кредитные денежные средства в размере 100 000 руб. получил.
Таким образом, с учетом установленных судом обстоятельств, в силу вышеназванных норм закона, суд приходит к выводу, что с момента перечисления денежных средств, между сторонами был заключен кредитный договор и соответственно возникли взаимные кредитные права и обязанности.
При этом, анализируя текст самого кредитного договора, суд считает, что стороны пришли к соглашению по всем существенным условиям кредитного договора.
Согласно ч.2 ст.30 ФЗ РФ от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательства по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
К таким существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.
Ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
По условиям заключенного между сторонами кредитного договора, Ч. обязался возвратить кредит, уплатить проценты за его использование в размере 20 % годовых (п. 4.1 кредитного договора).
В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 кредитного договора погашение основного долга и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами, с 5 по 20 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, в размере 2 649 руб. Заемщик обязан возвратить кредит в полном объеме Дата обезличена.
В нарушение условий кредитного договора ответчик Ч. свои обязательства не выполнял, гашение кредита производил с просрочками, прекратил исполнять надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору с Дата обезличена.
В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Аналогичное положение содержится и в п. 7 кредитного договора.
Ответчику почтой направлено требование-уведомление банка о наличии просроченной задолженности по кредиту и необходимости ее погасить в добровольном порядке в течение 30 дней, а затем, в связи с неисполнением ответчиком данного уведомления, банк предъявил требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (исх. Номер обезличен от Дата обезличена.). Указанное требование в добровольном порядке Ч. исполнено не было. На дату вынесения решения задолженность по кредитному договору Ч. не погашена. Доказательств обратного ответчиком Ч. суду не представлено.
По состоянию на Дата обезличена согласно расчету истца, основной долг Ч. составил 86 872 руб. 22 коп., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным с Дата обезличена. по Дата обезличена., составляет 16 836 руб. 66 коп.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от обязательства не допускается.
Суд, проверив представленный истцом расчет, считает его правильным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора.
Сумма основного долга рассчитана с учетом сумм, внесенных ответчиком: Дата обезличена. – 2 211,84 руб., Дата обезличена. – 968,31 руб., Дата обезличена. – 1 052,79, Дата обезличена. – 1 017,51, Дата обезличена – 1 086,28 руб., Дата обезличена – 1 053,45, Дата обезличена – 1 067,24, Дата обезличена. – 1 238,08 руб., Дата обезличена – 1 106,92, Дата обезличена. – 1 176,67 руб., Дата обезличена – 1 148, 69 руб., всего выплачено основного долга - 13 127,78 руб.
Остаток плановой задолженности по основному долгу, таким образом, по состоянию на Дата обезличена. составляет 86 872 руб. 22 коп.
Сумма задолженности по процентам рассчитана исходя из ставки 20 процентов годовых, начисляемой на остаток задолженности по основному долгу (п. 4.2 Кредитного договора).
Всего, согласно выписке по лицевому счету, ответчику было начислено процентов на сумму основного долга за период с Дата обезличена по Дата обезличена в сумме 27 838 руб. 48 коп.
Сумма процентов, уплаченных ответчиком, составляет 16 028 руб. 55 коп.
Сумма процентов на просроченный основной долг составляет 11 809 руб. 93 коп.
Таким образом, всего задолженность ответчика по процентам составляет 16 836 руб. 66 коп. (11 809,93 коп. + 5 026,73 коп.).
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что вышеуказанная задолженность по основному долгу и неуплаченные проценты за пользование кредитом подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.
Согласно ст. 811 ГК РФ договором могут быть предусмотрены иные последствия нарушения заемщиком договора займа.
Такие последствия предусмотрены п. 8 кредитного договора, в соответствии с которым в случае просрочки уплаты основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, банк вправе взыскать помимо убытков неустойку в размере 0.3 процента от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. Просрочка считается с первого дня, следующего за последним днем срока исполнения обязательства. При расчете неустойки неполный день считается как полный. Минимальный размер ежедневно начисляемой неустойки устанавливается в размере 100 руб.
Согласно расчету истца, по состоянию на Дата обезличена пеня за просрочку уплаты основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом составила 43 646 руб. 90 коп.
В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При этом правила о возможности уменьшения неустойки не затрагивают права кредитора на возмещение убытков (часть вторая).
Оценивая последствия нарушения обязательства, исходя из продолжительности периода просрочки, обстоятельств дела, значительного превышения размера договорной неустойки ставке рефинансирования, несоразмерности размера неустойки сумме основного долга, суд приходит к выводу о чрезмерности заявленной суммы неустойки, и необходимости снижения ее до 10 000 руб. 00 коп.
Иное означало бы несоответствие применяемой меры ответственности действительному (а не возможному) нарушению прав истца.
Таким образом, суд полагает, что в пользу истца с ответчика следует взыскать задолженность по кредитному договору в размере 113 708 руб. 88 коп., в том числе сумма задолженности по основному долгу в размере 86 872 руб. 22 коп., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным с Дата обезличена по Дата обезличена. – 16 836 руб. 66 коп., неустойка по состоянию на Дата обезличена., в размере 10 000 руб.
Уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию пропорционально удовлетворенным требованиям с ответчика, в соответствии со ст.98 ГПК РФ.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 474 руб. 17 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО "Т" удовлетворить частично.
Взыскать с Ч. в пользу ОАО "Т" задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в сумме 113 708 (сто тринадцать тысяч семьсот восемь) руб. 88 коп., из которых сумма задолженности по кредиту – 86 872 руб. 22 коп., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным с 24.07.2008 г. по 20.05.2010 г. – 16 836 руб. 66 коп., неустойка по состоянию на 20.05.2010г. - 10 000 руб.
Взыскать с Ч. в пользу ОАО "Т" расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 474 руб. 17 коп.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи кассационной жалобы через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.